Ольга, добрый день.
Досрочное погашение кредита в некоторых банках требует соблюдения особой процедуры.Во-первых, погашая досрочно кредит, необходимо удостовериться, предусмотрено ли кредитным договором такое право у Вас как у заёмщика (оно может быть специально не прописано в кредитном договоре). Во-вторых, можно также обращаться в банк с этим вопросом. Может быть, по правилам Вашего банка требовалось сначала написать заявление, в котором прямо указать, что вносимая Вами сумма направлена на досрочное погашение кредита.
По данной ситуации подозреваю, что Вам могли озвучить сумму основного долга без учёта процентов. Поэтому когда Вы внесли 491 т.р. на счёт, не написав какого-нибудь заявления с указанием своего намерения погасить долг досрочно, сумма продолжала списываться в обычном порядке: часть на основной долг, часть на проценты за кредит (обычно так, но всё зависит от конкретного банка).И теперь у Вас по-прежнему существует долг на непогашенную часть кредита.
Что можно сделать теперь:
— посмотреть кредитный договор на предмет, было ли у Вас право досрочно погасить кредит, и нужно ли было соблюдать специальные процедуры для этого, какова процедура в принципе (например, нужно было заявление писать, или достаточно внести средства на счёт в размере, превышающему ежемесячны платёж и т.п.),
— посмотреть правила банка за тот период (при необходимости истребовать у банка по письменному заявлению), нужны ли были какие-то дополнительные заявления от Вас при досрочном погашении кредита,
— если У Вас остались какие-то справки, выписки по счёту кредита за тот период, то можно ли из них увидеть, что вся сумма (и основной долг, и проценты) составляют 491 т.р.? В любом случае запросите выписку по счёту кредита за весь период кредитования, чтобы посмотреть, какую на самом деле сумму требовалось погасить 3,5 лет назад.
Если найдёте, что специальные процедуры для досрочного погашения не требовались, задолженность была погашена в должном объёме, то можно оспаривать действия банка по требованию возвратить задолженность.
Если вдруг выяснится, что 295 т.р. это одна неустойка, начислявшаяся всё это время на какие-нибудь 10 рублей, оставшиеся на счёте 3,5 лет назад, тоже можете оспаривать эту неустойку, просить суд снизить её по ст. 10 ГК РФ (недобросовестность в части продолжительного начисления пени), ст. 333 ГК РФ (несоразмерность неустойки).
Моё предположение, что всё-таки требовалась специальная процедура или Вам сообщили неверную сумму погашения.
