Как осуществляется возврат страхования по кредиту?

Добрый день! Меня зовут Владимир. Приобрел абонемент в фитнес клуб В договоре прописана цена за 6 месяцев 30.000 + 6 месяцев в подарок Также было одно из условий: списание стоимости происходит: В 1-й месяц = 30% от стоимости абонемента 2-й месяц = 25% 3-й месяц = 20% С 4 по 6 оставшиеся 25% но это уже не суть С момента активации абонемента прошло почти 3 месяца. У меня не получается ходить в зал. Пришел в фитнес и хотел вернуть деньги. Написал заявление С вопросом когда вернут - отвечают месяца через 2. Какую сумму - отвечают по остаточной стоимости у Вас осталось 25% от стоимости абонемента вот ее и вернем. У меня к Вам вопрос как к профессионалам: 1. По закону в течении какого срока осуществляется возврат денежных средств? 2. Если вовремя не вернут деньги, чем им это грозит? 3. Можно ли ответы со ссылками на законы и нормативы? 4. Правомерно ли прописывать в договоре неравномерное списание стоимости абонемента? Просто по факту меня минимум на 25% обманывают Спасибо

Совкомбанк отказал в возврате страховки при досрочном погашении кредита с формулировкой: Согласно 2.4. ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» Договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа). Из приведенного пункта следует, что договор страхования, заключенный в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), должен соответствовать перечисленным в Федеральном законе критериям. Вместе с тем, программа «Вернется Больше» не влияет на условия кредитного договора, Банк не является выгодоприобретателем по договору страхования, размеры страховой суммы установлены при заключении договора страхования, и не подлежат пересчету соразмерно задолженности по кредитному договору, в связи с чем она не является заключенной в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). На основании изложенного сумма ранее оплаченных взносов возврату не подлежит. Как правильно составить обращение Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг