Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Банк заблокировал счет после поступления крупной суммы
Здравствуйте!Около двух лет занимаюсь майнингом криптовалюты и торговлей этой криптовалюты на криптовалютных биржах.Недавно решил воспользоваться плодами своих трудов и вывел крупную сумму денег с биржи на свой банковский счет. Было несколько десятков переводов по 13000р, обозначенных как переводы с карты на карту и несколько переводов чуть меньше ста тысяч рублей, пришедших с яндекс денег, обозначенных как возврат неиспользованных средств по договору оферты. В общей сложности чуть более миллиона рублей. Большую часть из этой суммы я снял через банкомат, а 150тыс. осталось на счету.На днях, зайдя в личный кабинет, обнаружил на счету ноль. Позвонил в банк, там сказали, что мой счет заблокирован по неизвестной причине (оператор сказала, что не видит у себя, в чем причина блокировки) и что мне нужно придти в то отделение, где я этот счет открывал, там мол все скажут. Сейчас собираюсь ехать в свой банк, предполагаю, что чтобы разблокировать счет, с меня запросят документы о происхождении денег. Само собой, таких документов у меня нет.Хотел бы посоветоваться с юристами, как мне вести себя при посещении банка, стоит ли говорить правду, что деньги получены с криптовалюты, или же стоит придумать более "узаконеную версию"? Так как закон о криптовалютах у нас еще не принят, я не знаю, насколько такой ответ устроит мой банк и не будет ли в дальнейшем каких-либо штрафных санкций со стороны налоговой ко мне? Что делать, если банк не разблокирует мой счет и не вернет деньги без документов, подтверждающих доход? Обязан ли я буду уплатить НДФЛ за полученную сумму с биржи, если закон о криптовалютах и налогообложении в этой сфере еще не принят? Если обязан буду, то стоит ли это сделать добровольно или же ждать письма из налоговой, а потом платить?
Позвонил в банк, там сказали, что мой счет заблокирован по неизвестной причине (оператор сказала, что не видит у себя, в чем причина блокировки) и что мне нужно придти в то отделение, где я этот счет открывал, там мол все скажут.
Станислав
Здравствуйте
Скорее всего в рамках фз 115 заблокировали счет.
Во первых сумма свыше 600.000 подпадает под такой контроль.
Во вторых- если деньги переводились из за границы- тоже могло привлечь внимание.
Пока вы им не объясните откуда эти деньги- счет вам не разблокируют и деньги не вернут.
Сумма у вас и правда приличная с учетом что вы не ип, это и вызвало вопросы- откуда и для чего деньги.
Статья 6. Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю
(в ред. Федерального закона от 30.10.2002 N 131-ФЗ)1. Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее.
Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ
(ред. от 29.07.2017)
«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
Хотел бы посоветоваться с юристами, как мне вести себя при посещении банка, стоит ли говорить правду, что деньги получены с криптовалюты, или же стоит придумать более «узаконеную версию»?
Станислав
На слово- вам банк в любом случае не поверит- нужны документы.
Если с криптовалютой вообще нет никаких документов- как вариант- попробовать поставить вопрос о подарке от родственников.
Но опять же- при желании они могут увидеть откуда были переведены вами деньги.
Что делать, если банк не разблокирует мой счет и не вернет деньги без документов, подтверждающих доход?
Станислав
Ничего не сделаете. Даже подача иска в суд скорее всего не даст результатов так как банку вы документы об этих деньгах не предоставили.
Обязан ли я буду уплатить НДФЛ за полученную сумму с биржи, если закон о криптовалютах и налогообложении в этой сфере еще не принят
Станислав
Это ваш доход, а налоги нужно платить именно с дохода — тут специальный закон не нужен.
Если все в 2018 году происходило то 13% до 30 апреля 2019 года вам надо заплатить- налог ндфл за 18 год.
Нужно подавать декларацию в налоговую.
Добрый день
Причины блокировки нужно сперва узнать, но велика вероятность, что это произошло в ракмах реализации данного закона
Статья 7. Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом
11. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
то есть для банка достаточно одного только подозрения для блокировки, перечень же оснований достаточно обширный
Добрый день, Станислав!
Так как закон о криптовалютах у нас еще не принят, я не знаю, насколько такой ответ устроит мой банк и не будет ли в дальнейшем каких-либо штрафных санкций со стороны налоговой ко мне?
Да, особого регулирования нет, но и запрета нет.
Письмо Федеральной налоговой службы от 3 октября 2016 г. N ОА-18-17/1027
Федеральная налоговая служба Российской Федерации в связи с письмом сообщает следующее.
Статьей 27 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» установлено, что официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются.
При этом в законодательстве Российской Федерации не закреплены такие понятия, как денежный суррогат, криптовалюта, виртуальная валюта.
В соответствии с информационным сообщением Росфинмониторинга, размещенном на официальном сайте www.fedsfm.ru, использование криптовалют при совершении сделок является основанием для рассмотрения вопроса об отнесении таких сделок (операций) к сделкам (операциям), направленным на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.
Однако запрета на проведение российскими гражданами и организациями операций с использованием криптовалюты законодательство Российской Федерации не содержит.
Блокировка вполне понятна, все операции с криптовалютами — считаются государством потенциально опасными.
Информационное сообщение Федеральной службы по финансовому мониторингу от 6 февраля 2014 г.«Об использовании криптовалют»
Принимая во внимание увеличившееся информационное присутствие криптовалют в средствах массовой информации Росфинмониторинг информирует, что использование криптовалют при совершении сделок является основанием для рассмотрения вопроса об отнесении таких сделок (операций) к сделкам (операциям), направленным на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.
Обязан ли я буду уплатить НДФЛ за полученную сумму с биржи, если закон о криптовалютах и налогообложении в этой сфере еще не принят? Если обязан буду, то стоит ли это сделать добровольно или же ждать письма из налоговой, а потом платить?
Да, обязаны. Ждать не стоит, это может привети и к штрафам и пени.
У Минфина позиция однозначная, физические лица без статуса ИП обязаны платить НДФЛ 13% с дохода.
МИНИСТЕРСТВО ФИНАНСОВ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 13 октября 2017 г. N 03-04-05/66994
Департамент налоговой и таможенной политики рассмотрел обращение по вопросу уплаты налога на доходы физических лиц при совершении операций с физическими лицами по покупке и продаже биткойнов и в соответствии со статьей 34.2 Налогового кодекса Российской Федерации (далее — Кодекс) разъясняет следующее.
Особый порядок налогообложения доходов при совершении операций с биткойнами главой 23 «Налог на доходы физических лиц» Кодекса не установлен.
Вместе с тем согласно статье 41 Кодекса доходом признается экономическая выгода в денежной или натуральной форме, учитываемая в случае возможности ее оценки и в той мере, в которой такую выгоду можно оценить, и определяемая для физических лиц в соответствии с главой 23 «Налог на доходы физических лиц» Кодекса.
В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 и пунктами 2 и 3 статьи 228 Кодекса физические лица, получающие вознаграждения от физических лиц на основе заключенных договоров гражданско-правового характера, самостоятельно исчисляют суммы налога, подлежащие уплате в соответствующий бюджет, в порядке, установленном статьей 225 Кодекса, и представляют в налоговый орган по месту своего учета соответствующую налоговую декларацию.
Одновременно сообщается, что письма Департамента не содержат правовых норм, не конкретизируют нормативные предписания и не являются нормативными правовыми актами. Письменные разъяснения Департамента по вопросам применения законодательства Российской Федерации о налогах и сборах, направленные налогоплательщикам и (или) налоговым агентам, имеют информационно-разъяснительный характер и не препятствуют налогоплательщикам, налоговым органам и налоговым агентам руководствоваться иными трактовками норм законодательства Российской Федерации о налогах и сборах.
На будущее в целях оптицимизации стоит зарегистрировать ИП 6%с дохода (расходы все равно не учтете). Помимо налога 6% с дохода также будут обязательные платежи в пенсионный фонд и фонд мед. страхования (примерно 32 000 рублей в год (на 2018 год) + 1% с дохода превышающего 300 000 рублей в пенсионный фонд).
Сейчас собираюсь ехать в свой банк, предполагаю, что чтобы разблокировать счет, с меня запросят документы о происхождении денег. Само собой, таких документов у меня нет.
Речь не обязательно идет о подписанных документах. Есть оферты бирж, можно запросить отчет по операциям.
Хотел бы посоветоваться с юристами, как мне вести себя при посещении банка, стоит ли говорить правду, что деньги получены с криптовалюты, или же стоит придумать более «узаконеную версию»?
На мой взгляд, лучше подтвердить доход.
А если у меня есть ИП, как раз с упрощенкой 6%, но в видах деятельности у меня прописаны только розничная торговля и услуги по техобслуживанию компьютерной техники? Нужно ли мне в налоговой прописывать какой-то новый ОКВЕД, если да, то какой? И что указывать в налоговой декларации за 2018 год, продал ранее намайненный Ethereum?)
А если у меня есть ИП, как раз с упрощенкой 6%, но в видах деятельности у меня прописаны только розничная торговля и услуги по техобслуживанию компьютерной техники? Нужно ли мне в налоговой прописывать какой-то новый ОКВЕД, если да, то какой? И что указывать в налоговой декларации за 2018 год, продал ранее намайненный Ethereum?)
Боюсь, что при таких данных не привяжете доход к предпринимательской деятельности. Тем более, что Вам нужно было платить налог ежеквартально.
На будущее внесите ОКВЭД 62.09 «Деятельность, связанная с использованием вычислительной техники и информационных технологий, прочая».
Касательно заполнения деклараций никаких разъяснений не было, полагаю, что при ОКВЭД 62.09 можно указать доход как есть.
Хотел бы посоветоваться с юристами, как мне вести себя при посещении банка, стоит ли говорить правду, что деньги получены с криптовалюты, или же стоит придумать более «узаконеную версию»?
Станислав
Здравствуйте. Повторяться не буду, вопрос действительно касается закона 115-ФЗ и наличия у банка подозрений относительно происхождения полученных на Ваш счет сумм. Никакой версии быть не может — не будет документов, какие бы ни были версии, они банку интересны не будут. В первую очередь готовьте документы, распечатывайте, если они есть в электронной форме и представляйте банку. Майнинг и продажа критовалюты не являются незаконными операциями, поэтому главное — представить обоснование.
не будет ли в дальнейшем каких-либо штрафных санкций со стороны налоговой ко мне?
Станислав
Санкций не будет, если своевременно и в полном объеме уплатите налоги. То есь Вам придется оформить налоговую декларацию (если получили доход в 2017 году, значит до 1 мая 2018 года) и уплатить соответствующий налог.
Что делать, если банк не разблокирует мой счет и не вернет деньги без документов, подтверждающих доход?
Станислав
По идее Вам должны эти деньги выплатить, но счет закроют. Вам понадобится написать заявление на закрытие счета и в нем указать реквизиты для перевода остатка денег, согласно ст.859 ГК РФ.
Обязан ли я буду уплатить НДФЛ за полученную сумму с биржи, если закон о криптовалютах и налогообложении в этой сфере еще не принят?
Станислав
Конечно обязаны. Неважно какое именно имущество Вы продаете, главное, что Вы получили доход.
Вопрос: Об НДФЛ при совершении операций между физлицами по покупке и продаже биткойнов.
Ответ:
МИНИСТЕРСТВО ФИНАНСОВ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 13 октября 2017 г. N 03-04-05/66994
Департамент налоговой и таможенной политики рассмотрел обращение по вопросу уплаты налога на
доходы физических лиц при совершении операций с физическими лицами по покупке и продаже биткойнов
и в соответствии со статьей 34.2 Налогового кодекса Российской Федерации (далее — Кодекс) разъясняет
следующее.
Особый порядок налогообложения доходов при совершении операций с биткойнами главой 23 «Налог на доходы физических лиц» Кодекса не установлен.
Вместе с тем согласно статье 41 Кодекса доходом признается экономическая выгода в денежной или натуральной форме, учитываемая в случае возможности ее оценки и в той мере, в которой такую выгоду можно оценить, и определяемая для физических лиц в соответствии с главой 23 «Налог на доходы
физических лиц» Кодекса.
В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 и пунктами 2 и 3 статьи 228 Кодекса физические лица, получающие вознаграждения от физических лиц на основе заключенных договоров гражданско-правового характера, самостоятельно исчисляют суммы налога, подлежащие уплате в соответствующий бюджет, в
порядке, установленном статьей 225 Кодекса, и представляют в налоговый орган по месту своего учета соответствующую налоговую декларацию.
Одновременно сообщается, что письма Департамента не содержат правовых норм, не конкретизируют нормативные предписания и не являются нормативными правовыми актами. Письменные разъяснения Департамента по вопросам применения законодательства Российской Федерации о налогах и
сборах, направленные налогоплательщикам и (или) налоговым агентам, имеют
информационно-разъяснительный характер и не препятствуют налогоплательщикам, налоговым органам и налоговым агентам руководствоваться иными трактовками норм законодательства Российской Федерации о налогах и сборах.
Директор Департамента
А.В.САЗАНОВ
13.10.2017
Если обязан буду, то стоит ли это сделать добровольно или же ждать письма из налоговой, а потом платить?
Станислав
Безусловно добровольная уплата будет правильной, поскольку в противном случае можете попасть на штраф (неумышленный — 20% от начисленного налога, умышленный — 40% от него). Рассчитывайте сами и уплачивайте. Если доход получен в 2018 году — значит отчитаться за него надо будет до 1 мая 2019 года.
Сказали, если хочу в дальнейшем пользоваться услугами банка, то лучше прислать им хоть какое-то подтверждение происхождения денег, хоть скрины с личного кабинета биржи, откуда выводил деньги. Либо, могу забрать деньги без каких либо объяснений, но тогда мне закроют все счета в этом банке и больше никогда не будут обслуживать.
Станислав
У Вас как видно есть два выхода, что можно признать все-таки определенным выбором.
Станислав, добрый день.
Добиться разблокировки в таких случаях достаточно проблематично.
Ответ на вопрос зависит от того о каких именно суммах идет речь и как часто шли переводы, нужно уточнить эти моменты.
По поводу криптовалют в целом.
Прежде всего необходимо отметить, что сейчас очень много спекуляций на тему криптовалюты в России, очень много недостоверной информации. Очень часто в интернете пишут довольно сомнительные статьи, а их авторы, впадают из крайности в крайность – одни утверждают, что нет вообще никаких вариантов вести в России деятельность законно и легализоваться, другие утверждают, что можно смело в любом банке заявлять о том, что имеешь доход от продажи криптовалют при проведении операций.
Официального запрета на операции с криптовалютами действительно нет, однако для гос. органов в законе остается «лазейка» о том, что криптовалюту можно отнести к денежным суррогатам, а денежные суррогаты прямо запрещены статьей 27 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 07.03.2018) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Если говорить, например, о позиции судебных органов, то их позиция часто именно к этому и сводится.
В частности, например, в решении Приморского районного суда Санкт-Петербурга от 5.07.2016 года по делу №2-10224/16 указано, что в соответствии со ст. 27 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. При таких обстоятельствах криптовалюты, в том числе и Биткоин являются денежными суррогатами, способствуют росту теневой экономики и не могут быть использованы гражданами и юридическими лицами на территории Российской Федерации).
Этим же резонансным решением суда кстати суд запретил в России деятельность портала Localbitcoins.com, сославшись на недопустимость выпуска денежных суррогатов.
На тех же основаниях суды блокировали в РФ деятельность и других порталов, посвященных криптовалюте.
В то же время, несмотря на довольно нестабильное отношение государства к криптовалютам, на практике есть варианты законно платить налоги с полученного от операций с криптовалютами дохода, о чем, в частности, прямо сказано в Письме Минфина России от 13.10.2017 № 03-04-05/66994.
Стоит отметить, что не важно ведем ли мы речь о легализации дохода от биткоина (BTC), эфириума (Ethereum), лайткоина (Litecoin), рипл (Ripple), биткоин кэш (Bitcoin Cash) или других криптовалют — разницы никакой нет, закон здесь одинаков для всех криптовалют.
Если брать практику легализации дохода от криптовалюты, то тут не все так просто, вариантов используется достаточно много, многие из них уже многократно опробованы (некоторые в том числе весьма успешно) и каждый из них имеет свои особенности.
Сейчас на практике достаточно распространены и проработаны следующие варианты легализации дохода от криптовалюты:
1. Как физ. лицо — через подачу 3 НФДЛ — тут есть свои особенности и по заполнению 3 НДФЛ (в частности указание источника дохода и т.д.) и по ограничениям, к примеру если Вы подадите декларацию 3 НДФЛ и укажите довольно большой доход в 10-20 млн. руб., то к Вам может возникнуть множество вопросов, в частности на практике встречаются случаи, что налоговые проверяют таких физ. лиц на предмет ведения незаконной предпринимательской деятельности. Вариант подходит не всегда и не всем, надо к нему подходить аккуратно.
В этом варианте также очень много нюансов по 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001, так как обычно деньги проходят через личные счета/карты физ. лица. Сложность в том, что банки обменные операции, связанные с получением на счет/карту дохода от продажи на обменнике криптовалюты как правило, не одобряют — для них такие операции являются подозрительными + если переводы будут регулярными, то банки на основании стандартов Центрального банка и своих внутренних стандартов (у каждого банка разные, хотя принцип работы общий), в частности при достижении достаточно крупных оборотов могут и не зная связаны с криптовалютой операции или нет заблокировать Вам счет/карту.
2. Как ИП/ООО. В рамках данного варианта существует достаточно много «подвариантов», используются разные способы работы, формы договоров и т.д. В двух словах все не опишешь, в целом вариант обычно используется если обороты достаточно большие, либо вариант отчетности по 3 НДФЛ не подходит по иным причинам. Конкретизировать в рамках общей консультации тут сложно, поскольку вариантов очень много.
3. Также многие используют вариант уплаты налогов, связанный с использованием компании, открытой в более лояльной к криптовалюте юрисдикции (многие называют это офшором, однако надо понимать, что часто схема применяется не с целью уклонения от уплаты налогов, а наоборот с целью уплаты всех налогов в РФ, то есть ведения полностью законной деятельности). То есть цель такого варианта — последующая легализация дохода от деятельности иностранной компании в РФ, по итогу все налоги оплачиваются в РФ (либо часть налогов платится в РФ, часть в стране юрисдикции компании, зависит от страны). Здесь большое значение имеет выбор юрисдикции, сейчас таких юрисдикций стало достаточно много, многие используют даже близлежащие страны такие как Беларусь и Эстония, другие остаются верными «классическим» странам таким как Сингапур и Белиз. В рамках данного варианта также имеется множество различных способов оформления.
Отмечу, что многие изучив базовую информацию по возможности легализации дохода от криптовалюты приходят к выводу о том, что все довольно сложно и рискованно и остаются в «серой» зоне, однако нужно отметить, что для многих криптовалютчиков неуплата налогов оборачивается довольно неприятными последствиями.
У налоговой есть определенные механизмы по выявлению «серых» доходов и хотя целенаправленной работы в этом направлении сейчас налоговая, как правило, не ведет, риски того, что налоговая все таки обнаружит такие доходы все равно есть.
В частности многие «попадаются» при совершении регистрируемых покупок — дорогих авто и квартир на неподтвержденные доходы — ГИБДД и росреестр передают информацию в налоговые органы о покупках для целей контроля уплаты транспортного налога и налога на имущество, при этом инспектор при получении информации о приобретениях вполне может поинтересоваться откуда деньги на такие покупки и если официального подтвержденного дохода не будет, то могут возникнуть к Вам вопросы.
И хотя Верховный суд еще в 2015 г. ограничил возможности налоговой в таких ситуациях свободно доначислять налоги потенциальному неплательщику налогов, у налоговой все равно есть механизмы для выявления «серых» доходов и для предъявления претензий к неплательщикам.
Надеюсь мой ответ Вам помог.
Отмечу, что если что-то останется непонятным более подробную устную или письменную консультацию по наиболее оптимальной схеме легализации дохода от криптовалюты, в том числе с примерами из практики и описанием каждого варианта (помощь в заполнении 3 НДФЛ, помощь в оформлении законной деятельности как ИП/ООО (есть ограничения) Вы всегда можете получить обратившись ко мне в чат (кнопка «общаться в чате» возле фотографии аккаунта).
С Уважением,
Васильев Дмитрий.
Добрый день еще раз. Хотел бы в целом обозначить ситуацию по 115-ФЗ.
1. Прежде всего отмечу, что все блокировки карт физических лиц (также, как и блокировки расчетных счетов компаний/ИП) – это не какая-нибудь прихоть банка и не какая-нибудь случайность, которую невозможно предугадать, а последствия допускаемых Вами нарушений.
Если вкратце, то существует уже достаточно известный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В самом законе конкретики достаточно мало, а именно там говорится о том, что контролируются операции на разовые суммы шестьсот тысяч рублей и они действительно контролируются, но это Вам никак не поможет разобраться в причинах блокировки карт, поскольку банки контролируют и множество других операций и по многим другим параметрам.
В целом в зоне риска находятся все, кто совершает большое количество операций по картам — фрилансеры, интернет магазины и иные компании, которые получают оплату за товары/услуги на карты физических лиц, те, кто получают незарплатные выплаты от юр. лиц/ИП, криптовалютчики, финансисты, те, кто играют на биржах, получают выплаты от букмекеров, те, кто использует онлайн обменники, кто получает большие суммы из-за рубежа и огромное количество других лиц, чья деятельность связана с совершением большого количества операций по картам.
Определенная конкретика изложена в Приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — там список на 18 листах, который содержит в себе те параметры, по которым банки должны выявлять подозрительные операции.
Как это выглядит на практике – ЦБ разработал критерии по выявлению подозрительных операций, банки на основании данных критериев разработали собственные автоматизированные системы, которые в автоматическом режиме отслеживают все операции по заданным критериям и в случае, если система распознает Ваши операции за определенный период как подозрительные – Вам приходит запрос по 115-ФЗ.
Из этого следует:
А) Запросы по 115-ФЗ формируются в автоматическом режиме автоматизированной системой. Многие думают, что это конкретный человек в банке сидит и сам выбирает до кого бы докопаться, кому бы запрос направить. Это не так! Все запросы направляются автоматически в случае, если Вы не соблюдаете те параметры, по которым работает автоматизированная система банка.
Б) Утверждения о том, что «банки обнаглели и блокируют кого хотят» — это все ерунда. Запросы формируются на основании строго определенных критериев, «случайных» запросов не бывает. Причем отмечу, что указанные критерии ЦБ одинаковы для всех банков, поэтому по моей практике истории в формате «сбербанк блокирует постоянно, а вот банк «ххх» никого не блокирует» – это также бред. Определенные отличия между банками действительно есть и порой достаточно существенные, но общий вектор для всех банков все равно один и риски есть при работе с любым банком.
С другой стороны, отмечу, что действительно много блокировок необоснованных и по моей практике значительную часть блокировок банков можно оспорить через суд, однако во всех случаях лучше не рассчитывать на оспаривание действий банка, а изначально работать так, чтобы Вам не приходили запросы.
В) Сам по себе факт получения запроса – это уже свидетельство того, что Ваши операции в банке распознаны как подозрительные и соответственно это уже значит, что так как Вы работали до запроса дальше работать нельзя, иначе запрос может прийти повторно даже если банк первый раз все претензии снимет (даже если все операции формально законны).
Г) Также дополнительно отмечу, что те же самые требования в равной степени распространяются и на платежные системы (кошельки Яндекс.Деньги, Киви, Вебмани и т.п., хотя по практике они в целом более лояльны).
2. Что касается процедуры блокировки. Порядок обычно следующий:
А) Вы не соблюдаете критерии ЦБ.
Б) Система автоматически формирует запрос, который Вам поступает, в нем банк у Вас запрашивает «экономический смысл проводимых операций» и ряд документов, которые должны помочь банку определить связаны ли Ваши операции с чем-то незаконным или нет. На этом этапе как правило банк уже ограничивает возможность пользоваться картой до тех пор, пока не будет принято решение по итогу предоставленного Вами обоснования и документов.
В) Вы предоставляете запрашиваемые документы.
Здесь по практике наиболее частыми ошибками являются следующие:
– человек начинает махать шашкой и заявлять, мол действия банка незаконны, я ничего не нарушил (см. п.1 и доводы о том, чтобы запросы просто так не приходят, хотя банки действительно часто запрашивают много «лишнего» и аналогично часто запросы приходят в ситуации когда Вы не совершали даже близко ничего противозаконного) и отказывается предоставлять документы. Подобными действиями Вы фактически отказываетесь от выполнения возложенных на Вас обязательств по предоставлению документов по 115-ФЗ и это влечет за собой весьма нехорошие последствия вплоть до включения Вас в черный список ЦБ (где уже находятся порядка 500000 человек и компаний, огромное количество их которых действительно не занимались никаким криминалом, а просто некорректно проводили операции, либо заняли неверную позицию после получения запроса об банка).
— также частая ошибка – человеку карта сильно не нужна (например, на ней уже нет денег и интереса в ее использовании уже тоже нет) и он решает, мол не буду ничего предоставлять, закрою ее и все, так как она мне не нужна.
— еще частая ошибка – рассчитывать на то, что Вы сможете отбить любые претензии предоставив договоры в подтверждение переводов независимо от характера переводов. Нужно понимать, что банк может заблокировать Вас не только тогда, когда есть прямые доказательства нарушения Вами закона, но и тогда, когда сам по себе характер операций дает основания полагать, что операции могут быть связаны с незаконной деятельностью даже несмотря на предоставленные Вами документы. Здесь большое значение имеет практика конкретных банков.
— также распространенная ошибка – давать ответ без предварительного анализа ситуации с юристом, так как есть очень много других мелких и часто формальных моментов по взаимодействию с банком на стадии получения запроса, при несоблюдении которых можно получить блокировку даже в ситуации, когда ее можно было избежать и когда действительно у Вас совершались исключительно законные операции.
Г) Конкретный сотрудник банка рассматривает документы и по итогу принимает решение по Вашей ситуации (соответственно на этом этапе уже есть определенная зависимость от конкретного сотрудника банка) и либо снимает все претензии и все ограничения по карте, либо оставляет блокировку в силе и как правило в этом случае Вас просят написать заявление о закрытии карты «по собственному желанию». Также на практике после получения документов иногда банк может запросить дополнительные документы.
3. Вы можете спросить – мол как так, у меня друг/знакомый проводит огромные суммы через карты и ему никто ничего не блокирует несмотря на все ограничения, а почему тогда меня заблокировали?
Ответ достаточно прост, возможны несколько вариантов:
А) Ваш друг/знакомый умышленно/неосознанно совершает операции таким образом, что они в банке/платежной системе не распознаются как подозрительные, поскольку при соблюдении критериев Вам не будет приходить запрос.
Б) Просто общая продолжительность операций еще не привела к признанию операций подозрительными и блокировке и рано или поздно это произойдет.
4. Последствия. Если ориентироваться на мою практику, то могу сказать, что:
А) В случае блокировки однозначное последствие – испорченные отношения с банком, который Вас заблокировал, то есть карты/счета Вам здесь уже больше не откроют. Хотя и здесь все-таки есть исключения.
Б) Более плохое последствие – внесение в черный список ЦБ. Если Вы будете реально заниматься криминалом или если Ваши операции не связаны ни с чем противозаконным, но при этом Вы займете неверную позицию в общении с банком – есть серьезные риски попасть в черный список ЦБ и в этом случае сотрудничать с Вами не захочет не только заблокировавший Вас банк, но и вообще любой другой банк, поскольку все банки будут видеть, что Вы в черном списке ЦБ.
В) Еще многие интересуются – мол отдаст ли банк деньги? Здесь лишь скажу, что по закону да, банк обязан отдать деньги, но по моей практике бывает не так просто получить свои деньги с банка, есть определенные нюансы.
Таким образом, если подводить итог:
1) Случайных блокировок не бывает, каждая блокировка – это ряд ошибок с Вашей стороны.
2) Очень важно занять правильную позицию в общении с банком, подготовить корректные разъяснения относительно экономического смысла проводимых операций, малейшие ошибки на этом этапе могут привести не только к блокировке счета и сложностям с возвратом денег с банка, но и ко внесению Вас в черный список ЦБ со всеми вытекающими.
3) Очень важно изначально работать так, чтобы Вы учитывали при проведении операций требования ЦБ и самих банков, не проводили сомнительных по критериям ЦБ операций, поскольку только это сможет уберечь Вас от блокировки.
Надеюсь мой ответ Вам помог.
С Уважением,
Васильев Дмитрий.
Обращаю Ваше внимание, что АБСОЛЮТНО ЛЮБОЙ ОБРАТИВШИСЬ КО МНЕ В ЧАТ (кнопка «общаться в чате» возле фотографии аккаунта) МОЖЕТ ПОЛУЧИТЬ БОЛЕЕ ПОДРОБНУЮ УСТНУЮ ИЛИ ПИСЬМЕННУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ПО ВОПРОСАМ:
1. О причинах блокировки карт/счетов (в том числе о тех, которые не описаны выше).
2. Что делать если Вам уже заблокировали карту.
3. Оптимальном порядке действий при получении запроса.
4. О последствиях блокировок.
5. Какие перечисления с юр. лиц/ИП можно делать на карты физ. лиц и при каких условиях, а какие перечисления делать нельзя.
6. Какую позицию в отношениях с банком нельзя занимать ни при каких обстоятельствах.
7. Консультацию по требованиям ЦБ и банков, которые нужно соблюдать, чтобы работать законно и Вам не заблокировали карту/счет.
8. Консультацию по политикам конкретных банков по 115-ФЗ.
9. Консультацию по практике передачи банками информации о Ваших операциях в НАЛОГОВЫЕ ОРГАНЫ (основания, последствия, требования закона, банковская практика).
10. Консультацию по вопросам о том, как платить налоги в ситуации если Вы получаете доход на свою карту и хотите работать законно и платить налоги.
Также при необходимости я могу Вам помочь:
1. В проведении аудита Ваших текущих рисков, законности/незаконности совершаемых операций, рисков получения запроса из банка по 115-ФЗ и риска блокировки карт/счетов.
2. Аналогично я готов оказать помощь в ситуации если Вам уже пришел запрос, либо Вы опасаетесь, что совершаемые Вами операции могут привести к блокировке карты/счета.
3. Помочь в оспаривании незаконных действий банка, помочь в подготовке заявлений в суд или в межведомственную комиссию по выводу из черного списка ЦБ в случае, если Вам уже заблокировали карту и блокировка является незаконной.
У меня деньги поступали не по 600тыс, а более мелкими суммами. Снимал тоже более мелкими, не по 600тыс.
Это ничего не меняет. Общая сумма- больше 600, и при этом- шли эти переводы у вас подряд.
То есть для обычного физ лица это странно.
Может быть действительно какая то обналичка идет или иная незаконная деятельность. Им достаточно их вопросов для блокировки- подозрительность операций.
Сейчас вообще стоит вопрос о принятии законов которые запретят заниматься любой криптовалютой выпущенной без контроля государства.
Более того — ст 27 фз о цб запрещает любые денежные суррогаты в рф. Письмо росфинмониторинга- как раз и ставит вопрос о том что это ближе всего к денежным суррогатам.
Хоть пока они прямо не запрещены и сделки с ними тоже- но внимание вызывают серьезное и массу вопросов.