Утеря товарной стоимости по КАСКО

Здравствуйте!

В обзоре Верховного суда от 30.01.2013 года «По вопросам, связанным с добровольным страхованием» подчеркивается, что утрата товарной стоимости (УТС) относится к реальному ущербу, наряду со стоимостью ремонта и запасных частей для автомобиля, в связи с чем, клиент вправе требовать полного возмещения причиненных ему убытков.
Также Верховный суд не поддержал практику отдельных судов, которые отказывают в возмещении УТС, на основании того, что указание на возмещение этой суммы отсутствуют в договоре страхования КАСКО. В обзоре отмечается, что УТС не является самостоятельным страховым риском, а входит в общий объем материального ущерба, причиненного автомобилю.

Добрый день.

Согласно многим разъяснениям высших судов, утеря товарной стоимости также является частью ущерба, поэтому ответ — да, вы можете требовать со страховой утерю товарной стоимости по полису каско, даже если вы — виновник дтп.

К реальному ущербу, возникшему в результате дорожно-транспортного происшествия, наряду со стоимостью ремонта и запасных частей относится также утраченная товарная стоимость, которая представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.
Утраченная товарная стоимость подлежит возмещению и в случае выбора потерпевшим способа возмещения вреда в виде организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, с которой у страховщика заключен договор о ремонте транспортного средства. (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.2015 N 2)

Выплата по каско происходит независимо от наличия вины в дтп.

Уважаемая Ирина, добрый вечер!..

Могу ли я требовать возмещения ущерба по утере товарной стоимости автомобиля, застрахованного по КАСКО, если виновником ДТП являюсь я?
Ирина

Утрата товарной стоимости входит в состав реальных убытков, то есть, согласно ст. 15 ГК РФ — может быть включена в сумму страховой выплаты.

Весь вопрос в том, как зафиксирован этот момент в Правилах страхования. Мы не видим названий рисков, указанных в Вашем договоре.

И нет ли каких либо особенностей в выплате в связи с виновностью собственника или лица, допущенного к управлению.

Если есть ограничения, то прежде придется признавать эти пункты договора недействительными.

Если у Вас ещё остались вопросы — готова на них подробно ответить.

Добрый вечер! Утрата товарной стоимости автомобиля (УТС) давно уже взыскивается судами в качестве реального ущерба, понесенного страхователем. На это обстоятельство прямо указывает уже упомянутый обзор практики Верховного суда от 30.01.2013 года и постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»

41. Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.

В связи с тем, что утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей транспортного средства, в ее возмещении страхователю не может быть отказано.

Определение величины УТС осуществляется в ходе проведения экспертизы в соответствии с «Исследование автомототранспортных средств в целях определения стоимости восстановительного ремонта и оценки. Методические рекомендации для судебных экспертов» (утв. Минюстом России, 2013)

Зачастую страховые компании редко в добровольном порядке до обращения в суд выплачивают УТС. Как правило, окончательную точку в этом вопросе ставит суд, для чего стоит обратиться с соответствующим иском, к которому и будут приложены результаты соответствующей экспертизы.

Весь вопрос в том, как зафиксирован этот момент в Правилах страхования. Мы не видим названий рисков, указанных в Вашем договоре.И нет ли каких либо особенностей в выплате в связи с виновностью собственника или лица, допущенного к управлению.Если есть ограничения, то прежде придется признавать эти пункты договора недействительными.
Евграфова Елена

В обжаловании ограничений установленных правилами страхования нет необходимости, равно как и включать данные требования в иск — это лишь бессмысленная и пустая трата времени.

Единственное в связи с чем, в том числе и в суде могут отказать в выплате УТС — установление факта повреждений, не относящихся к заявляемому страховому случаю.

7.2.7. УТС не рассчитывается:
а) по замене и ремонту отдельных элементов:
— незначительное повреждение элемента, требующее ремонта без нагрева и реставрации (ремонт 1-й категории сложности);
— поврежденный в результате происшествия элемент ремонтировался (заменялся) ранее или требовал ремонта (замены) по причинам, не связанным с данным происшествием (имеются коррозионные повреждения (разрушения) или их следы, неустраненные повреждения или следы ремонта (замены) этого элемента после предыдущих происшествий);
б) по окраске:
— поврежденный в результате происшествия элемент окрашивался ранее или требовал окраски по причинам, не связанным с данным происшествием (имеются коррозионные повреждения (разрушения) или их следы, повреждения неаварийного характера (сколы, царапины и т.п.), неустраненные повреждения или следы ремонта (замены) этого элемента после предыдущих происшествий);
АМТС ранее подвергалось полной или наружной окраске или требовало окраски по причинам, не связанным с данным происшествием.
Также УТС не рассчитывается в случае, когда на момент повреждения величина эксплуатационного износа превышает 35% или прошло
7.1.4.1. более 5 лет с даты выпуска легкового ТС;
7.1.4.2. более 1 года для грузовых ТС и автобусов отечественного производства;
7.1.4.3. более 2 лет для грузовых ТС иностранных производителей, находящихся в коммерческом использовании и предназначенных для перевозки грузов (седельные тягачи, бортовые, фургоны, самосвалы, специализированная техника), за исключением выполняющих вспомогательные функции при обеспечении технологических процессов;

Утрата товарной стоимости транспортного средства является реальным ущербом и подлежит возмещению по договору добровольного страхования транспортного средства.

Статьей 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
В соответствии с п.1 ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под реальным ущербом понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).
Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.
Таким образом, утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей автомобиля, поскольку уменьшение его потребительской стоимости нарушает права владельца транспортного средства, и в ее возмещении страхователю не может быть отказано.
То обстоятельство, что страхование риска утраты товарной стоимости не предусмотрено договором страхования, само по себе не является основанием для отказа в удовлетворении требований о взыскании страхового возмещения, поскольку в ст. 942 ГК РФ страховой случай определяется как событие, на случай наступления которого, осуществляется страхование.

По определению Верховного суда это «уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, вследствие ДТП и последующего ремонта». Таким образом, Верховный суд рекомендовал обязать страховые компании платить за потерю товарного вида, даже если этого нет в договоре.

Доброй ночи, Ирина!

Да, Вы без труда взыщете УТС со страховой в суде. Об этом много не двусмысленно говорит обширная судебная практика, включая ВС РФ, которые привели мои коллеги.

Главное не забудьте, для избежания волокиты по делу, направить до обращения в суд претензию страховой компании. Если можете, то претензию отдайте лично, а на втором экземпляре обязательно поставьте отметку о дате. Если лично не можете передать, то отправляйте ЦЕННЫМ письмом с описью, чтобы в суде страховая не могла сказать, что в конверте не было претензии.

Удачи в разрешении спора!