Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Возможны ли штрафы за не расторгнутый договор страхования?
Ипотека погашена год назад. Но страховые работники пугают штрафами за не расторгнутый договор страхования. возможны ли штрафы?
Спасибо заранее
В абз.2 п.3 ст. 958 ГК РФ сказано, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Логично предположить, что, поскольку страховщик обладает при заключении договора страхования большей переговорной силой (что особенно актуально для договоров страхования с участием потребителей), страховщик не станет лишать себя потенциального источника прибыли путём установления в договоре страхования условия о возврате страховой премии страхователю при его досрочном отказе от договора.
Имея в виду данное соображение и абз.2 п.3 ст. 958 ГК, юристы чаще всего отрицательно отвечают на вопрос о возможности возврата страхователю страховой премии при его досрочном отказе от договора страхования.
Однако, на мой взгляд, данный подход к разрешению вопроса не может являться верным во всех случаях, в частности, он является, как минимум, спорным, для договоров страхования с участием граждан-потребителей, и вот почему:
1. В статье 4 ФЗ «О защите конкуренции» в определении финансовой услуги страховые услуги прямо названы как разновидность финансовых услуг.
2. В преамбуле Закона России «О защите прав потребителей» сказано, что потребитель — гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности
3. В статье 32 Закона России «О защите прав потребителей» сказано, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору
Следовательно, если руководствоваться принципом lex specialis derogat lex generalis, потребитель вправе отказаться от договора страхования в любое время, если только (в случае заключения договора страхования имущества) к моменту предполагаемого отказа потребителем от договора застрахованное имущество не погибло (п.1, 2 ст. 958 ГК), и получить сумму уплаченной страховой премии за вычетом суммы фактически понесённых страховщиком расходов, связанных с исполнением им своих обязательств по данному договору.
Данное толкование указанных выше законодательных положений, на мой взгляд, является обоснованным и с политико-правовой точки зрения, обеспечивая лучшую защиту прав слабой стороны договора страхования — страхователя-потребителя.