Договор займа денежных средств

Какие гарантии он предоставляет

Занимать друг у друга деньги могут как граждане, так и компании. В этом случае стороны заключают договор займа. В нем прописывают размер суммы и процентов, срок, в который нужно вернуть средства, ответственность за нарушение обязательств и другие существенные условия.

После заключения соглашения заемщик получит деньги под проценты (или без них) и обязуется их отдать в оговоренный срок.

Договор займа между физическими лицами

Если один человек одолжил другому деньги в размере более 10 минимальных заработных плат, в этом случае заключать договор нужно только письменно.

Обратите внимание!

После составления письменного документа заверять его необязательно. Достаточно будет в самой бумаге поставить подписи одного или двух свидетелей.

Читайте также
Протокол разногласий

Заверять такое соглашение у нотариуса нужно в том случае, если в долг дается крупная сумма. В такой ситуации займодатель получает возможность:

  • получить юридически грамотный договор;
  • претендовать на совершение нотариальной исполнительной надписи, в результате которой сумма долга будет взыскана нотариусом в бесспорном порядке при невозврате заемщиком денег полностью или частично в установленные договором сроки. Для этого нужно будет представить специалисту подлинник удостоверенного соглашения.
Образец договора займа
Dogovor-zajma.docx ≈ 27 КБ
Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно. Обратитесь к юристу!
Скачать образец

Предмет договора

Договор займа между физическими лицами должен включать в себя несколько обязательных положений, без которых он может быть признан недействительным.

В первой части соглашения о займе нужно обязательно указать паспортные данные двух сторон и их точные места проживания. ФИО следует прописать полностью и без сокращений.

Читайте также
Публичная оферта: что это такое?

Затем обязательно указывается размер ссуды сначала в цифрах, а затем в скобках — словами. После этого в договоре надо отразить, в какой форме были переданы деньги (наличными или на счет в банке). В следующей части соглашения прописывается срок возврата займа (месяц пишется словами, а год и дата — цифрами).

Если при подписании стороны не указали конкретную дату возврата, заемщик обязан будет рассчитаться с собственником денег в течение 30 календарных дней после того, как они будут затребованы.

Обязательно в конце соглашения следует отразить, каким образом будут возвращены деньги. Если получатель ссуды хотел бы погасить долг досрочно, чтобы не составлять затем дополнительное соглашение, лучше в изначальном документе указать, что кредитор будет не против этого.

Порядок расчета и уплаты процентов

При заключении договора стороны могут договориться о любом проценте, который получатель ссуды будет уплачивать за пользование средствами. Если процентная ставка не указана, то, в соответствии со ст. 809 ГК РФ, будет использоваться ставка рефинансирования, установленная ЦБ РФ и действующая на момент составления соглашения. Порядок начисления процентов следует также отразить в документе.

Обязательным условием договора займа будет отсутствие процентов, если стороны договорились о том, что за использование денег ссудополучатель ничего платить не будет.

Ответственность сторон

За невыполнение условий договора установлена ответственность. В первую очередь она связана с несвоевременным погашением займа и предусмотренных по нему процентов. Для этого в документе предусматривается размер пени, который не может превышать 100% от общей суммы занятых денег. Неустойка взыскивается за каждый просроченный день до полного погашения всего долга.

Для того, чтобы исключить различные непредвиденные ситуации, которые непосредственно влияют на невозможность выполнения сторонами условий договора по независящим от них причинам, в соглашении предусматриваются форс-мажорные обстоятельства, к которым относятся стихийные бедствия и чрезвычайные ситуации. Если такая ситуация наступает, в течение определенного времени, которое прописано в соглашении, одна сторона уведомляет другую о случившемся.

Обратите внимание!

Если такой пункт исключить, займодавец в случае наступления форс-мажорных обстоятельств может не возвратить свои деньги, а заемщик будет платить пени за нарушения сроков погашения долга.

Разрешение споров

Чтобы уменьшить вероятность острых конфликтов и избежать при этом существенных разногласий в вопросах трактовки и исполнения условий, указанных в соглашении, лучше всего при его подготовке обозначить порядок своих действий.

Следует сделать все необходимое, чтобы спор мог разрешиться мирным способом. Он подразумевает направления сторонами обоюдных претензий.

Оптимальным вариантом будет договоренность о сроках ответа на претензию и о порядке обращения в арбитражный суд по месту жительства ответчика в случае невозможности разрешения споров мирным путем.

Изменение и досрочное расторжение договора займа

Если стороны хотели бы изменить договор, они должны руководствоваться нормами закона. Как правило, условия изменения документа прописываются в дополнительном соглашении. Подписав его, стороны признают тем самым, что оно становится неотъемлемой частью основного документа. Таким же образом последний может быть расторгнут.

Если одна из сторон грубо нарушает условия, по требованию второй стороны документ может быть досрочно расторгнут.

Виды договора займа между юридическими лицами

Как занять денег и не попасть впросак?

В соответствии с первым параграфом гл. 42 ГК РФ юридические лица, независимо от их формы собственности и правового статуса, имеют право заключать между собой договоры займа.

Обратите внимание!

Если соглашение заключено в устной форме, это противоречит нормам ст. 808 ГК РФ. Там сказано, что компании обязаны заключать письменный договор независимо от суммы займа. В обратном случае соглашение не будет иметь юридической силы.

Стороны вправе добавлять в договор свои пункты, не предусмотренные законом. Новые положения не должны противоречить нормам законодательства.

После подписания договора стороны могут заверить его нотариально. Это позволит в случае невозврата денег быстрее истребовать их у другой стороны или взыскать нанесенный ущерб через суд. Этими же статьями предусмотрены и некоторые из видов займов, которые могут использовать юридические лица.

Договор займа с предоставлением залога

Это достаточно распространенный вид договора. Заключая его, заемщик доказывает кредитору свою платежеспособность. До момента погашения заложенное имущество может храниться у любой из сторон.

При составлении такого вида соглашений следует внимательно и детально описать все находящееся в залоге имущество с учетом его износа и возможных недостатков. Объекты недвижимости должны оценить независимые эксперты, стоимость имущества отражается в договоре залога.

Документ залога составляется отдельно и может стать приложением к основному соглашению, о чем делается соответствующая запись. Отдельно он существовать он не может.

Обратите внимание!

Если ваша компания одолжит другой деньги на меньшую сумму, чем цена заложенного имущества, налоговые органы могут расценить такие действия как противоправные.

Заем с поручителем

Как и договор займа с залогом имущества, договор с поручительством составляется в виде отдельного документа, который будет приложением к основному соглашению. На основании него другая компания гарантирует возврат взятых в долг денег в случае, если заемщик по каким-то причинам сделать этого не сможет. Таких компаний-поручителей может быть несколько, что отражается в договоре. Деятельность поручителя регулируется гл. 49 ГК РФ.

Если соглашение о поручительстве относится к договору процентного займа, поручитель может погашать как основной долг, так и предусмотренные проценты.

Все условия погашения должны быть отражены в документе.

Реальный, возмездный договор односторонне обязывающего займа

Если был заключен такой вид договора, обязанность по возврату долга в первую очередь возникает у должника. Реальность соглашения подразумевает вступление его в силу только после передачи денег заемщику, а возмездность предусматривает возврат ссуды на указанных в договоре условиях в течение строго обозначенных там сроков.

Беспроцентные и процентные договоры займа

Беспроцентные и процентные договоры займа

Условия о внесении процентов, которые будут платой за пользование деньгами, обязательно указываются в соглашении. Там же отражается размер процентов и способ их начисления. Если стороны предусмотрели проценты, то вместе с основным долгом заемщик выплачивает образовавшуюся дополнительную сумму.

Начисляться проценты могут не только на всю сумму основного займа, но и иными способами, которые стороны указали при заключении соглашения. Возвратить ссуду и проценты можно путем погашения равными платежами (ежемесячно, ежеквартально) или же единовременным платежом (например, в конце года). Если деньги возвращаются частями, то к основному соглашению прикладывается график платежей, которого заемщик должен придерживаться.

Беспроцентные займы выдаются не так часто и нередко привлекают внимание налоговых органов, которые могут начать проверку компании по поводу подозрения в отмывании денежных средств.

Чтобы обезопасить себя, лучше всего при заключении договора указывать хотя бы небольшие проценты.

Бессрочные и краткосрочные займы

Если срок возврата долга не был указан, деньги необходимо вернуть по первому требованию кредитора. Процент бессрочного займа обычно ниже, чем по краткосрочному договору. Второй тип займов выдается на срок от 6 до 12 месяцев, это условие нужно обязательно отразить в разделе «Предмет договора».

Валютный заем

Если компания захотела взять в долг деньги в иностранной валюте, закон этого делать не запрещает. Но к учету такие средства принимаются исключительно по курсу ЦБ РФ на момент подписания соглашения. Это относится не только к выдаваемым, но и возвращаемым займам.

Наличными деньгами

Получить деньги в долг можно не только безналом, но и наличными деньгами. При этом нужно руководствоваться Указаниями Банка России «Об осуществлении наличных расчетов» от 07.10.2013 № 3073-У, которые позволяют по одному договору передавать не более ста тысяч рублей. Если сторонам выгодно договариваться о расчете наличными, но сумма превышает указанный порог, нужно заключить сразу несколько договоров займа на 100 тысяч рублей с разными датами. Это же будет относиться к возврату взятых наличными в долг денег. Возвращать можно будет только по 100 тысяч рублей. За нарушение этой нормы сотрудники налоговой могут наложить административный штраф.

Заем траншами

Такой вид займа используется недавно. С его помощью можно рассчитывать на получение денег частями. Для получения средств составляется договор. В течение оговоренного времени (к примеру, трех лет) юридическое лицо равными или другими частями постепенно получает деньги. Этот вид займа не всегда применяется для крупных сумм или длительного срока кредитования. Его используют, когда определенная сумма нужна не сразу, а в течение определенного времени, например, для строительства объекта.

Погашаются взятые транши таким образом, как было указано в договоре. Это может произойти после перечисления всей суммы или же частями после получения каждого транша.

Договор займа между физическими и юридическими лицами

ГК РФ не запрещает сделки такого типа между физическими и юридическими лицами. Главное, чтобы уставом компании не было запрещено выдавать кредиты и займы. Они могут быть нецелевыми или целевыми, с уплатой процентов и беспроцентными. Все условия предоставления денежных средств надо четко и понятно прописать в договоре.

Чтобы выдавать в долг деньги, которые компания сама получила по договору займа, нужно приобрести лицензию на занятие банковской деятельностью.

Ответственность за нарушение договорных отношений

Заключая договор займа, обе стороны должны согласовать все условия и обязательства друг перед другом. Если пункты соглашения нарушаются, вторая сторона имеет право на взыскание долга по договору займа и компенсацию ущерба с учетом полного восстановления прав.

Обратите внимание!

Меры ответственности в этом случае могут быть предусмотрены как самим соглашением, так и нормами законодательства.

Это может быть не только взыскание всей суммы задолженности, но и предусмотренной договором или законом неустойки. Кроме того, компания, чьи права были нарушены, сможет взыскать проценты за пользование чужими деньгами. В любое время договор займа при существенном нарушении условий сделки может быть досрочно расторгнут.

Если имеются основания, нарушающие закон физические или юридические лица могут быть привлечены к:

  • административной ответственности за незаконное получение денег. Физлицам грозит штраф до двух тыс. руб., а юрлицам — до 30 тыс. руб.
  • уголовной ответственности за мошенничество (возможен штраф до 500 тыс. руб. или срок до 10 лет), а также за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, за него предусмотрен штраф до 200 тыс. руб. или срок до двух лет.

Чтобы восстановить свои гражданские права, взыскать причитающиеся деньги и возместить ущерб, заинтересованное физическое или юридическое лицо должно обратиться в суд. Этими вопросами занимаются суды общей юрисдикции по месту нахождения или жительства ответчика. Чтобы привлечь нарушителя к административной или уголовной ответственности, пострадавшее лицо должно подать заявление в прокуратуру или местное отделение полиции.

Помочь правильно составить жалобу в случае нарушения прав при заключении подобных сделок помогут юристы компании Правовед.ру. Обратившись к нам по указанным на сайте телефонам или непосредственно в онлайн-режиме, вы сможете на основании предоставленного образца правильно составить соглашение и предотвратить возможные конфликты между сторонами.

Грамотный специалист окажет все необходимые услуги по взысканию задолженности в рамках правового поля. В их перечень входят:

  • анализ информации и документов: подготовка к делу, изучение документов и доказательств;
  • сбор сведений о должнике, проверка его платежеспособности, выявление активов, розыск имущества;
  • досудебная работа, в том числе ведение переговоров и претензионной работы;
  • подготовка документов для суда, оформление искового заявления;
  • ведение судебного процесса, в рамках которого применяются обеспечительные меры, взыскиваются штрафные санкции, юридические расходы;
  • взыскание по исполнительному документу, работа с судебными приставами.

Содержание

Договор займа между физическими лицами
Предмет договора
Порядок расчета и уплаты процентов
Ответственность сторон
Разрешение споров
Изменение и досрочное расторжение договора займа
Виды договора займа между юридическими лицами
Договор займа с предоставлением залога
Заем с поручителем
Реальный, возмездный договор односторонне обязывающего займа
Беспроцентные и процентные договоры займа
Бессрочные и краткосрочные займы
Валютный заем
Наличными деньгами
Заем траншами
Договор займа между физическими и юридическими лицами
Ответственность за нарушение договорных отношений

Комментарии

Клиент - Алексей
Алексей
клиент, г. Ставрополь

Как осуществить расписку о займе денежных средств? Что требуется от лица занимающего ? И от самого предоставляющего

Юрист - Антон
Юрист по гражданскому праву , г. Вологда
Общаться в чате

Добрый день.

Распишите паспортные данные, ФИО, адрес регистрации, проживания. Сумму передаваемую в долг, срок возврата, последствия несвоевременного возврата.

Удачи Вам!

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Нотариус - Ярослав
Нотариус по гражданскому праву , г. Санкт-Петербург
Общаться в чате
Как осуществить расписку о займе денежных средств? Что требуется от лица занимающего? И от самого предоставляющего
Алексей

Вдвоём приходите к нотариусу с паспортами и рассказываете, какая сумма передаётся в заём, на какой срок, какой порядок возврата, уплачиваются проценты или нет. А вообще нотариус сам спросит всё, что нужно. Только у нотариуса обязательно должны присутствовать две стороны — займодавец и заёмщик. И оба будете подпишете договор займа.

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить

Клиент - Irina
Irina
клиент, г. Москва

Составлен договор дарения денежных средств (вклада). Даритель имел кредит, выплачивать не мог. Будет ли оспорен договор дарения кредитором и одаряемый останется без средств, если учитывать, что этот договор был подписан до суда над дарителем?

Юрист - Роман
Юрист по гражданскому праву , г. Красноярск
Общаться в чате

Добрый день Ирина. Оспорить можно любую сделку. Учитывая, что Вы хотите оформить дарение имущества, которое прямо или косвенно относится к судебному процессу, то есть риски по признанию такого дарения недействительным по причине мнимости сделки. Рекомендую Вам переоформить имущество, путем заключения соглашения о разделе совместного имущества (если есть брак). Тогда тяжелее будет оспорить данное соглашение. Удачи!

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Клиент - Irina
Irina
клиент, г. Москва

Добрый день. Дело не в имуществе. Даритель хочет сохранить свой денежный вклад от притязаний банка, если начнется суд. Мы не в браке.

Юрист - Роман
Юрист по гражданскому праву , г. Красноярск
Общаться в чате

Деньги, счета также являются имуществом-вещью. Можно подарить деньги, но возникают риски, которые я описывал ранее. Поскольку вы не в браке, единственный вариант это дарение.

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Клиент - Irina
Irina
клиент, г. Москва

а будет ли все таки банк требовать возврата долга? даритель и одаряемый находятся не в браке, имеют разные фамилии. при судебном разбирательстве банк будет "рыть" абсолютно все, любые сделки. как все лучше сделать если можно все таки провести дарение?

Юрист - Роман
Юрист по гражданскому праву , г. Красноярск
Общаться в чате

Оформить договор дарения, нотариально его удостоверить. В суде представить копию этого договора. Но Банк может заявить требование о признании договора дарения недействительным.

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Клиент - Irina
Irina
клиент, г. Москва

Благодарю за ответ.


Клиент - Ксения
Ксения
клиент, г. Москва

Добрый вечер. Ситуация следующая: Около года назад дала денежные средства в размере 400 т.рублей своему другу, условились сроками и суммой, которые должны ко мне вернуться (в течении 90 дней в размере 640 т. рублей), он никуда не пропадает, но оттягивает время (уже ровно год прошел с момента передачи денег). Вопрос таков: Можно ли задним числом заключить какой-нибудь договор или написать расписку с подтверждением у юриста?

Уточнение клиента

Он согласен на составление расписки. А почему не нужны лишние свидетели? Наоборот, хотелось бы в дальнейшем, если сумма не вернется, разбираться с этим в судебном порядке.

Юрист - Александр
Компания по гражданскому праву , г. Санкт-Петербург
Общаться в чате

Здравсвтуйте!

Если данный заемщик согласится на составление расписки задним числом тогда почему нет. к юристу и нотариусу лучше не ходить, лишние свидетели вам не нужны. Кроме того расписка пишется в простой письменной форме и нотариальная форма ей не нужна

С уважением Александр

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Адвокат - Сергей
Адвокат по гражданскому праву , г. Саранск
Общаться в чате

Желательно составить расписку.

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Юрист - Александр
Компания по гражданскому праву , г. Санкт-Петербург
Общаться в чате

А почему не нужны лишние свидетели?

Ксения

потому что вы составляете задним числом. Нотариус этого делать однозначно не будет, а с юристом можно и договориться чтобы дал показания в суде что расписка составлена задним числом, если вдруг должник начнет в суде давить на то что его заставили составить эту расписку, потребует проведения экспертизы, а тут еще и свидетель который подтвердить все может согласить не очень хорошая перспектива

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить

Вам может быть интересно

Уведомление о расторжении договора аренды
Договор аренды может быть досрочно расторгнут по желанию одной из сторон. Чтобы избежать проблем, необходимо составить письменное уведомление и заранее известить второго участника сделки о прекращении взаимных обязательств. Причиной прекращения договора со стороны арендодателя может стать: Последний пункт может включать задержку или невыплату арендной платы в течение 2 и более месяцев, одностороннее...
11
Договорная подсудность
Соглашение о договорной подсудности позволяет сторонам выбрать судебный орган, который будет заниматься рассмотрением всех спорных моментов. Пункт об этом включается в общий договор или оформляется в виде отдельного акта. Соглашение вносится в заключенный между сторонами гражданско-правовой договор. После его подписания никто не может изменить условия самостоятельно. Любое внесение изменений в этот...
76
Существенные условия договора
Для того, чтобы договор порождал для его сторон права и обязанности, при его подписании необходимо соблюсти ряд требований. Какие пункты можно вносить в документ по желанию, а без каких положений он будет недействительным, рассмотрим далее. Условия соглашения по своей важности можно разделить на три группы: К обычным относятся те, что встречаются в большинстве договоров подобного типа. Если их не включить...
31
Как написать объяснительную записку
В процессе трудовых отношений нередко возникают конфликты или нештатные ситуации. Для их урегулирования и принятия объективного решения каждая сторона должна изложить свою позицию и описать последовательность своих действий в определенный период. Эту информацию излагают в виде письменного документа — объяснительной записки. Она не входит в систему бланков внутреннего и кадрового делооборота предприятия,...
19
Составление и подписание акта выполненных работ
Когда подрядчик выполняет какие-либо работы по договору, то прежде чем получить оплату, он обязан показать результат заказчику. Если последнего все устроит, вместе с остальными необходимыми бумагами оформляется акт выполненных работ. Он представляет собой один из видов первичной документации. Эта бумага подтверждает, что обязательства, которые были предусмотрены условиями соглашения, полностью исполнены....
28
Для чего нужен агентский договор?
Организации часто нуждаются в оказании услуг, выходящих за рамки основного производственного или коммерческого процессов. Порой брать человека в штат представляется нецелесообразным. Тогда компании обращаются за услугами к сторонним лицам и организациям. Вариантов подобного взаимодействия существует множество: аутсорсинг, аутстаффинг, лизинг и др. Но сегодня мы поговорим о взаимодействии на основании...
48