Отказ от ремонта и признание конструктивной гибели ТС и выплаты по КАСКО в этом случае

Question

Здравствуйте. Ситуация: 4/10 я попала в аварию (виновник не я), ТС было застраховано по КАСКО на сумму 453 тыс рублей. В начале ноября машина была направлена страховой на дефектовку на сервисе. Сумма ремонта была установлена в 263 тыс. рублей. (Констр.гибель по договору признается, если ремонт равен или превышает 70% от стоимости авто на момент страхового случая, амортизация износа составляет 13% в год. машина на момент страхового случая была застрахована 5 месяцев) Страховая месяц тянула с решением и вчера оповестила, что признана конструктивная гибель авто. Предлагают выплатить 406 тыс или 111 тыс + ГОТС. Цитирую пункты договора, связанные с конструктивной гибелью: "Страховщик осуществляет выплату страхового возмещения в размере страховой суммы, действующей на дату наступления страхового случая в соответствии с п. 4.10 настоящих Правил" в п.4.10 идет речь об удешевлении авто в связи с износом (13% в год) если я правильно понимаю, то при выплате по тоталу страховая собирается удержать с меня амортизацию на износ. что противоречит пункту 5 статьи 10 Закона «Об организации страхового дела в РФ». Вопросы: 1) сумма ремонта не превышает 70% от суммы страхования. Правомерно ли признание в данном случае конструктивной гибели? и могу ли я требовать ремонта авто (в списании машины я совершенно не заинтересована)? 2) Сколько все же должна выплатить страховая по конструктивной гибели - 453 тыс рублей (сумму в страховом договоре) или 406 тыс рублей (сумму с учетом амортизации)?

Мария Федько · Answer

Здравствуйте, Татьяна. 1) сумма ремонта не превышает 70% от суммы страхования. Правомерно ли признание в данном случае конструктивной гибели? и могу ли я требовать ремонта авто (в списании машины я совершенно не заинтересована)? Татьяна Сумма ремонта была установлена в 263 тыс. рублей. Татьяна Нет, в Вашем случае сумма ремонта действительно не превышает 70%, даже исходя из расчета страховой компании. Уточните пожалуйста, Вам дали в письменной форме подтверждение именно такой суммы ремонта? О том, что автомобиль признан тотальным (имеет место конструктивная гибель) также сообщили в письменной форме? 2) Сколько все же должна выплатить страховая по конструктивной гибели — 453 тыс рублей (сумму в страховом договоре) или 406 тыс рублей (сумму с учетом амортизации)? Татьяна Без учета амортизации, так как выплата с учетом амортизации противоречит указанной Вами норме. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 26.07.2017) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изм. и доп., вступ. в силу с 22.08.2017) Статья 10. Страховая сумма, страховая выплата, франшиза 5. В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы. Вам стоит обратиться с письменной претензией в страховую компанию и сообщить, что Вы не согласны с тем, что имеет место конструктивная гибель..

Рузана Дзыбова · Answer

2) Сколько все же должна выплатить страховая по конструктивной гибели — 453 тыс рублей (сумму в страховом договоре) или 406 тыс рублей (сумму с учетом амортизации)? Татьяна Добрый вечер Татьяна! В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы (п. 5 ст. 10 Закона N 4015-1). В силу п. 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с п. 5 ст. 10 Закона об организации страхового дела (абандон). В соответствии с п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 в случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора. Таким образом, если в договоре каско у вас прописано (выплата без учета износа или с учетом износа), необходимо руководствоваться условием договора. Если же об этом ничего не сказано, то удержание страховщиком из суммы страхового возмещения, подлежащей выплате в пользу страхователя при утрате (конструктивной гибели) имущества, суммы амортизационного износа неправомерно.

Михаил Петров · Answer

Татьяна, здравствуйте. В какой страховой компании застрахованы и можете выложить договор и правила страхования? 1) сумма ремонта не превышает 70% от суммы страхования. Правомерно ли признание в данном случае конструктивной гибели? и могу ли я требовать ремонта авто (в списании машины я совершенно не заинтересована)? Татьяна Можете. Исходя из описанной Вами ситуации конструктивная гибель автомобиля не наступила, а следовательно на страховую возлагается обязанность по осуществлению его ремонта. Однако для более точного ответа нужно ознакомиться с правилами страхования, определив, какое понятие страховщик вкладывает в термин «конструктивная гибель». 2) Сколько все же должна выплатить страховая по конструктивной гибели — 453 тыс рублей (сумму в страховом договоре) или 406 тыс рублей (сумму с учетом амортизации)? Татьяна Если Вы отказываетесь от годных остатков то Вам должны выплатить полную страховую стоимость автомобиля. Амортизационный износ в данном случае применяться не может. На это обращал внимание Верховный Суд РФ «Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 30.01.2013) Поскольку нормами гражданского законодательства не предусмотрена выплата страхового возмещения в случае «полной гибели» транспортного средства за вычетом суммы амортизационного износа и остаточной стоимости транспортного средства, то наличие данного положения в договоре страхования средств автотранспорта и ли в правилах добровольного комплексного страхования автотранспортных средств противоречит федеральному закону, что недопустимо. В соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона N 4015-1 в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы. Как правило, у судов не возникает вопросов относительно применения данной нормы закона по рискам «Хищение», «Ущерб» в случае утраты, гибели имущества, когда выгодоприобреталь отказывается от своих прав на застрахованное имущество, годные остатки в пользу страховщика.

Виталий Коробейников · Answer

Отказ от ремонта и признание конструктивной гибели ТС и выплаты по КАСКО Татьяна 1) сумма ремонта не превышает 70% от суммы страхования. Правомерно ли признание в данном случае конструктивной гибели? и могу ли я требовать ремонта авто Татьяна Здравствуйте Татьяна. Страховая не права и Вам следует общаться путем подачи претензии нарочно с отметкой о вручении либо отправлять почтой заказной с уведомлением о вручении. В начале ноября машина была направлена страховой на дефектовку на сервисе. Сумма ремонта была установлена в 263 тыс. рублей. Татьяна Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» 42. Если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты. Проведите независимую экспертизу авто и выставляйте им требование о возмещение затрат в случае отказа обращайтесь в суд. Кроме этого Вы можете требовать компенсации морального вреда, штраф 50% от суммы иска, судебные расходы, расходы на проведение экспертизы. 45. Если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду ( пункт 6 статьи 13 Закона). 46. Размер присужденной судом денежной компенсации морального вреда учитывается при определении штрафа, подлежащего взысканию со страховщика в пользу потребителя страховой услуги в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей. 47. Поскольку вопросы возмещения судебных расходов, понесенных в ходе рассмотрения дела в суде, регулируются положениями статей 88 и 98 ГПК РФ, то размер судебных расходов при определении суммы такого штрафа не учитывается.