Как сохранить залог по кредиту при длительной просрочке оплат?

Здравствуйте, Сергей!

А Вы можете выложить договор залога? В нем имеется пункт про внесудебный порядок обращения взыскания на залог?

Здравствуйте, Сергей и Эдуард! Немного вмешаюсь в Вашу продуктивную беседу.

Пунктом 6.2 Договора предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога, но внесудебный порядок обращения взыскания возможен только по соглашению сторон. В случае несогласия Залогодателя с обращением взыскания на автомобили, должен быть применен судебный порядок взыскания. Т.е. Залогодержатель для обращения взыскания при отсутствии согласия залогодателя должен обратиться в суд.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество регулируется ст. 349 ГК РФ:

1.Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.
При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

2. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке) допускается на основании соглашения залогодателя с залогодержателем, если иное не предусмотрено законом.

3. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если:
предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке;
предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;
залогодатель — физическое лицо в установленном порядке признано безвестно отсутствующим;
заложенное имущество является предметом предшествующего и последующего залогов, при которых применяются разный порядок обращения взыскания на предмет залога или разные способы реализации заложенного имущества, если соглашением между предшествующим и последующим залогодержателями не предусмотрено иное;
имущество заложено в обеспечение исполнения разных обязательств нескольким залогодержателям, за исключением случая, когда соглашением всех созалогодержателей с залогодателем предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания.
Законом могут быть предусмотрены иные случаи, в которых обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке не допускается.
Соглашения, заключенные с нарушением требований настоящего пункта, ничтожны.
4. Стороны вправе включить условие о внесудебном порядке обращения взыскания в договор залога.

5. Соглашение об обращении взыскания во внесудебном порядке на заложенное имущество должно быть заключено в той же форме, что и договор залога этого имущества.

Также в соответсвии со ст. 350 ГК РФ при наличии уважительных причин Вы вправе просить у суда отстрочить продажу заложенного имущества на срок до 1 года. В качестве уважительной причины отсрочки продажи можно указать сложное материальное положение (представить документ о доходе и то, что данные автомобили Вам необходимы для осуществления деятельности в результате которой Ваше предприятие или Вы получает доход, которым будет погашена имеющаяся задолженность.

Чтобы взыскание было обращено в судебном порядке, Вам не надо заключать Соглашение об обращении взыскания на предметы залога.

В суде кроме ходатайства об отсрочке обращения взыскания, просите признать условие договора о стоимости автомобилей недействительным (как кабальное ст. 179 ГК РФ) и изменить оценочную стоимость в соответствии с новой оценочной экспертизой (ее необходимо будет провести).

Для изменения условий договора необходимы достаточные (и даже железобетонные) основания. Суд должен соблюдать баланс интересов сторон. Он не может только по одной просьбе стороны изменять условия договора, поскольку Конституция и Гражданский кодекс РФ гарантируют свободу воли договора. Это значит, что стороны при заключении договора свободны в установлении его условий, если эти условия не противоречат закону, нормам морали и нравственности.

По вопросу о супруге, похоже ничего не светит (в плане признания договора о залоге недействительным), поскольку, насколько я поняла она Заемщик?

Она -директор моей компании, Я — поручитель по данному договору. Мы — в браке 9 и на момент заключения договора и сейчас)