 | Юлия Меркулова Автор статьи Практикующий юрист с 2012 года |
Если банки и другие финансовые учреждения отказывают в кредите, его можно получить у частного лица. При поиске инвесторов нужно соблюдать осторожность, в этой области действует немало мошенников, способных воспользоваться неопытностью новичка.
Самый простой и надежный способ получить кредит — обратиться в надежный банк. Однако некоторые потенциальные заемщики получают не деньги, а постоянные отказы. Виной может быть отсутствие прописки или постоянного дохода, невозможность подтвердить его документально, отсутствие поручителей и многое другое.
Если деньги нужны, а финансовые учреждения помочь не могут, стоит подумать об обращении к частному кредитору.
Где искать частный кредит?
Неопытным заемщикам стоит знать, что большинство объявлений от частных лиц в интернете дают мошенники. Чтобы не стать их жертвой, нельзя соглашаться на первое попавшееся предложение.
Категорически не рекомендуем вносить какую-либо предоплату, на которой настаивают многие авторы подобных объявлений. Стоит ориентироваться на те предложения, где указывается, что сделка будет проведена через Регистрационную палату, а все бумаги будут оформляться при участии нотариуса.
Лучшая защита от обмана — бдительность потенциального заемщика.
Не лишней будет помощь опытного юриста, который поможет сориентироваться на рынке услуг, профессионально оценит предложения кредиторов, а при необходимости сопроводит сделку.
Найти потенциального кредитора можно несколькими способами. Среди самых распространенных:
Доски объявлений в интернете.
Популярная площадка для поиска не слишком крупных кредитов. Среди них много неблагонадежных, поэтому такой способ стоит рекомендовать только заемщикам с опытом;Специализированные порталы.
Они объединяют кредиторов, предлагая дополнительный контроль сделок, при которой начинающий заемщик сможет чувствовать себя более уверенно. Подобные сайты вводят внутренний рейтинг, присваивая лицам баллы в зависимости от выданных займов, их частоты и других условий. Процентная ставка плавающая, она зависит от суммы кредита и рейтинга заимодавца. Действует система скоринга, повышающая безопасность сделок;Кредитная биржа Webmoney, предлагающая займы у частных лиц онлайн.
Для получения денег необходимо получить персональный аттестат и подтвердить свои паспортные данные. После одобрения средства перечисляются на пластиковую карту;Кредитный брокер.
Достаточно надежный способ, подходящий для неопытных заемщиков. С каждой сделки придется заплатить определенный процент, но сам процесс будет максимально прозрачным и безопасным;Поиск среди знакомых.
Искать надежного ростовщика лучше в больших городах, таких как Москва, Санкт-Петербург, Пермь, Новгород. Процентная ставка может оказаться неожиданно низкой, это должно насторожить.
При получении кредита клиенту выдается расписка, в которой содержится сумма с процентами, точный срок возврата или рассрочка, если это предусмотрено договором. Бумаги заверяются нотариусом.
На что рассчитывать заемщику?
Если у потенциального заемщика нет имущества, которое можно оставить в залог, стоит рассчитывать на сравнительно небольшой займ, не превышающий 100-150 тысяч рублей. Деньги выдаются под расписку наличными или перечисляются на банковскую карту.
Клиент, у которого есть недвижимость (квартира, земельный участок, дом, офисное помещение) или автомобиль, может взять кредит в пределах их стоимости.
Существует вариант залогового займа с обратным выкупом. В этом случае кредитор получает право на имущество заемщика до полного погашения долга. Такой тип займа нужно брать с осторожностью, так как есть риск лишиться собственности. Если платежи прошли по графику, имущество возвращается собственнику без дополнительных условий.
Оформляя залоговые кредиты, нужно особенно внимательно читать договор. Желательно заручиться поддержкой юриста, который поможет снизить риски.
Получая кредит от частного инвестора стоит помнить, что процентные ставки в любом случае будут выше банковских. Постоянные клиенты могут получить льготные условия: продленный срок возврата, сумму, превышающую обеспечение.
Плюс и минусы частного кредитования
К преимуществам займа у частного лица можно отнести:
- отсутствие жестких требований к заемщику;
- высокая скорость оформления договора и получения денег;
- возможность кредитования как с имущественным обеспечением, так и без него;
- гибкие процентные ставки;
- льготы постоянным клиентам.
 | Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года |
Комментарии
Добрый день. Решила взять займ у частного инвестора, вроде бы обо всем договорились, но я все равно боюсь оказаться обманутой. Нужно заплатить первый платеж по займу на карту Сбербанка, самой заполнить договор о займе и после этого я получу деньги, можно ли узнать обманут меня или нет, после оплаты первого платежа
Здравствуйте. Я нашла частного инвестора без предоплат, без сканов документов. Но деньги он перечислит только когда я ему отправлю подписанный мною договор. Но а если после того как я вышлю договор он не переведет деньги, как я могу это доказать, чтобы не оказаться в должниках, Ответьте пожалуйста.
Согласно п. 1 ст. 807, п. 2 ст. 433 договор денежного займа, по которому не был передан объект займа, является незаключенным и обязательства по такому договору не возникают (п. 2 ст. 307, п. 1 ст. 425 ГК РФ). В связи с этим важнейшее значение для сторон имеет надлежащее оформление факта передачи заемных денег.
Пунктом 2 ст. 808 ГК РФ установлено, что подтверждением заключения договора займа может служить расписка или иной документ, свидетельствующий о передаче объекта займа. Таким образом, положения Гражданского кодекса РФ о займе не ограничивают стороны в выборе способа оформления факта передачи заемных денег.
Наличие в договоре условия об оформлении факта передачи займа определенным образом также не имеет существенного правового значения, поскольку договор займа является реальным и все согласованные сторонами условия вступают в силу только после фактической передачи объекта займа (п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 433 ГК РФ). Положениями Гражданского кодекса РФ о займе обязанность подтверждать передачу займа способом, указанным в договоре, также не предусмотрена. Поэтому надлежащим образом оформленные документы, подтверждающие передачу займа, являются доказательством возникновения заемных отношений даже в случае, если договором предусмотрено составление иных документов.
Добрый день. А каким он образом хочет получить подписанный договор? в электронном варианте или почтой? Если в электронном, то вы ничем не рискуете, кроме своих данных, которые в последствии могут стать информацией доступной, а если почтой, то тут однозначно не стоит связываться с ним вообще.
в электронном варианте, а что он может сделать с моими данными
Уважаемая Оксана!
Это зависит от того, какой порядок перечисления Вам денег указан в договоре. Но, исходя из практического опыта, настоятельно не рекомендую иметь дело с «частными инвесторами».
Ответ на ваш вопрос могу скинуть еще один вопрос клиента, где без его ведома по его персональным данным оформили кредитную карту.
«Ситуация заключается в следующем.
05.01.2017 г. Мне пришло смс на тел. Что карта выпущенеая на мое имя активирована. Я 06.01.2017 пришел в бан что бы выяснить ситуацию т.к. я ни какую карту не заказывал и тем более не получал. На что мне сказали что ее да действительно забрали 24.12.2016. Кто мог создать карту и уж темболее забрать без моего ведома. Я ее у них заблокировал и написал претензию. Так просто я это не хочу оставлять т.к. за безолаберности сострудников банка могут страдать люди. Благо что по моей карте не происходило операций. Я 07.01.2017 иду в УВД писать заявление в милицию. Но как мне правильно поступить я не знаю.
Подскажите пожалуйста!?»
Все зависит от Вас, но лучше перестраховаться.
Добрый вечер,я хотела бы проконсулттироваться.
Я брала займ в апреле у частного лица,по истечении месяца,я сказала что нет суммы и попросила немного времени.В суд он подал в ноябре.За весь промежуток времени с взятых 10.000р вместе с процентом я должна отдать 53.000.Прав он или нет,или его процент очень большой?
Здравствуйте!
Большая неустойка, но Вы вправе ее уменьшить. Если частное лицо подал в суд, в суде заявляйте ходатайство о снижении неустойки, на основании ст.333 ГК РФ:
По вынесению судебного решения пишите заявление о рассрочке исполнения судебного акта, согласно ст. 203 ГПК РФ:
Прикладывайте документы, свидетельствующие о тяжелом материальном положении.
С Уважением, Надежда.
Уважаемая Кристина!
Судя по договору займа — он прав. Вы получили от него 10 000 рублей в долг и взяли на себя обязательство уплаты 2% в день от суммы займа, причём подтвердили свою материальную состоятельность, позволяющую платить в-общем-то грабительские проценты.
Единственная возможность у Вас снизить эти проценты — доказать, что заключили этот договор в силу неблагоприятных обстоятельств
Если таких обстоятельств нет, то суд вправе иск удовлетворить.
Это не неустойка, а проценты по договору займа.
Уважаемая Кристина!
Вы вправе просить суд снизить размер процентов, указывая, что кредитор умышленно не предъявлял Вам требование о возврате долга в установленный в расписке срок, и ждал, когда сумма процентов в разы превысит сумму самого займа
Что касается большого процента то 730‰ годовых действительно не маленький но в рамках сложившейся практики. Например Центробанком, на момент выдачи вам займа, для потребительского микрозайма без обеспечения до 30000 р. сроком до 30 дней для микрофинансовых организаций была определена максимальная полная процентная ставка в размере 806% годовых.