• Журнал
  • Взыскание задолженности

Защита от коллекторов

Как законно отвадить «вышибал» от своей двери?

Коллекторские агентства славятся своей настойчивостью при взыскании долгов с граждан.

Однако от неправомерных действий можно защититься. Для этого необходимо знать права и обязанности коллекторов, а также свои легальные возможности защиты.

Права коллекторов

Прежде чем говорить о правах коллекторов, стоит отметить, что заниматься взысканием могут только официальные организации, имеющие лицензию. Отделы банка, выдавшего кредит, тоже могут осуществлять такую деятельность, но коллекторами они не являются.

Коллекторское агентство — это зарегистрированная организация, которая работает по договору с банками для взыскания долгов в рамках закона

Обычно после нескольких безуспешных требований вернуть просроченный долг, банк подает в суд или продает долг коллекторскому агентству, задача которого — взыскать не только сумму кредита, но и набежавшие проценты.

Читайте также
Зачем нужен и как происходит учет дебиторской задолженности

Организации, занимающиеся взысканием просроченных кредитов, могут действовать вне рамок правового поля, поэтому при контактах с ними необходимо знать права и обязанности обеих сторон.

У коллектора, пришедшего к вам с визитом, необходимо потребовать документы, подтверждающие его работу в соответствующей структуре и право принимать участие во взыскании долгов.

Обратите внимание!

Кроме личных документов сотрудник агентства обязан предоставить бумаги, где указана сумма долга и подробный расчет штрафных санкций.

Читайте также
Как рассчитать срок дебиторской задолженности

При каждом контакте коллектор должен представляться, называть свою фамилию, имя, отчество и должность. Представление обязательно как при общении с должником, так и с членами его семьи. Отказ от этой процедуры может повлечь за собой штраф, а вы вправе ограничить с коллекторами все контакты.

После получения документов или их копий можно приступать к разговору. Представитель коллекторского агентства имеет право:

  • требовать возврата долга и уплаты процентов в вежливой форме, не прибегая к оскорблениям и угрозам;
  • объяснять должнику, чем чревата задержка платежа;
  • предлагать варианты решения проблемы;
  • звонить по стационарному или мобильному телефону с напоминанием о долге;
  • приходить домой к должнику (по месту прописки или фактического проживания).

Получить доступ к вашим персональным данным коллектор может только после письменного разрешения. Если в кредитном договоре имеется соответствующая запись, представители агентства могут выяснить ваше семейное положение гражданина и обращаться к вашим родственникам, друзьям, работодателям.

Обратите внимание!

Если соответствующего пункта в договоре нет, обращение к персональным данным считается грубым нарушением и может преследоваться по закону.

Коллектор имеет право подать в суд на должника, при этом агентство может выжидать, оттягивая срок подачи заявления с целью увеличения процентов.

Защититься от завышенных притязаний агентств поможет правильно составленная досудебная претензия. Оформить ее поможет антиколлекторская фирма или опытный юрист, имеющий практику работы с кредитными организациями.

Если вас посетили коллекторы, для начала попросите у них документы, а затем приступайте к разговору

На что коллекторы не имеют права?

Коллекторы могут быть настроены весьма решительно. Их задача — заставить вас как можно скорее выплатить кредит и набежавшие проценты.

В арсенале профессиональных взыскателей множество приемов, далеко не все из них можно назвать правомерными. Поэтому при общении с коллекторами необходимо знать, что они не имеют право на:

  • прямые или косвенные угрозы вам и вашим друзьям, знакомым и членам семьи;
  • разглашение ваших личных данных третьим лицам;
  • физическое воздействие на вас или членов семьи;
  • порчу имущества (вырывание замков или дверных звонков, разрисовывание дверей, надписи в подъездах).
Чего коллекторы делать не могут?

Стоит учесть, что закон также дает вам определенные права на защиту. Вы не обязаны открывать дверь коллектору или вступать с ним в переговоры. При звонке по телефону смело можете повесить трубку, заблокировать номер или внести его в черный список.

При этом вы не имеете права на физическое воздействие на коллектора, угрозы и оскорбления. При попытке защититься таким образом, на вас могут подать отдельное заявление в суд и полицию, а разбирательство закончится штрафом.

Обратите внимание!

Коллекторы не могут заблокировать ваши счета, приостановить выдачу зарплаты, начисление премий или социальных выплат. Такие действия могут совершать только судебные приставы.

Когда могут звонить коллекторы?

Коллекторы могут вас беспокоить только в рабочие дни с 8 до 22 часов.

Это правило действует как для звонков, так и для визитов. Смс-сообщения с напоминаниями о платеже тоже должны приходить в оговоренное время.

Во время разговора по телефону представители коллекторских агентств должны вести себя вежливо и корректно. Запрещены прямые и косвенные угрозы, оскорбления и другие способы морального давления.

Коллекторы могут звонить не только вам, но и вашему поручителю в рабочие дни по местному времени. Количество звонков строго ограничено — не более 2 в сутки

Нередко сотрудники агентств звонят на работу с целью оказания давления на заемщика. В некоторых случаях сообщения получают близкие и дальние родственники должника, его друзья и даже соседи. В отношении таких контактов должны соблюдаться общие правила, третьих лиц нельзя беспокоить по ночам, в выходные дни или праздники.

Стоит учесть, что для работы с персональными данными коллекторскому агентству нужна специальная лицензия. Слишком большая осведомленность сотрудника агентства относительно личной жизни должника — повод для судебного иска, отвечать по которому будет коллекторская организация.

Обратите внимание!

Слишком частые и настойчивые звонки на домашний или мобильный телефон — повод для обращения в полицию за защитой.

Куда могут звонить коллекторы?

Представители коллекторских агентств могут звонить вам по стационарным и мобильным телефонам. Нередко звонками и визитами беспокоят владельцев квартир, которые снимал заемщик, или даже новых жильцов.

Звонки с требованиями немедленного возврата долга могут поступать:

  • на сотовый телефон вашего супруга;
  • по месту официальной прописки, даже если вы там не проживаете;
  • на работу;
  • друзьям, знакомым и родственникам, номера которых удалось узнать в процессе сбора личных данных.
Если коллекторы побеспокоили ваших родственников или работодателя, они не вправе разглашать информацию о вашем долге

Нередко коллекторы беспокоят третьих лиц, способных прямо или косвенно повлиять на вас. В список контактов могут попасть работодатели, супруга, представители ТСЖ или управляющей компании дома, где вы проживаете.

Такие звонки негативно влияют на вашу репутацию. К сожалению, контролировать контакты с третьими лицами сложно, а ответственность за разглашение личной информации несут только агентства, не имеющие лицензий.

Что делать, если коллекторы нарушают права?

Если вы нарушили сроки выплат по кредиту, то не освобождаетесь от финансовых обязательств. Однако никто не вправе «выбивать» из вас деньги, действуя вне рамок закона. Вы должны знать свои права и уметь их отстаивать законным путем.

Обратите внимание!

Вы не обязаны вступать в контакты с коллекторами и имеете полное право не впускать их в квартиру.

Необходимо предупредить домашних, друзей и работодателя о возможных звонках. Гораздо лучше преподнести им свою версию событий и подготовить к возможному визиту профессиональных взыскателей долгов.

Особое внимание должно быть уделено детям. При угрозах со стороны коллекторов их придется встречать и провожать, контролируя перемещения и постоянно поддерживая контакт. Даже незначительная угроза или оскорбление ребенка — веский повод для подачи жалобы или искового заявления.

При попытке угроз и запугиваний со стороны коллекторов необходимо записывать разговоры на диктофон

Такие записи станут доказательством в суде, нередко само предупреждение о фиксировании разговоров заставит взыскателей долгов вести себя более корректно.
На действующего незаконными методами или слишком назойливого коллектора можно:

  1. пожаловаться в Роскомнадзор

    Составить грамотную претензию поможет опытный адвокат. Профессионал также разработает алгоритм поведения с представителем агентства. Перевод общения в другую плоскость способен отрезвить слишком активных взыскателей долгов;
  2. составить исковое заявление

    Обращаться в суд имеет смысл и в случае, если вы не согласны с суммой, которую планирует взыскать коллекторское агентство. В этом случае сотрудников нужно поставить в известность о встречном иске.

Через суд можно запросить уменьшение или полную отмену процентов, а также выплату основного долга в рассрочку с учетом нового графика платежей, составленного не с банком, а с агентством.

После положительного решения суда контакты с взыскателями прекращаются. При условии своевременного расчета коллекторы не будут беспокоить юридически грамотного должника.

Образец жалобы в Роскомнадзор на коллекторов
zhaloba-v-Roskomnadzor-na-kollektorov.docx ≈ 12 КБ
Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно. Обратитесь к юристу!
Скачать образец

Содержание

Права коллекторов
На что коллекторы не имеют права?
Когда могут звонить коллекторы?
Куда могут звонить коллекторы?
Что делать, если коллекторы нарушают права?

Комментарии

Клиент - ВЛАДИМИР
ВЛАДИМИР
клиент, г. Новосибирск

Здравствуйте! Арбитражный суд вынес определение о несостоятельности и назначил процедуру наблюдения.Арбитражный управляющий направил соответствующие письма банкам. Но звонки продолжаются из банков и от третьих лиц о погашении долга или они подадут в суд. О процедуре банкротства не желают слушать. Или это шантаж? Как быть? Владимир. ТОМСК.

Юрист - Елена
Юрист по гражданскому праву , г. Москва
Общаться в чате

Шантаж. Не слушайте никого. У Вас всё официально.

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Юрист - Михаил
Юрист по гражданскому праву
Общаться в чате

Здравствуйте. С даты вынесения арбитражным судом определения о
введении наблюдения приостанавливается исполнение исполнительных
документов по имущественным взысканиям, в том числе снимаются аресты на
имущество должника и иные ограничения в части распоряжения имуществом должника,
наложенные в ходе исполнительного производства, за исключением исполнительных
документов, выданных на основании вступивших в законную силу до даты введения
наблюдения судебных актов о взыскании задолженности по заработной плате,
выплате вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, об
истребовании имущества из чужого незаконного владения, о возмещении вреда,
причиненного жизни или здоровью, и о возмещении морального вреда. Основанием
для приостановления исполнения исполнительных документов является определение
арбитражного суда о введении наблюдения. Следовательно банки и третьи лица не вправе шантажировать Вас, а производство по отдельному исковому заявлению, поданному ими на Вас в суд (в процедуре наблюдения) будет прекращено. Взыскание задолженности с Вас будет производиться в порядке, предусмотренном ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», за счет Вашего имущества.

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Юрист - Елена
Юрист по интеллектуальной собственности , г. Краснодар
Общаться в чате

Так точно, шантаж. Все вопросы к управляющему.

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить

Клиент - Татьяна Алексеевна
Татьяна Алексеевна
клиент, г. Губкинский

Звонят коллекторы и угрожают, что приедут опишут имущество и заберут квартиру из-за долга сыном сбербанку. у меня у его матери,только потому что он прописан но не проживает в данной квартире. И грозят-заставляют выплачивать мне.мне уже 54 года сыну 27 лет. вопрос- почему беспокоят и угрожают мне, и есть ли какая то защита от коллекторов. Большое спасибо заранее.

Адвокат - Сергей
Адвокат по гражданскому праву , г. Саранск
Общаться в чате

На коллекторов не обращайте внимания без суд. решения они не имеют власти. Можете обратиться в полицию на их незаконные действия.

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Адвокат - Никита
Адвокат по гражданскому праву , г. Санкт-Петербург
Общаться в чате

1. Постарайтесь выяснить юридический и фактический адреса и контактные данные коллекторской фирмы.

2.
Прежде всего необходимо выяснить, какая сумма задолженности явилась катализатором активности коллекторов в
Вашу сторону.

3.
Постарайтесь зафиксировать методы работы, которыми пользуются коллекторы
(запись телефонных звонков, копии уведомлений о задолженности и т.д.).

4.
Если грамотно составить заявление в полицию, обязаны назначить
доследственную проверку, а это, почти наверняка приведёт к снижению
активности коллекторов или полному отказу от «работы» с Вами.

5. Не волнуйтесь, Удачи!

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить

Клиент - Андрей
Андрей
клиент, г. Москва

У меня долг перед Росденьги, сегодня мне пришло сообщение от коллектора!!! Вот такого типа:

Вообщем так нищета ебаная,твой долг с росденег перекупило мое коллекторское агенство,в твоей жизни начинается ад,предупреди родных и близких спокойной жизни больше не будет,у тебя гниль 2 дня чтоб оплатить долг,потом мы приедем заберем в 2 раза больше и разобьем твое гнусное ебало. а у твоей семьи с сегодняшнего дня начинается ад . время пошло. ООО.АКФ.

Подскажите, могу я написать заявление в полиции,показав им это сообщение!!!

И на кого лучше писать заявление на Росденьги или коллекторов?

Юрист - Константин
Юрист по гражданскому праву , г. Москва
Общаться в чате

УК РФ, Статья 119. Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью

 
1Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью, если имелись основания опасаться осуществления этой угрозы, — наказывается обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Поэтому однозначно нужно писать заявление в котором обязательно указать что реально воспринимаешь данную угрозу

Опасность данного преступления состоит в создании для потерпевшего тревожной обстановки, страха за свою или своих близких жизнь и здоровье. Умышленное создание путем угрозы психотравмирующей ситуации, нарушающей душевное равновесие (психическое благополучие) человека, само по себе является посягательством на здоровье, независимо от намерения виновного приводить или нет в исполнение данную угрозу. Поэтому именно здоровье является объектом данного преступления. 

Угроза может быть выражена в любой форме: устно, письменно, жестами, демонстрацией оружия и т.д. Важно, чтобы угроза была воспринята потерпевшим. Именно с этого момента преступление следует считать оконченным

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Юрист - Юрий
Юрист по гражданскому праву , г. Екатеринбург
Общаться в чате

Добрый день.  На коллекторов пишите заявление в полицию, а на Рсденьги напишите заявление в прокуратуру

Статья 10. Рассмотрение и разрешение в органах прокуратуры заявлений, жалоб и иных обращений

 
1. В органах прокуратуры в соответствии с их полномочиями разрешаются заявления, жалобы и иные обращения, содержащие сведения о нарушении законов. Решение, принятое прокурором, не препятствует обращению лица за защитой своих прав в суд. Решение по жалобе на приговор, решение, определение и постановление суда может быть обжаловано только вышестоящему прокурору.
2. Поступающие в органы прокуратуры заявления и жалобы, иные обращения рассматриваются в порядке и сроки, которые установлены федеральным законодательством.
3. Ответ на заявление, жалобу и иное обращение должен быть мотивированным. Если в удовлетворении заявления или жалобы отказано, заявителю должны быть разъяснены порядок обжалования принятого решения, а также право обращения в суд, если таковое предусмотрено законом.
4. Прокурор в установленном законом порядке принимает меры по привлечению к ответственности лиц, совершивших правонарушения.
5. Запрещается пересылка жалобы в орган или должностному лицу, решения либо действия которых обжалуются.
 

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить

Вам может быть интересно

Особенности списания дебиторской задолженности
Любые безнадежные долги, в том числе те, по которым прошел срок исковой давности, нужно списать. Если провести эту процедуру своевременно, компания обеспечивает себе достоверность бухгалтерской отчетности, поскольку показатели дебиторской и кредиторской задолженности — важные составляющие активов и пассивов юрлица. Необходимо списание дебиторской задолженности и для налогового учета, поскольку в этом...
13
Долги по микрозаймам
Если вам срочно понадобились деньги, одолжить их негде, а идти в банк некогда, на помощь могут прийти микрофинансовые организации (МФО), готовые под большие проценты предоставить микрозаймы. Но может так случиться, что, взяв деньги в кредит, вы не рассчитали свои возможности и не смогли своевременно вернуть их. Что делать, если возникла задолженность перед МФО и как погасить взятый микрозайм? В этой...
13
Выплата долга частями: как договориться с судебными приставами
В долг берешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда. Особенно четко это понимают те, кто сталкивается с судебными приставами-исполнителями. Судебные приставы занимаются принудительным взысканием долгов. Если кредитные, алиментные, договорные обязательства можно умудряться успешно игнорировать, то, когда за дело берутся приставы, избежать обязанности уплаты долга мало кому удается. Должник, которому...
14
Как узнать о задолженности у судебных приставов?
Человек может стать потенциальным кандидатом на внесение в так называемый черный список — перечень должников на сайте службы судебных приставов России. Это может произойти из-за долгов по налогам, алиментам, штрафам ГИБДД, коммунальным услугам или кредитным платежам. Внесение в список может отрицательно сказаться на жизни — будет запрещен выезд за границу, не одобрят кредит в банке и т.д. Безусловно,...
12
Права и обязанности судебных приставов
Если вы не желаете добровольно погасить долг, то расстаться с честно нажитым имуществом или деньгами помогут судебные приставы. Сделать они это могут по решению суда. При этом приставы имеют большие полномочия и часто ими злоупортебляют. Поэтому важно четко понимать, какие их действия правомерны, а какие — нет. Основной целью службы судебных приставов является обеспечение исполнения судебных решений....
8
Неустойка
Любое обязательство по сделке должно исполняться надлежащим образом. Если вы нарушили условия договора, то вам грозят неблагоприятные последствия в виде неустойки. Она взыскивается в имущественной или денежной форме. Что она из себя представляет и как правильно ее рассчитать — расскажем далее. Неустойка характеризуется следующими признаками: Расчет неустойки происходит до момента полного и надлежащего...
10