Что делать, если отказывают в новом кредите из-за долга?

здравствуйте!у меня муж брал займ ,в частной конторе..Домашние деньги.все вовремя платил.но через некоторое время,его сократили с работы и не было средств,для погашения долга,в размере 5500 руб.Как муж нашел новую работу,мы позвонили им в контору и сказали что хотим погасить остаток долга.на что нам ответили,что нам нужно еще заплатить 15700 руб.(это пении за просрочку)хотя в договоре было прописано что штрафов и пений не начисляется,так как переплата в 250%..И если мы заплатим только оставшийся остаток,то мы все равно будем в должниках.Теперь нам отказывают в сбербанке,на взятие кредита.хотя муж работает больше 6 месяцев официально и получает з/п на карту сбербанка.У сбербанка спрашивали почему отказ,сказали что муж в задолжниках висит.и вот мы не знаем как нам теперь быть.Подскажите пожалуйста ,что нам делать в данной ситуации??