Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Ипотека. Банк подал в суд, как действовать?
Здравствуйте!
Банк подал в суд за просрочку выплат по ипотеке. Требует продажи жилого дома с торгов. Сделали переоценку на порядок ниже той, что была при покупке. Суд вынес определение на упрощенное делопроизводство. До 31 марта надо предоставить доказательства и возражения. У нас многодетная семья - трое малолетних детей, ипотека была на 5 лет, исправно платил 2 с половиной года. Три раза писал заявление в банк на реструктуризацию, но каждый раз получал отказ.
Вопросы:
1. Как в принципе лучше поступать в данной ситуации?
2. Имеет ли смысл, возможно ли и как перевести дело из упрощенного в обычное?
3. Как правильно написать обращение в банк с просьбой самостоятельно продать недвижимость?
4. Как выкупить закладную?
ПС Спасибо за ответы и извините за неточность в терминах, надеюсь, все понятно)
- opredelenie.pdf
- isk.pdf
- kred-dogovor.pdf
- trebovanie-i-raschet-zadoljenosti.pdf
Здравствуйте!
Благодарю всех за ответы! Отсканировал еще документы. Исходя из их содержание, подскажите, пожалуйста, на что акцентировать при составление ходатайства на перевод из упрощенного?
Здравствуйте, Виктор.
Вам нужно выходить из упрощенного порядка, подать в суд ходатайство в котором указать на необходимость проведения судебной экспертизы ввиду заниженной оценки стоимости имущества.
«Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации»
Статья 232.2. Дела, рассматриваемые в порядке упрощенного производства
(введена Федеральным законом от 02.03.2016 N 45-ФЗ)
1. В порядке упрощенного производства подлежат рассмотрению дела:
1) по исковым заявлениям о взыскании денежных средств или об истребовании имущества, если цена иска не превышает сто тысяч рублей, кроме дел, рассматриваемых в порядке приказного производства (статья 122 и часть третья статьи 125 настоящего Кодекса);
2) по исковым заявлениям о признании права собственности, если цена иска не превышает сто тысяч рублей;
3) по исковым заявлениям, основанным на представленных истцом документах, устанавливающих денежные обязательства ответчика, которые ответчиком признаются, но не исполняются, и (или) на документах, подтверждающих задолженность по договору, кроме дел, рассматриваемых в порядке приказного производства.
2. По ходатайству стороны при согласии другой стороны или по инициативе суда при согласии сторон судья при подготовке дела к рассмотрению может вынести определение о рассмотрении в порядке упрощенного производства иных дел, если не имеется обстоятельств, указанных в части четвертой настоящей статьи.
3. Не подлежат рассмотрению в порядке упрощенного производства дела:
1) возникающие из административных правоотношений;
2) связанные с государственной тайной;
3) по спорам, затрагивающим права детей;
4) особого производства.
4. Суд выносит определение о рассмотрении дела по общим правилам искового производства, если в ходе рассмотрения дела в порядке упрощенного производства установлено, что дело не подлежит рассмотрению в порядке упрощенного производства, удовлетворено ходатайство третьего лица о вступлении в дело, принят встречный иск, который не может быть рассмотрен по правилам, установленным настоящей главой, либо суд, в том числе по ходатайству одной из сторон, пришел к выводу о том, что:
1) необходимо выяснить дополнительные обстоятельства или исследовать дополнительные доказательства, а также произвести осмотр и исследование доказательств по месту их нахождения, назначить экспертизу или заслушать свидетельские показания;
2) заявленное требование связано с иными требованиями, в том числе к другим лицам, или судебным актом, принятым по данному делу, могут быть нарушены права и законные интересы других лиц.
5. В определении о рассмотрении дела по общим правилам искового производства указываются действия, которые надлежит совершить лицам, участвующим в деле, и сроки совершения этих действий. После вынесения определения рассмотрение дела производится с самого начала, за исключением случаев, если переход к рассмотрению дела по общим правилам искового производства вызван необходимостью произвести осмотр и исследование доказательств по месту их нахождения, назначить экспертизу или заслушать свидетельские показания.
6. В случае, если заявлено несколько требований, одно из которых носит имущественный характер и относится к требованиям, указанным в части первой настоящей статьи, а другие требования носят неимущественный характер и суд не выделит эти требования в отдельное производство на основании части второй статьи 151 настоящего Кодекса, такие требования рассматриваются в порядке упрощенного производства.
Оспаривать оценку, ходатайствовать о проведении судом экспертизы, желательно самим выбрать экспертную организацию, адекватную.
Далее тянуть рассмотрение дела, обжаловать в апелляции в крайний срок, подавать жалобу в предпоследний день окончания срока.
После вступления решения суда в силу просить отсрочку или рассрочку исполнения решения суда.
«Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации»
Статья 203. Отсрочка или рассрочка исполнения решения суда, изменение способа и порядка исполнения решения суда
1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
2. Указанные в части первой настоящей статьи заявления рассматриваются в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед судом вопроса.
3. На определение суда об отсрочке или о рассрочке исполнения решения суда, об изменении способа и порядка его исполнения может быть подана частная жалоба.
Остальные варианты с согласия банка, обязать Вы их не сможете и не важно в какой форме Вы к ним обратитесь.
С уважением! Г.А. Кураев
Виктор, здравствуйте!
2. Имеет ли смысл, возможно ли и как перевести дело из упрощенного в обычное?
Возможно, но нужно посмотреть Ваш кредитный договор и договора залога/ипотеки. Об этом нужно написать грамотно ходатайство.
Статья 232.2. ГПК РФ Дела, рассматриваемые в порядке упрощенного производства
1. В порядке упрощенного производства подлежат рассмотрению дела:
1) по исковым заявлениям о взыскании денежных средств или об истребовании имущества, если цена иска не превышает сто тысяч рублей, кроме дел, рассматриваемых в порядке приказного производства (статья 122 и часть третья статьи 125 настоящего Кодекса);
2) по исковым заявлениям о признании права собственности, если цена иска не превышает сто тысяч рублей;
3) по исковым заявлениям, основанным на представленных истцом документах, устанавливающих денежные обязательства ответчика, которые ответчиком признаются, но не исполняются, и (или) на документах, подтверждающих задолженность по договору, кроме дел, рассматриваемых в порядке приказного производства.
Т.е. нужно не признать исковые требования, направить отзыв с ходатайством.
В Вашем случае нужно заявлять о снижении размера неустойки по ст. 333 ГК РФ.
3. Как правильно написать обращение в банк с просьбой самостоятельно продать недвижимость?
Если договором залога не предусмотрено это, то смысла писать данный документ.
Статья 349. ГК РФ Порядок обращения взыскания на заложенное имущество
1. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.
В данном случае, если банк подал иск, то скорее всего в договоре указан судебный порядок обращения взыскания.
4. Как выкупить закладную?
В данном случае нужно обращаться в банк.
В первую очередь это погашение кредита, т.е надлежащее исполнение обязательства указанного в кредитном договоре.
Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
Статья 13. Основные положения о закладной
1. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
(абзац введен Федеральным законом от 11.02.2002 N 18-ФЗ)К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
2. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;
3. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.
Виктор, как указано в статье п.3. ч.1 ст.232.2 ГПК РФ важное значение имеет, что обязательства признаются, но не исполняются.
У Вас, исходя из требования следует, что 0,3% неустойка за каждый день просрочки. Согласно следующему:
Статья 333. Уменьшение неустойки
1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Нужно в ходатайстве заявить, что обязательства по оплате неустойки не признаете, полагаете, что размер неустойки в 0,3% несоразмерен последствиям нарушения обязательства, просите его уменьшить.
Кроме того, пишите, что истец не представил доказательств в дело о бесспорности долга, укажите, что расчет сделан не верно (в их расчете имеется только констатация суммы без раскрытия подсчета ), поэтому просите рассмотреть дело в общем порядке.
Вот пример из судебной практики:
При наличии обстоятельств, препятствующих рассмотрению дела в упрощенном порядке, указанных в ч. 4 ст. 232.2 ГПК РФ, суд выносит определение о рассмотрении дела по общим правилам искового производства.
Такие обстоятельства для отмены решения суда первой инстанции установлены судьей.
В соответствии с п. 1 ч. 4 ст. 232.2 ГПК РФ при возникновении в ходе рассмотрения дела в порядке упрощенного производства необходимости выяснения дополнительных обстоятельств или исследования дополнительных доказательств суд должен вынести определение о рассмотрении дела по общим правилам искового производства.
Так, истцом заявлены исковые требования на сумму более 100 000 руб. (190 000 руб.), данных о том, что задолженность признавалась ответчиком Зайцевой О.С., не имеется; согласия на рассмотрение дела в порядке упрощенного производства ответчик не давала. Более того, в материалах дела имеется заявление Зайцевой О.С., поступившее в Ковровский городской суд 22 февраля 2017 года, о рассмотрении дела в порядке общего производства, которое в нарушение требований ст. 224 ГПК РФ в установленном порядке судом не разрешено, какое-либо процессуальное решение по данному ходатайству в материалах дела отсутствует. Также в апелляционной жалобе ответчик указывает, что займ ею был погашен в сентябре 2012 года в полном объеме.
Кроме того, судебная коллегия полагает необходимымобратить внимание на то, что суммы задолженности по договору займа в расчете задолженности (л.д. 4) не соответствуют суммам, заявленным в иске (л.д. 3), и значительно разнятся с суммой задолженности, заявленной для вынесения судебного приказа от 8 августа 2016 года (л.д. 7).
С учетом изложенного, выводы суда нельзя назвать правильными, а судебное решение законным. Ввиду недостаточности доказательств для правильного разрешения спора суду надлежало предложить сторонам предоставить дополнительные доказательства, в частности истцу предоставить верный расчет задолженности, ответчику – доказательства погашения займа в полном объеме.
Здравствуйте!
согласен с коллегой Кураевым, Вам надо переводить дело в обычное производство и оспаривать оценку, а также просить суд отложить, отсрочить реализацию предмета залога в силу ст.54 ФЗ об ипотеке
3. По заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда:
залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности;
предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения.
Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.
Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.
Если должник в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания.
4. Отсрочка реализации заложенного имущества не допускается, если:
она может повлечь существенное ухудшение финансового положения залогодержателя;
в отношении залогодателя или залогодержателя возбуждено дело о признании его несостоятельным (банкротом).
Добрый день!
Из практических советов это постараться в короткие сроки найти покупателя на дом. Учитывая, что размер задолженности перед банком составляет всего третью часть от стоимости дома, то возможны варианты при определении расчетов с покупателем, который может быть вашим знакомым. В банке вам целесообразно уточнить кто непосредственно ведет ваше дело по задолженности, как правило представитель службы безопасности или юрист, и при личной встрече проговорить возможные варианты — например, ваш знакомый берет кредит в этом же банке на покупку дома, гасит задолженность и становится новым собственником. При переговорах с представителями банка на первоначальном этапе предлагайте заключить мировое соглашение. Как правило во всех банках предусмотрены утвержденные процедуры с заключением мирового соглашения, единственно, что потребуется единоразово вносить какую-то сумму от задолженности. О намерении заключить мировое соглашение направьте в банк письменное заявление, а также уведомите суд, предложите свои условия мирового соглашения.
«Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации» от 14.11.2002 N 138-ФЗ (ред. от 07.03.2018)
Статья 39. Изменение иска, отказ от иска, признание иска, мировое соглашение
1. Истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.
В развитие предложения Геннадия Кураева укажите в ходатайстве в суд на несогласие с результатами оценки от 29.11.2017 г. с суммой 3 млн. 998 тыс. руб. и как следствие заниженной в иске продажной ценой предмета залога. Рекомендую вам заказать в любой оценочной компании экспресс-анализ стоимости дома (аналог оценки), делается очень быстро 1-2 дня, стоит 1-2 тысячи. В данном анализе дается диапазон цен от минимума до максимума. Уверен, что указанная в данном анализе цена за дом будет выше, нежели в отчете представленном банком. Компаний оценочных на рынке очень много. С учетом подкрепления вашей позиции документально позицией специалиста, ходатайство будет намного весомее.
Дмитрий, спасибо за ваши ответы. Насчет экспресс оценки обязательно завтра узнаю, но хотел уточнить. Та же самая компания, что сделала оценку для банка, делала ее при покупке и указала цену в полтора раза выше — почти 6 млн, за три года в районе произошли только улучшения — отремонтировали дороги, сделали развязку, открылся гипермаркет, стал исправно ходить общественный транспорт, можно ли приложить старый документ?
По реструктуризации.
К сожалению, это право, а не обязанность банка, обязать их согласиться на реструктуризацию невозможно.
Направляйте отзыв в суд, предварительно копию отзыва с приложенными документами и ходатайствами направьте истцу. Суду нужно будет предоставить при представлении отзыва доказательства направления его копии истцу.
С уважением! Г.А. Кураев