8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
800 ₽
Вопрос решен

Как разрешить ситуацию с банком по поводу штрафа за отсутствие КАСКО

У меня не было возможности купить КАСКО на третий год пользования китайской машины Чери Индис. Мне профинасировали кредит через банк СЕТЕЛЕМ, о чем уже не один раз пожалела. У меня нет задолженности по кредиту, я плачу вовремя 21 000 тысячу каждый месяц.

Но на КАСКО в феврале у меня уже не было средств. Теперь они выставили мне штраф на 10 000 руб.

Есть ли возможности не платить такой штраф? Я вообще сомневаюсь в том, что можно навязывать мне покупку КАСКО, по сути дела мне осталось уже 9 платежей.

Кто-нибудь может дать дельный совет?

09 апреля 2017, 09:29, Ekaterina Shelekhova, г. Москва
Елена Туниева
Елена Туниева
Юрист, г. Ростов-на-Дону

Добрый день! Начнем с того, что банк вправе требовать от Вас оформление КАСКО только на оставшуюся сумму по кредиту, а не на всю стоимость авто.

Что касается штрафа, то если договором такая ответственность предусмотрена, то избежать ее не удастся, к сожалению. Поэтому либо оформляйте КАСКО либо досрочно погашайте кредит.

09 апреля 2017, 09:47
0
0
0
0
Консультация юриста бесплатно
Сергей Яковенко
Сергей Яковенко
Юрист, г. Москва

Здравствуйте Екатерина! Обязанность по приобретению Вами полиса КАСКО возлагается на Вас кредитным договором. Вы можете не платить штраф, но в этой ситуации есть риск того, что Банк может его списать у Вас с очередного Вашего ежемесячного платежа, когда Вы его внесете и зачтет его в уплату штрафа, а не в погашение кредита. По закону Вы конечно можете обжаловать действия Банка, но судебная перспектива здесь не на Вашей стороне. Самым оптимальным для Вас вариантом оплатить весь кредит полностью и уже не приобретать полис КАСКО, а если Банк спишет средства за КАСКО, в этом случае Вы можете обратиться в суд и потребовать признать действия Банка по списанию средств не законным, поскольку обязанность страховать автомобиль лежит на Вас в период действия кредитного договора, а если ВЫ оплатите полностью кредит, то в этом случае такая обязанность страховать автомобиль у Вас отпадает.

09 апреля 2017, 09:49
0
0
0
0
Ekaterina Shelekhova
Ekaterina Shelekhova
Клиент, г. Москва

Совершенно правильный ответ, это они и собираются сделать. Списать мой платеж за кредит в уплату штрафа, а потом преследовать меня за неуплату кредита. При этом я не могу также оплатить полностью кредит, так как они не дают мне погасить задолженность, не заплатив штраф. То есть я совершенно беззащитна перед любой деятельностью этого банка.

Общение со стороны банка всегда были исключительно хамским и агрессивным, это их сознательная политика. Когда я им позвонила, мне сказали, что все мои претензии и попытки договоров бесполезны.

В моем представлении, мне дали автокредит, есть у меня машина, нет у меня машины, разбила я ее, украли ли ее, я отвечаю за эти автокредит, который мне дали, предварительно проверив мои данные, мою кредитоспособность и историю. Я взяла ответственность за эти деньги. Дальше, мне навязывается добровольное страхование. Если бы я брала машину в залог за небольшие проценты, я бы это поняла. А тут высокие проценты 20%, с хорошей стабильной кредитной историей, и еще за свои проценты я выслушиваю хамство и навязывание сервиса. У нас когда-нибудь образуется коллективный иск против банков?

13 апреля 2017, 20:45
Дарья Горлова
Дарья Горлова
Юрист, г. Москва
8.2 рейтинг

Екатерина, добрый день!

Если выдача кредита была обусловлена приобретением полиса КАСКО (то есть Вы не могли отказаться от этой услуги), Вы можете оспорить действительность пункта кредитного договора, который обязал Вас застраховать автомобиль и расторгнуть договор страхования (предварительно нужно смотреть правила страхования на предмет возврата страховой премии).

Правовое основание — запрет обусловливать приобретение потребителем каких-либо товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) (п.п. 1, 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-I «О защите прав потребителей».

Пример из судебно практики (правда ВС РФ высказался о страховке жизни и здоровья, но это не имеет значения).

Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств(утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.)

4.1.Включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, свидетельствует о злоупотреблении свободой договора.

Также рекомендую обратиться с жалобой в Роспотреб.

09 апреля 2017, 09:53
0
0
0
0

Также приведу в качестве примера позицию ВС РФ относительно ничтожности условий сделок с потребителем, при совершении которых нарушается явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. N 25«О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»
76. Ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-I «О банках и банковской деятельности»).
09 апреля 2017, 10:08
Константин Карабинюк
Константин Карабинюк
Юрист, г. Ярославль

Здравствуйте!

Дело в том, что автомобиль при приобретении его в кредит является предметом залога, то есть обеспечением возврата суммы кредита банку.

Согласно статья 343 Гражданского кодекса если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования.

На основании этого в кредитный договор включёны пункт об обязательном страховании КАСКО и ответственность за его нарушение.

Можно посоветовать оформить страховку не на полную стоимость автомобиля, а на оставшуюся невыплаченной сумму кредита, что снизит стоимость КАСКО.

09 апреля 2017, 10:14
1
0
1
0
Павел Солнцев
Павел Солнцев
Юрист, г. Самара

Добрый день.

Хочу добавить к вышесказанному, что Банк в принципе не заинтересован в полисе КАСКО, так как выгоду он от этого не получает, деньги идут в страховую. Банк прежде всего заинтересован в сохранении залога (т.е. ваше авто) и в том, что в случае ДТП Банк сможет получить возмещение.

Поэтому могу вам посоветовать обратиться в Банк либо письменно либо лично и разъяснить ситуацию. Возьмите справку об остатке долга и застрахуйтесь только на эту сумму. В этом случае страховка не будет слишком дорогой.

09 апреля 2017, 10:21
0
1
0
1
Альфия Сайфуллина
Альфия Сайфуллина
Юрист, г. Санкт-Петербург

Здравствуйте, Екатерина.

Здесь нужно посмотреть кредитный договор, договор залога транспортного средства. Если там прописана ваша ответственность за незаключение штрафа, то ничего не попишешь.

09 апреля 2017, 10:57
1
0
1
0
Дмитрий Савин
Дмитрий Савин
Юрист, г. Санкт-Петербург
9 рейтинг

Добрый день!

В целом ситуация неоднозначная, многое зависит от суда (если обжаловать впоследствии штраф), но судебная практика которую я пока нашел к сожалению в пользу «Сетелем Банка» по выставлению последним штрафа в похожей ситуации. Штраф будет выставлен банком, даже если сейчас заключите КАСКО. Как вариант подавать в суд сейчас, просить признать условие договора о взимании штрафа недействительным и ущемляющим права потребителя, а также просить обеспечительные меры в виде запрета Банку списывать штраф, до вынесения решения по делу.

rospravosudie.com/court-sudebnyj-uchastok-6-kurchatovskogo-rajona-g-chelyabinska-s/act-225335756/

Потребитель, располагающей на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, в том числе, о возможной ответственности за неисполнение принятых на себя обязательства, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимает на себя все права и обязанности, определенным договором, либо отказывается от его заключения.

Возможность взимания штрафа соответствует требованиям действующего законодательства и установлена ст. 330 ГК РФ, устанавливающей обязанность должника уплатить кредитору определенную законом или договором неустойку (штраф, пеню), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу изложенного выше, исследовав вышеуказанную совокупность доказательств, суд считает, что ответчик в соответствии с условиями Кредитного договора удержал штраф за не поддержание Договора страхования КАСКО в силе со страховой компанией, отвечающей требованиям Банка, в целях современного и надлежащего исполнения условия по страхованию предмета залога, а страхование заложенного имущества предусмотрено действующим законодательством и возложение на залогодателя обязанности по обязательному страхованию предмета залога рассматривается в данном случае, как законный способ обеспечения исполнения кредитного договора.
При таких обстоятельствах, учитывая, что страхование транспортного средства, являющегося предметом залога, и требования кредитных организаций к страховым организациям прямо предусмотрены действующим законодательством, суд приходит к выводу, что оспариваемое условие кредитного договора относительно взимания штрафа не нарушают права истца как потребителя, в связи с чем, требования истца взыскании незаконно удержанного штрафа удовлетворению не подлежат.
09 апреля 2017, 16:35
1
0
1
0
Мария Сухорослова
Мария Сухорослова
Юрист, г. Новосибирск

Добрый день.

Я нашла разную практику, как положительную в вашу сторону, где банк вообще не в праве включать добровольные виды страхования, и наоборот.

Итак, банк не вправе обязать заемщика застраховать автомобиль по КАСКО, включение банком в расчет полной стоимости кредита суммы страховой премии по страхованию транспортного средства по полису КАСКО незаконно. Согласно ст. 927 и ст. 935 ГК РФ страхование может носить обязательный характер только в случаях, предусмотренных законом. Страхование же транспортного средства по полису КАСКО в силу закона носит добровольный характер, включение в Кредитный договор условий по страхованию приобретаемого на заёмные средства автомобиля по полису Каско ущемляет права потребителя. Поскольку условия Кредитного договора по возложению на Заёмщика (Залогодателя) обязанности заключать договоры КАСКО, ДОСАГО противоречат закону и нарушают права истца как потребителя, то и условия в части возложения на Залогодателя обязанности уплатить залогодержателю штраф за нарушение обязательств по страхованию КАСКО, договора залога следует признать не
соответствующими требованиям закона. (о признании незаконными условий кредитного договора и договора залога rospravosudie.com/court-majkopskij-gorodskoj-sud-respublika-adygeya-s/act-102193139/)

Вывод таков, что, Банки, обязывая заемщика застраховать приобретаемое им транспортное средство, обусловливают заключение кредитного договора обязательным заключением договоров страхования транспортного средства, что ущемляет права потребителя.

Есть другая практика, где разъяснено, что банки при кредитовании физических лиц могут заключать договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. Такая услуга является платной в силу положений п. 3 ст. 423, ст. 972 ГК Российской Федерации и не противоречит положениям законодательства, если заемщик может добровольно отказаться от представительства банком его интересов при страховании.То есть, суд посчитал условие по КАСКО правомерными. Решения по вашему банку, кстати все попались почему-то. Решение по делу 33-4326/2016, Решение от 13 ноября 2015 г. по делу № 2-2428/2015https://rospravosudie.com/court-kemerovskij-oblastnoj-sud-kemerovskaya-oblast-s/act-523556438/

Получается, что на фоне разнообразной практики, вам стоит сначала обратится в сам банк с письмом, о том, что бы за счет стоимости оставшегося кредита и страховать КАСКО, так же предложить банку убрать данную обязанность, так как она утяжеляет ваш кредит. То есть, по кредиту вы рассчитывали на одну сумму затрат, а в итоге платите больше. И попросить убрать штраф. Если ваше письмо будет проигнорировано. Данные условия можно потом в суде и предъявить банку, и пойти дальше признавать условие по КАСКО недействительным и по ст. 333ГК РФ снижать пени и неустойки.

10 апреля 2017, 04:28
1
0
1
0
Ekaterina Shelekhova
Ekaterina Shelekhova
Клиент, г. Москва

Я попробую написать претензию банку на сайте. Также же я вижу, что банк активно отвечают на сайти банки.ру, так есть представитель , и видимо, публичный и активный сайт заставляет идти хотя-бы на контакт с клиентом. В банке мне было сказано, что все мои претензии необоснованны, и что ответ будет один - платить штраф. То есть получается, что я заплачу штраф, и все равно не застрахую автомобиль по КАСКО, и какая тут выгода банку?

13 апреля 2017, 21:06
Услуги юристов в Москве
Мы договариваемся с юристами в каждом городе о лучшей цене.
Похожие вопросы
ОСАГО, Каско
Правомерность взыскиваемого штрафа по Каско
Здравствуйте! Наложили штраф за каско, из за того что не предоставили в 30 дневный срок по емайлу. Хотя КАСКО была продлена вовремя. Имеет ли банк в этом случае требовать штраф?
26 июня 2019, 10:28, вопрос №2413390, Анастасия, г. Оренбург
1 ответ
Кредитование
Каждый ли год банк будет штрафовать за отсутствие Каско?
каждый ли год банк будет штрафовать за отсутствие каско? в 2016 году банк уже оштрафовал меня за отсутствие полиса каско в 2017 г. претензий не было, а в это опять штраф.
05 сентября 2018, 12:21, вопрос №2097711, Роман, г. Мариинский Посад
1 ответ
ОСАГО, Каско
Вправе ли банк взыскать штраф за непродление КАСКО?
Вправе ли банк взыскать штраф за непродление каско если автомобиль попал в аварию в первый год страхования
10 апреля 2017, 19:04, вопрос №1604107, Надежда, г. Магнитогорск
1 ответ
Кредитование
Банк назначил штраф за несвоевременное предоставление полиса Каско, законно ли это?
Здравствуйте!У меня есть автокредит на 3 года!По этому кредиту я каждый год должен заключать автострахование КАСКО!За кредит плачу стабильно,вовремя!И вот по истечение года я заключил новый договор КАСКО, но забыл уведомить банк в течение месяца как положено, не заметил смс от банка!Но через 4 месяца я уведомил банк отправил скрин КАСКО и квитанции!Но в итоге они наложили штраф на меня за несвоевременное уведомление банка о заключение автострахования КАСКО! Хотя в договоре страхования нет пункта о штрафах..а только пункт об "уведомление банка в течение 30 дней"!Вопрос..возможно ли теперь снять штраф с меня досудебном или в судебном плане и какие документы -заявления-претензии писать в банк?!
10 февраля 2017, 10:46, вопрос №1534114, Рушан, г. Уфа
3 ответа
Взыскание задолженности
Можно ли потребовать у банка отсрочки штрафов ввиду безработицы и форс мажорных обстоятельств?
Добрый день! Сложилась для меня некая возмутительная ситуация: в сентябре месяце 2016г., бывшая гражданская жена подала на меня на алименты. Письмо я по этому поводу получил от судебных приставов, но значения этому придал несильное, т.к. не знал всех тонкостей и строгостей касавшихся материальной части относительно меня, тем более я в это время был занят поиском работы( уволился по личным обстоятельствам, по этому перестал платить деньги на сына, хотя до этого платежи были лично в руки бывшей жены, все были довольны). Работу нашел, но не официальную, решил сходить к судебным приставам и вскоре был ошарашен накопившемся долгом в размере 9000р. за каждый месяц с момента получения письма. Почесал голову, устроился на первопопавшуюся работу, принес об этом справку суд. прист., и стал жить дальше. Параллельно моей жизненной истории у меня имелась кред. карта Альфа банка номиналом на 3500р., которой я пользовался года 3-4, сумма небольшая, платил по 300-400 р. в месяц, потом их тратил, и платил снова. Бывали просрочки, но штрафы я оплачивал. А недавно узнал, что она была арестована на сумму 5000р.(узнал, когда внес 500р. в середине января и позвонил в банк, дабы уточнить все-ли нормально), я был снова ошарашен, когда узнал, что мои 500р. шли в счет наложенного ареста и на данный момент у меня уже штраф по пени в 1400р. Да еще и с моей непутёвой работы меня "попросили" уйти, дабы переизлишек штата. Всё произошло одновременно , я даже обдумать ничего не смог и написал заявление по собственному. Очнувшись, побежал в центр занятости и встал только вчера на биржу. Собираюсь 7 февраля отнести справку судебному приставу а также с просьбой снять арест с кредитки(взяв перед этим соотв. справку у Альфа банка"). Но процентов там накопилось уже!!! боюсь звонить, тем более я пока безработный. Можно ли потребовать у банка отсрочки штрафов или рассрочки или может быть их ликвидирования, ввиду безработицы и форс мажорных обстоятельств. Заранее Спасибо! С уважением, Строгонов Антон Павлович. astrogonninemillion@gmail.com
04 февраля 2017, 13:11, вопрос №1525951, Строгонов Антон Павлович, г. Нижний Новгород
1 ответ
Дата обновления страницы 13.04.2017