• Журнал
  • Взыскание задолженности

Долги по микрозаймам

Просроченную задолженность можно закрыть путем реструктуризации, рефинансирования или другими законными способами.


Если вам срочно понадобились деньги, одолжить их негде, а идти в банк некогда, на помощь могут прийти микрофинансовые организации (МФО), готовые под большие проценты предоставить микрозаймы.

Но может так случиться, что, взяв деньги в кредит, вы не рассчитали свои возможности и не смогли своевременно вернуть их. Что делать, если возникла задолженность перед МФО и как погасить взятый микрозайм? В этой статье разберем, как быть с долгами по микрозаймам, чтобы избежать значительных штрафных санкций и проблем с коллекторами.

Почему возникает просроченная задолженность?

Почему возникает просроченная задолженность

Большой долг по микрозайму может образоваться за считаные дни или недели. Дело в том, что МФО предлагают микрозаймы под очень большие проценты, хотя в тексте договора это определить крайне сложно или попросту невозможно. За год может набежать до 1000%, так как закон практически не содержит максимальных размеров ставок по процентам. Если такие условия были подписаны заемщиком, то просроченная задолженность может превысить основной долг в несколько раз.

Читайте также
Зачем нужен и как происходит учет дебиторской задолженности

Образоваться долги по микрозаймам могут в случае, если заемщик:

  • неправильно первоначально рассчитал свои финансовые возможности;
  • невнимательно изучил предлагаемые условия кредитного договора;
  • из-за халатности или сознательно не возвращает деньги;
  • в результате непредвиденных ситуаций остался без работы, временно или постоянно потерял трудоспособность.
Обратите внимание!

Возвращать долги придется независимо от причины, поэтому возникшую проблему не надо пускать на самотек, а лучше как можно скорее попытаться договориться с кредитором. Особенно если было взято сразу несколько микрозаймов.

Если взято много микрозаймов

Как быть, если задолженность по микрозаймам образовалась сразу в нескольких компаниях? Если, к примеру, в разных МФО было взято несколько займов на сумму 20-25 тыс. руб., то через несколько месяцев сумма долга вместе со штрафами может увеличиться до 100 тыс. и более.

Как быстро погасить сразу несколько микрозаймов? Некоторые из МФО могут сами предложить выход. Они продлевают срок займа. К примеру, 10 дополнительных дней будет стоить еще 1 тыс. руб. переплаты. Хоть это и накладно, но все равно менее затратно по сравнению с выплатой огромных процентов за просрочку.

Читайте также
Как рассчитать срок дебиторской задолженности

Варианты быстрого погашения микрозаймов

Что делать, чтобы задолженность по микрозайму перестала расти, а заемщик начал постепенно рассчитываться по обязательствам? Чтобы быстро отдать долги МФО, можно:

  • обратиться в ломбард и заложить дорогие вещи;

  • продать автомобиль;

  • оформить заем в другом МФО под меньшие проценты;

  • продать недвижимое имущество. Главное, чтобы оно было не заложенным. При продаже МФО такого имущества придется переплатить от 15% до 20%;

  • получить кредит в банке через поручителя или под залог имущества;

  • оформить в одном из банков кредитную карту, льготный период которой составляет не менее 100 дней;

  • принять предложение банка о рефинансировании микрозаймов, если имеется несколько непогашенных продуктов;

  • объявить себя банкротом через суд, предварительно проконсультировавшись с юристом.

Каждый из перечисленных вариантов имеет свои преимущества и недостатки. Однако, если вовсе закрыть глаза на проблему, долг по микрозайму станет неуправляемым, и к взысканию могут подключиться коллекторы.

Что будет, если не платить микрозайм?

Задолженность по микрозаймам дает право МФО взыскивать ее через суд. После того как переговоры с руководством МФО закончились безрезультатно, кредитная организация будет ждать еще пару недель. В это время вам могут звонить, отправлять сообщения на емайл или через соцсети. Домой представители МФО вряд ли пойдут, т.к. штат сотрудников таких компаний минимальный. В период от 1 до 3 месяцев долг будет передан для взыскания коллекторам по агентскому договору или вообще им продан.

Несмотря на то что закон дает коллекторам не много прав, они нередко ведут себя нагло и бесцеремонно. Можно ожидать их визитов домой и на работу, постоянных телефонных звонков и заказных писем. О том, как должны действовать коллекторы, лучше заблаговременно проконсультироваться у квалифицированных юристов, что позволит изначально пресекать их незаконные действия.

Обратите внимание!

Если нужная сумма все-таки была найдена, это не означает, что деньги надо сразу же отдавать коллекторам. Любые расчеты следует производить только через банк или непосредственно через МФО – отказать в принятии средств не имеют права. Обязательно сохраните квитанцию на случай возможных споров.

Большая часть должников после давления со стороны коллекторских компаний пытается вернуть долги, в противном случае МФО вынуждена подавать на неплательщиков в суд.

Взыскание задолженности через суд

Что делать, если долги по микрозаймам переданы для взыскания в суд? Исходя из сложившейся судебной практики МФО, особенно работающие через интернет, обращаются в суд не так часто. В первую очередь по той причине, что после принятого судебного решения общая сумма долга уже будет зафиксирована и взыскать денег сверх того МФО не сможет.

Если все-таки кредитор предъявляет суду доказательства в виде заключенного договора и подписи заемщика, то судебный орган будет на его стороне. Но суд может учесть, что кредитор начислил за несвоевременный возврат долга несоразмерные проценты и предусмотрел большую неустойку. Поэтому сумма штрафа может быть снижена до минимума, а должник должен будет обязательно возвратить только основную сумму кредита.

Как только решение судебного органа вступило в законную силу, оно передается судебным приставам-исполнителям. В счет погашения задолженности из доходов заемщика они могут удерживать половину его зарплаты. Если у должника нет работы, то в качестве принудительных мер взыскания арестовывается его имущество и банковские счета.

В течение 5 дней после вступления в силу решения суда должник должен вернуть деньги.

Если этого сделать не получается, то заемщик вправе подать заявление в мировой суд и просить отсрочить погашение на некоторое время. В большинстве случаев судебный орган при отсутствии со стороны должника фактов мошенничества идет навстречу. По истечении срока судебный пристав принимает меры для принудительного взыскания.

Как закрыть микрозаймы?

Как закрыть микрозаймы

Если заемщик своевременно уплачивал взносы, а просрочка возникла недавно из-за невозможности совершения платежей, лучше обратиться в МФО для объяснения причин. Тогда они могут предоставить отсрочку платежей на небольшой срок. Это позволит избежать огромных штрафов и ограничиться лишь уплатой процентов, начисленных за период отсрочки.

МФО выгоднее предоставить отсрочку, чем передать дело в суд или коллекторам. Потому что суд может обязать вас выплатить только сумму долга без процентов. В случае же отсрочки ваш долг перед компанией будет увеличиваться.

Для обращения в МФО необходимо написать заявление. При его подаче заемщику следует получить в МФО соответствующее подтверждение, которое потребуется в случае необходимости разрешения вопроса в судебном порядке. Заявление нужно подавать вместе с документами, подтверждающими сложное материальное положение заемщика (справкой с места работы, справкой из медицинского учреждения, копией трудовой книжки, подтверждающей увольнение работника).

Преимущество отсрочки займа

Отсрочка займа – оптимальный вариант исключения задолженности. В каждом конкретном случае МФО определяет срок отсрочки выплаты долгов. При предоставлении отсрочки не производится начислений на проценты, что является основным преимуществом оказания такой услуги. МФО не обязана предоставлять отсрочку всем заемщикам. Решение о предоставлении отсрочки или отказе в ней принимается МФО в индивидуальном порядке. При отказе в отсрочке долга МФО не обязана давать объяснений.

Обратите внимание!

Перед обращением за предоставлением отсрочки стоит поинтересоваться наличием комиссии за оказание этой услуги, поскольку некоторыми МФО эта услуга предоставляется платно.

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга заключается во внесении изменений в сроки оплаты, которые указаны в договоре. При реструктуризации к основной сумме долга начисляются проценты, которые должны выплачиваться до момента наступления нового срока выплаты долга (пролонгации). Обычно такая услуга предоставляется на срок, составляющий не более 6 месяцев. Для получения пролонгации клиенту необходимо выплатить проценты за определенное количество дней (за период, на который оформлялся заем) и указать дату, с которой будет исчисляться другой срок возврата долга.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками

Реально ли получить рефинансирование микрозайма в случае просрочек по текущим платежам или наличия испорченной репутации, которая возникла из-за плохой кредитной истории?

Кредитная история каждого физического лица, которое заключило договорные отношения с кредитным учреждением, хранится в течение 15 лет. Любой банк может получить такую информацию и перед выдачей кредита увидеть, насколько человек обязательный и каким образом ранее он погашал свои финансовые обязательства.

Обратите внимание!

Чем больше общая просрочка по платежам, тем менее надежным плательщик выглядит в глазах банковской организации.

Даже имея открытые просрочки по микрозайму, рассчитывать на его рефинансирование можно. Некоторые банки и специальные агентства согласны выдавать такие кредиты, но чем большей будет сумма просрочки, тем больший процент придется платить за получение целевого займа на рефинансирование предыдущего долга.

Порядок рефинансирования микрозайма

На первом этапе надо выбрать именно ту организацию, которая подходит кредитору и согласится взаимодействовать с должником в будущем.

После этого претендент на новый заем подает специалистам компании письменное заявление, которое рассматривается в течение нескольких дней.

Если решение положительное, то оно направляется заявителю, которому предлагается предоставить пакет обязательных документов. Если документы в порядке и удовлетворяют кредитную организацию, подписывается договор о рефинансировании. На следующем этапе нужная сумма перечисляется на счет МФО. В результате покрывается один долг и возникает второй, который придется погашать согласно утвержденному графику. В целом эта процедура довольно простая. По времени она может занять от 5 до 10 дней.

Выгода рефинансирования микрозайма с просрочкой

Заключение нового договора о кредитовании и рефинансировании микрозаймов позволит:

  • быстро погасить текущие обязательства, по которым возникли серьезные просрочки и начали применяться большие проценты за несвоевременную выплату;
  • погасить сразу несколько взятых микрокредитов при помощи заключения одного договора;
  • сэкономить деньги, которые пришлось бы заплатить за высокие проценты и неустойки, используемые МФО. Обычные банки выдают кредиты по более выгодным условиям;
  • реально увеличить период для погашения обязательств. Этот вариант оптимален для людей со стабильными доходами (заработной платой или пенсией).

Резюме

Если возникла просроченная задолженность по нескольким микрозаймам перед МФО, не нужно ждать, пока при помощи коллекторов или суда с вас взыщут суммы, в несколько раз превышающие общий долг. После консультации с юристом нашей компании нужно составить план действий и пытаться как можно скорее погасить возникшую задолженность. Вариантов в таких ситуациях немало: можно попросить отсрочку, воспользоваться возможностью реструктуризации или рефинансирования долга. В крайнем случае можно объявить себя банкротом. Все в ваших руках. Главное − провести процедуру правильно, в чем помогут наши квалифицированные юристы, связаться с ними можно через форму обратной связи на сайте Правовед.RU.


Содержание

Почему возникает просроченная задолженность?
Если взято много микрозаймов
Варианты быстрого погашения микрозаймов
Что будет, если не платить микрозайм?
Взыскание задолженности через суд
Как закрыть микрозаймы?
Преимущество отсрочки займа
Реструктуризация долга
Рефинансирование микрозаймов с просрочками
Порядок рефинансирования микрозайма
Выгода рефинансирования микрозайма с просрочкой
Резюме

Комментарии

Клиент - Александр
Александр
клиент, г. Киселевск

Здравствуйте у меня просрочка по 4 микрозаймам уже около 4месяцев.Недавно я посматрел на сайте приставов что у меня долг 46.000. По какому микрозайму не знаю.Как можно законым путем списать все долги по микрозаймам.

Юрист - Владимир
Юрист по гражданскому праву , г. Воронеж
Общаться в чате

Добрый день!

Исполнительное производство прекращается судом в случаях:

1) смерти взыскателя-гражданина (должника-гражданина), объявления его умершим или признания безвестно отсутствующим, если установленные судебным актом, актом другого органа или должностного лица требования или обязанности не могут перейти к правопреемнику и не могут быть реализованы доверительным управляющим, назначенным органом опеки и попечительства;

2) утраты возможности исполнения исполнительного документа, обязывающего должника совершить определенные действия (воздержаться от совершения определенных действий);

3) отказа взыскателя от получения вещи, изъятой у должника при исполнении исполнительного документа, содержащего требование о передаче ее взыскателю;

4) в иных случаях, когда федеральным законом предусмотрено прекращение исполнительного производства.

2. Исполнительное производство прекращается судебным приставом-исполнителем в случаях:

1) принятия судом акта о прекращении исполнения выданного им исполнительного документа;

2) принятия судом отказа взыскателя от взыскания;

3) утверждения судом мирового соглашения, соглашения о примирении между взыскателем и должником;

4) отмены судебного акта, на основании которого выдан исполнительный документ;

5) отмены или признания недействительным исполнительного документа, на основании которого возбуждено исполнительное производство;

6) прекращения по основаниям и в порядке, которые установлены федеральным законом, исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица по делу об административном правонарушении судом, другим органом или должностным лицом, выдавшими исполнительный документ;

7) внесения записи об исключении юридического лица (взыскателя-организации или должника-организации) из единого государственного реестра юридических лиц.

При этом, если у вас есть зарплата, пенсия, то судебный пристав может наложить взыскание не более 50% от текущих выплат. Если есть счёт в банке — то деньги могут быть писаны в счёт погашения долга. Если пристав не сможет найти средства и имущества у должника для погашения долга, то он возвращает исполнительный лист взыскателю. 

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Клиент - Александр
Александр
клиент, г. Киселевск

А какое лучше заявление подать в суд.Я получаю з/п в размере 15000из этих денег высчитывают алиментый и подоходный.у меня даже прожиточный минимум не выходит.


Клиент - Татьяна
Татьяна
клиент, г. Тольятти

Здравствуйте. У меня есть несколько микрозаймов. По ним уже идут просрочки. Официально я уже не работаю. Ушла в декрет. Скоро родится второй ребенок. Поэтому устроиться на работу нет возможности, как и выплатить долги по микрозаймам. Что мне делать? Иммущества у меня нет. Муж о долгах не знает. Отвечает ли муж за мои долги, своим иммуществом, если банк подаст в суд? Как мне решить этот вопрос и как действовать. Спасибо.

Юрист - Дмитрий
Юрист по гражданскому праву , г. Челябинск
Общаться в чате

Добрый день!

Банк или МФО может обратить взыскание только на совместно нажитое имущество в период брака, то есть если Вы в браке купили машину, но оформили её на мужа, Взыскатель может обратиться в суд за выделением доли и обращения взыскания. Если такого имущества нет, то переживать не стоит мужу. 

Взыскатель может неограниченное количество раз предъявлять в службу судебных приставов исполнительный документ о взыскании задолженности. Вариант что Банк забудет про Ваш долг также встречается на практике, либо пропустит трёхлетний срок для предъявления исполнительного документа, что делает его невозможным к взысканию из-за истечении срока исковой давности.

Если долг превышает 500 тысяч рублей, его можно списать через банкротство. 

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Клиент - Татьяна
Татьяна
клиент, г. Тольятти

Машину муж хочет купить через свою маму.

Что мне делать сейчас с тем, что идут просрочки по микрозаймам? Ждать пока МФО подаст иск в суд? Или самой что-то делать? Ведь проценты за просрочки быстро набегает, с каждым днём.

Юрист - Дмитрий
Юрист по гражданскому праву , г. Челябинск
Общаться в чате

Добрый день, еще раз!

Хочет на маму, пусть на маму. Вы самостоятельно можете обратиться либо в МФО, либо в суд с заявлением о расторжение кредитного договора и тогда прекратятся начислять проценты и неустойки.

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Клиент - Татьяна
Татьяна
клиент, г. Тольятти

Какие документы для этого мне нужны?

Клиент - Татьяна
Татьяна
клиент, г. Тольятти

По закону я сама отвечаю за долги? Муж про микрозаймы не знает. Хочу сама все выплатить, как только рожу ребенка (на последнем месяце) и устройюсь на работу. Только без накрученных процентов. Ведь пока возможности работать нет у меня. А муж тут не причем. Его не могут привлечь за мои долги?

Я могу написать с заявлением в МФО в электронном виде? Или лучше почтой?


Клиент - Дмитрий
Дмитрий
клиент, г. Амурск

Здравствуйте, нужна ваша консультация. Если имеется просроченный долг по микрозайму и заемщик передаёт дело в суд, то суд вынесет решение о возврате долга вместе с накопленным процентом просрочки или же только ту сумму которая была взята у микрозаймовой организации? Так же бы хотелось узнать о том если долг был продан коллекторами, он так же будет уже с накопленным процентом просрочки?

Юрист - Олег
Юрист по гражданскому праву , г. Кубинка
Общаться в чате

Добрый день.

Да, суд взыщет и тело долга и проценты и начисленные штрафы

Так же бы хотелось узнать о том если долг был продан коллекторами, он так же будет уже с накопленным процентом просрочки?
Дмитрий

Да, конечно, так как к ним перейдет право требования в полном объеме по долгу

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Юрист - Людмила
Юрист по гражданскому праву , г. Орск
Общаться в чате

Уважаемый Дмитрий!

суд вынесет решение о возврате долга вместе с накопленным процентом просрочки или же только ту сумму которая была взята у микрозаймовой организации?
Дмитрий

С процентами. Суд по Вашему заявлению вправе уменьшить только неустойку (пени)

ГК РФ Статья 333. Уменьшение неустойки
1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
если долг был продан коллекторами, он так же будет уже с накопленным процентом просрочки?
Дмитрий

Да, уже с процентами.

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Юрист - Игорь
Компания , г. Санкт-Петербург
Общаться в чате

Добрый вечер!

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд будет взыскивать сумму долга, в которую входит непогашенная часть кредита и проценты, подлежащее выплате.

Если долг будет продан коллекторам, то коллекторы приобретут право требования на всю сумму долга, включая проценты.

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить

Вам может быть интересно

Особенности списания дебиторской задолженности
Любые безнадежные долги, в том числе те, по которым прошел срок исковой давности, нужно списать. Если провести эту процедуру своевременно, компания обеспечивает себе достоверность бухгалтерской отчетности, поскольку показатели дебиторской и кредиторской задолженности — важные составляющие активов и пассивов юрлица. Необходимо списание дебиторской задолженности и для налогового учета, поскольку в этом...
13
Выплата долга частями: как договориться с судебными приставами
В долг берешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда. Особенно четко это понимают те, кто сталкивается с судебными приставами-исполнителями. Судебные приставы занимаются принудительным взысканием долгов. Если кредитные, алиментные, договорные обязательства можно умудряться успешно игнорировать, то, когда за дело берутся приставы, избежать обязанности уплаты долга мало кому удается. Должник, которому...
14
Как узнать о задолженности у судебных приставов?
Человек может стать потенциальным кандидатом на внесение в так называемый черный список — перечень должников на сайте службы судебных приставов России. Это может произойти из-за долгов по налогам, алиментам, штрафам ГИБДД, коммунальным услугам или кредитным платежам. Внесение в список может отрицательно сказаться на жизни — будет запрещен выезд за границу, не одобрят кредит в банке и т.д. Безусловно,...
12
Права и обязанности судебных приставов
Если вы не желаете добровольно погасить долг, то расстаться с честно нажитым имуществом или деньгами помогут судебные приставы. Сделать они это могут по решению суда. При этом приставы имеют большие полномочия и часто ими злоупортебляют. Поэтому важно четко понимать, какие их действия правомерны, а какие — нет. Основной целью службы судебных приставов является обеспечение исполнения судебных решений....
8
Неустойка
Любое обязательство по сделке должно исполняться надлежащим образом. Если вы нарушили условия договора, то вам грозят неблагоприятные последствия в виде неустойки. Она взыскивается в имущественной или денежной форме. Что она из себя представляет и как правильно ее рассчитать — расскажем далее. Неустойка характеризуется следующими признаками: Расчет неустойки происходит до момента полного и надлежащего...
10
Защита от коллекторов
Коллекторские агентства славятся своей настойчивостью при взыскании долгов с граждан. Однако от неправомерных действий можно защититься. Для этого необходимо знать права и обязанности коллекторов, а также свои легальные возможности защиты. Прежде чем говорить о правах коллекторов, стоит отметить, что заниматься взысканием могут только официальные организации, имеющие лицензию. Отделы банка, выдавшего...
10