Правовед.ру в твоем кармане. Юрист онлайн 24/7

Установите приложение и получите скидку 15% на оплату вопроса

Скидка 15% при оплате вопроса в приложении Правовед.ру по промокоду Pravoved2022

Промокод: Pravoved2022

8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Банкротство физических лиц

До 1 октября 2015 года в нашей стране несостоятельными могли признаваться только организации разных форм собственности и граждане, официально занимающиеся предпринимательством. С указанного момента начали действовать дополнения в закон о банкротстве № 127-ФЗ, касающиеся физических лиц в 2016 и последующих годах.

Процедура не отличается простотой и имеет нюансы, с которыми мы хотим вас познакомить.

Основания для банкротства физических лиц

Основания определены ст. 213.3 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. (далее – Закон № 127-ФЗ), где указаны две причины возбуждения дела о несостоятельности гражданина:

  1. его долг составляет не менее 500 тысяч рублей;
  2. просрочка по указанной задолженности – более 3 месяцев.

Человек может быть признан банкротом и при меньших обязательствах и сроках их неисполнения:

  • если у него есть просроченные обязательства перед гражданами и организациями;
  • когда более 1 месяца не оплачиваются долги, размер которых составляет не менее 10 % от общей суммы обязательств;
  • стоимость имущества должника не покрывает всех требований кредиторов;
  • есть решение судебных приставов о прекращении производства по взысканию задолженности в связи с неимением у гражданина ликвидного имущества, которое можно реализовать с целью погашения исполнительного листа.

Эти обстоятельства имеют силу, если должник небезосновательно полагает, что он не в состоянии исполнить все свои обязательства в положенный срок. Свое право считаться несостоятельным он должен доказать, при отсутствии достаточных оснований суд оставит заявление без удовлетворения.

Кто по закону может подавать заявление на банкротство физических лиц

Согласно ст. 213.3 Закона № 127-ФЗ обратиться в суд с требованием признать себя несостоятельным имеют право сам должник, его кредиторы и уполномоченные органы.

Определение уполномоченным органам дается в ст. 2 Закона № 127-ФЗ. Им признается местная, региональная либо федеральная структура, наделенная правом представлять в делах о банкротстве интересы различных государственных организаций.

Для инициирования процедуры необходимо составить заявление, требования к которому даны в ст. 213.4 и 213.5 Закона № 127-ФЗ. В нем надо привести основные аргументы, руководствуясь которыми должника можно признать банкротом.

Если заявление подает сам должник, то к нему нужно приложить:

  • документы, подтверждающие наличие непокрытых обязательств и невозможность удовлетворить их в положенный срок;
  • свидетельство о регистрации ИП (индивидуального предпринимателя), или информацию о том, что ответчик не занимается коммерцией в частном порядке;
  • опись принадлежащего несостоятельному лицу движимого и недвижимого имущества, с указанием его стоимости и места нахождения, документы о праве владения этим имуществом;
  • справки о полученных доходах и уплаченных налогах за 3 последних года;
  • сведения о наличии в банках и других финансовых учреждениях открытых лицевых счетов и находящихся на них суммах;
  • другие бумаги, указанные в п. 3 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ.

Если заявление в суд представляют кредиторы или уполномоченные органы, то достаточно приложить к нему бумаги, обосновывающие требования, предъявляемые к должнику.

В п. 1 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ указана необходимость подачи заявления должником. Он должен это сделать, если факт погашения его задолженности перед одним из кредиторов повлечет за собой невозможность выполнения других обязательств на общую сумму от 500 тысяч рублей. Заявление надо представить в суд не позднее чем через 30 дней с момента, когда возникли такие обстоятельства.

Процедура банкротства физического лица

Процедура определена в гл. 10, вновь введенной в Закон № 127-ФЗ в 2015 году, и состоит из нескольких этапов:

  1. суд в течение 15–90 дней анализирует обоснованность предъявленного заявителем требования;
  2. арбитраж определяет конкурсного управляющего из числа участников специализированной саморегулируемой организации, информация о которой указывается в заявлении на банкротство. Требования к такому лицу даны в ст. 20 Закона № 127-ФЗ;
  3. запускается процесс реструктуризации задолженности. Он возможен, если должник:
  4. – имеет постоянный доход;
    – у него нет непогашенной судимости по делу, связанному с экономическим преступлением;
    – его не признавали несостоятельным в течение 5 последних лет;
    – по нему не составлялся план реструктуризации обязательств в течение предыдущих 8 лет;

    Процедура начинается с того, что арбитражный управляющий составляет и представляет в суд план, где расписаны сроки, суммы и правила удовлетворения требований кредиторов. Срок его исполнения не должен быть больше 3 лет. Исполнение документа контролируется судом. По истечении указанного периода финансовый управляющий оформляет отчет о выполнении плана, представляя его в арбитраж.

    При нарушении сроков подачи отчета, наличии в нем ошибок, невыполнении несостоятельным лицом своих обязательств план погашения долгов может быть отменен по заявлению кредиторов или решению суда, а банкротство физического лица возобновлено.

  5. когда реструктуризация невозможна или не состоялась по указанным выше причинам, тогда должник объявляется банкротом, а принадлежащее ему имущество реализуется с торгов. Не берутся во внимание вещи, обеспечивающие человеку нормальную жизнь или связанные с его профессиональной деятельностью. Полученные при этом денежные средства направляются на оплату долгов в следующем порядке (ст. 213.27 Закона № 127-ФЗ):

– сначала удовлетворяют требования по возмещению вреда, причиненного здоровью, и по выплате алиментов;
– затем выполняют обязательства по оплате труда и выходным пособиям работников должника, если процедура проводится в отношении индивидуального предпринимателя;
– в последнюю очередь выплачивают деньги остальным кредиторам, которые внесены в реестр.

Если у должника не хватило средств для компенсации всех долгов, то по окончании процедуры банкротства они считаются погашенными.

Минуя описанный выше порядок, рассматривают обязательства, возникшие до начала процедуры несостоятельности. Их оплачивают вне очереди.

Какие последствия процедуры несостоятельности предусмотрены для физических лиц

В ст. 213.11 Закона № 127-ФЗ даны ограничения, которые начинают действовать в отношении должника еще в ходе процедуры банкротства:

  • он обязан получать разрешение финансового управляющего на проведение сделок: отчуждения имущества, если его цена превышает 50 тысяч рублей; взятия на себя новых долговых обязательств; передачи вещей в залог;
  • несостоятельный гражданин не может использовать собственное имущество в виде вклада в уставной капитал организаций или покупать долю участия в них;
  • будущему банкроту не разрешается пользоваться деньгами, размещенными на депозитных счетах и банковских вкладах.

После признания судом несостоятельности должника он не имеет права:

  • 5 лет брать деньги в долг, не уведомив кредитора о проведенной в отношении него процедуре;
  • в течение 5 лет быть ответчиком по новому делу о банкротстве;
  • занимать важные посты в компаниях и руководить ими.

Пока длится производство по делу о несостоятельности, гражданин имеет право заключить с кредиторами мировое соглашение. На его основании процедура завершается досрочно.

Цена процедуры банкротства физического лица

В ст. 20.7 Закона № 127-ФЗ перечислены составляющие затрат, которые несет должник в процессе признания его несостоятельности:

  • оплата труда арбитражного управляющего в виде первоначальной фиксированной суммы и процентов от стоимости реализуемых активов банкрота;
  • расходы на обеспечение процедуры, в том числе оплату работы привлекаемых третьих лиц.

Чтобы не понести лишних затрат и пройти процедуру банкротства в приемлемые сроки, вам понадобится содействие профессиональных юристов сайта Правовед.RU. Они подробнее познакомят вас с особенностями процесса, правильно составят необходимые документы. Учитывая, что закон о банкротстве физических лиц пока не имеет достаточной судебной практики, не отказывайтесь от наших советов! С их помощью вы сможете избегнуть проблем, связанных с нюансами законодательства.

Последние вопросы по теме «банкротство физических лиц»

Фильтры
Банкротство
Смогу ли я оформить банкротство физического лица?
Мне 31 год мать двоих детей 7 и 5 лет официально не работаю пособие не получаю имеются кредиты тинькофф 15000тыс и альфабанк 80000тыс возможно ли оформить бонкротство
, вопрос №2454206, роман, г. Москва
Банкротство
Какой долг учитывается перед судом при процедуре банкротства физического лица?
Здравствуйте, я хочу пройти процедуру банкротства физического лица в Спб.Какой долг учитывается перед судом - тот что изначально брал или тот который идет уже со всеми %, пени и штрафами непосредственно перед началом суда?
, вопрос №2452636, Денис, г. Псков
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Банкротство
Возможно ли оформить банкротство физическому лицу при займах в МФО?
Здравствуйте! Возможно ли оформить банкротство физическому лицу при займах в МФО? Займы оформлены олайн. И никаких документов на руках нет.
, вопрос №2438141, Наталья, г. Александров
1000 ₽
Вопрос решен
Банкротство
По решению суда мне было присуждено выплачивать, как оформить банкротство физического лица?
Ситуация следующая: По решению суда мне было присуждено выплачивать сумму в размере 800 000 тысяч рублей (истцом выступал «Физическое лицо). На данный момент остаток составляет 727 000 тысяч рублей. Имеются кредит в размер 50 000 рублей и кредитная карта на сумму 50 000 рублей. Имущества на мне не числится. Проживаем в съёмном жилье. На иждивении находится ребёнок возрастом 1,4 года. Супруга в декретном отпуске. Зарплата: Муж: 30 000 без вычетов (1 работа) с неё пристава не удерживают 50% 9 000 без вычетов (2 работа) удерживают 50% Супруга получает декретные: 5 000 По достижению 1,5 ребенок будет ходить в детский сад, супруга на работу, на пол дня, её зарплата будет составлять ориентировочно 7 000 рублей Ребёнок: 11 000 детские до 1,5 лет.
, вопрос №2423244, Алена, г. Иркутск
489 ₽
Вопрос решен
Банкротство
Как будет проходить процедура по запросу в суд об истребовании доказательств?
Здравствуйте! Помогите, пожалуйста, разобраться. Я нахожусь в процедуре банкротства физического лица. У нас с женой введён режим раздельного имущества и доходов по брачному договору. Финансовый управляющий подал запрос в суд об истребовании доказательств в отношении моей жены (получить справки из налоговой и прочие документы). Скажите как будет проходить эта процедура? Правильно ли я понимаю, что по всем правилам суд сначала выносит определение о принятии заявления к рассмотрению и назначает заседание по этому вопросу, обозначает дату и извещает стороны об этом? Или процедура не подразумевает такой сценарий? Спрашиваю потому, что не понимаю может ли супруга подать мотивированное возражение или ходатайство в рамках рассмотрения этого истребование? И если да, то в какие сроки?
, вопрос №2421315, Виктор, г. Екатеринбург
Банкротство
Процедура проведения банкротства физического лица
Такая ситуация. Муж взял автокредит 900 000 р.в декабре того года. Так же у него есть кредит в сбербанке, но он его почти выплатил, остался год. на данный момент платить нечем, хочет оформить процедуру банкротства. При том он инвалид 3 нерабочей группы. Как ему кредит дали, непонятно. Я получаю запрлату на карту сбербанка. При этой процедуре нужно не платить по кредитам 3 месца. Могут ли с моей запрлаты списывать эти деньги. Может ли он проиграть суд и может ли суд обязать меня платить его кредит. Автомобиль естественно оформлен на него.
, вопрос №2409242, иван, г. Кызыл
Банкротство
Банкротство физических лиц при отсутствии официального дохода
Здравствуйте! Не могли бы вы проконтролировать по вопросу банкротства физических лиц? Могу ли я пройти данную процедуру, имея задолженности по кредитам (банках, мфо, мкк) в размере менее 200тысяч рублей? На данный момент не имею официального дохода, и являюсь безработным! И вопрос по этой же проблеме, могут ли приставы притеедовать на имущество по месту моей прописки (но как факт по данному месту моей прописки я ни когда не проживал)?
, вопрос №2408602, Дмитрий, г. Ставрополь
Банкротство
Ставится ли отметка "решение суда вступило в законную силу" на документе по банкротству физ лица?
Я получила определение Арбитражного суда по банкротству физического лица. от 7 мая 2019. должна ли на этом документе стоять отметка " вступило в законную силу"? и кто ее ставит?
, вопрос №2395719, Наталья, г. Калининград
Банкротство
Сопровождение процедуры банкротства физического лица
Добрый день! Интересует процедура банкротства физ. лица. Сумма долга более 500 000р. Просрочек на данный момент не имею, официально устроен. Имущества нет. Нужен хороший юрист, с адекватными ценами.
, вопрос №2392659, Максим, г. Новороссийск
Банкротство
Можно ли начать процесс банкротства физического лица?
Добрый день, можно начать процесс банкротства физического лица если в собственности квартира которая находится в залоге у банка.
, вопрос №2385938, Евгения, г. Хабаровск
Банкротство
Возможно ли банкротство физического лица с ипотекой?
Здравствуйте подскажите пожалуйста возможно ли сохранить квартиру в ипотеке при банкротстве, у меня имеется 2 детей в браке сижу в декрете ипотека оформлена только на меня
, вопрос №2368007, Марианна, г. Челябинск
Банкротство
Сможем ли мы подать на банкротство физического лица?
Здравствуйте,бы хотела узнать о проведении банкротства физ лица. Моя мать купила два Авто в неизвестной компании («перегонка с Японии»),взяла кредит ~1 200 000 . Машины не пришли спустя полгода. Компания подала о банкротстве,но подписи на расходниках человека,который не значится работником компании. Сейчас мы хотим подать о банкротстве физлица (помимо есть ещё кредиты более ~300 000),переписать все имущество на другого человека и далее подать в суд на компанию по продаже автомобилей.
, вопрос №2366364, Дарья, г. Хабаровск
Банкротство
Право требования передачи жилого помещения при банкротстве физического лица
Доброго времени суток. Имею утвержденное арбитражным судом право требования на передачу жилого помещения в связи с банкротством застройщика (долевое участие). Право требования получено мною более 6 лет назад. Имею статус обманутый дольщик с занесением в официальный реестр. По праву требования жилого помещения - это мое единственное жилье, более ничего не имею, прописана у родственников временно. Пришло время задуматься о личном банкротстве как физ. лицо. Имуществом не располагаю. Отберут ли у меня этот пай (требования на передачу жилого помещения), ((которого как такового и нет, он только на бумаге, так как фирма обанкротилась 7 лет назад, есть лишь статус обманутый дольщик)), при процедуре банкротства ? С учетом что это мое единственное как таковое жилье. Заранее спасибо за ответ.
, вопрос №2362990, Надежда, г. Воронеж
Банкротство
Банкротство физ лица после оплаты основного долга по кредиту
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, возможно ли начать дело о банкротстве физического лица, если по кредиту уже заплатил основной долг, а теперь платишь неимоверные проценты,установленные банком? При этом,человек официально трудоустроен, растит один дочь и платит банку чуль ли не половину зарплаты,а точнее, 40 процентов.Что вообще можно сделать в этой ситуации и модно ли вообще?Очень прошу помочь,так как сейчас нет возможности пока обратиться к юристу.Просто знать, что можно сднлать,для начала.Спасибо.
, вопрос №2362221, Басова Юлия, г. Курск
Банкротство
Могу ли я выписаться из дома родителей при процедуре банкротства?
Банкротство физического лица. Сумма кредитов накопилась на 1.000.000 с лишним . Могу ли я выписаться из дома родителей,чтобы при процедуре банкротства приставы не приходили к моим родителям ? Просто мои родители не в курсе о моих кредитных обязательствах.. Работаю в подмосковье зарплата 35.000 . Снимаю жильё .Выплачиваю на ребёнка. Брал в двух банках кредитные каникулы но сумма по выплате только растёт . Если в одном оставалось выплатить 590.000,то сегодня уже 650.000 ..
, вопрос №2358985, Евгений, г. Москва
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Дата обновления страницы 30.07.2019