8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Опишите ситуацию — юрист подскажет, что делать дальше.
600 ₽
Вопрос решен

Оказание посреднических услуг при приеме платежей

Добрый день. Вопрос следующий. Есть компании который осуществляют прием платежей от населения через различные платежные системы, например: терминалы приема платежей, электронные кошельки, в пользу других компаний - поставщиков услуг или товаров. Есть необходимость стать промежуточным звеном в данной системе взаиморасчетов. Т.е. платежи принятые платежными системами идут на счет посредника, а тот в свою очередь переводит деньги самостоятельно компании поставщику услуг. В конце месяца посредник выставляет счет на оплату своих услуг. При этом посредник оказывает некоторые услуги компании поставщику услуг или товаров. Необходимо ли иметь какие либо разрешения, лицензии для осуществления данных посреднических услуг и как это называется?

Показать полностью
, Александр Несинов, г. Москва

Здравствуйте, Александр! Ваш вопрос принят в работу. Для подготовки ответа потребуется некоторое время.

0
0
0
0
Т.е. платежи принятые платежными системами идут на счет посредника, а тот в свою очередь переводит деньги самостоятельно компании поставщику услуг. В конце месяца посредник выставляет счет на оплату своих услуг.
Александр

Прежде всего хотелось бы отметить, что сама по себе законность подобной схемы вызывает сомнения. Плательщик изначально платит за услугу конкретному поставщику, на счет которого деньги от оператора и должны поступить, но никак не на счет третьих лиц.

ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами»
Статья 4. Условия осуществления приема платежей
15. Платежный агент обязан сдавать в кредитную организацию полученные от плательщиков при приеме платежей наличные денежные средства для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета).

16. По специальному банковскому счету платежного агента могут осуществляться следующие операции:
1) зачисление принятых от физических лиц наличных денежных средств;
2) зачисление денежных средств, списанных с другого специального банковского счета платежного агента;
3) списание денежных средств на специальный банковский счет платежного агента или поставщика;
4) списание денежных средств на банковские счета.
17. Осуществление других операций по специальному банковскому счету платежного агента не допускается.

Также следует обратить внимание, что:

19. По специальному банковскому счету поставщика могут осуществляться операции:
1)зачисление денежных средств, списанных со специального банковского счета платежного агента;
2) списание денежных средств на банковские счета.

Сам платежный агент как видите может перечислить денежные средства только на счет поставщика, а поставщик может принять денежные средства только со специального банковского счета агента.

ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» предусматривает наличие оператора и платежного субагента. Чтобы схема была законной, Вы должны быть либо первым, либо вторым. Как-то дополнить эту схему Поставщик — оператор по приему платежей — платежный субагент нельзя.

Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе
3) платежный агент — юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, осуществляющие деятельность по приему платежей физических лиц. Платежным агентом является оператор по приему платежей либо платежный субагент;
4) оператор по приему платежей — платежный агент — юридическое лицо, заключившее с поставщиком договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц;
5) платежный субагент — платежный агент — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, заключившие с оператором по приему платежей договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц;

При этом оператор по приему платежей должен встать на учет в росфинмониторинг:

Статья 4. Условия осуществления приема платежей
5. Оператор по приему платежей вправе осуществлять прием платежей после его постановки на учет уполномоченным органом в порядке, установленном законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, и согласования правил внутреннего контроля в указанном порядке.

Таким образом, повторюсь, Вы должны быть либо оператором, либо субагентом.

0
0
0
0

У вас похожая ситуация?

Опишите свои детали — юрист подскажет, что делать.
Похожие вопросы
Может ли УК взимать плату за оказание услуги до утверждения тарифов
Добрый день! Может ли УК взимать плату за оказание услуги до утверждения тарифов. Пример: УК утвердила тарифы по водоотведению в августе 2024 года, при этом предъявила к уплате суммы за водоотведения за период с 2022 года до августа 2024 года. Правомерны ли действия УК?
, вопрос №4940914, Евгений, г. Тверь

У вас похожая ситуация?

Опишите свои детали — юрист подскажет, что делать.
Как расторгнуть договор на оказание услуг со стоматологией и вернуть кредит?
Добрый ночи стоматологическая клиника навязала кредит в размере 400 тыс на оказание своих услуг,по факту услуги еще не оказаны кроме первичного бесплатного приема,подскажите расторгнуть договор с клиникой на оказание услуг
, вопрос №4940690, Светлана, г. Калининград

У вас похожая ситуация?

Опишите свои детали — юрист подскажет, что делать.
Имеет ли право работодатель уволить сотрудника по договору оказания услуг при наличии травмы и детей?
Работала по договору оказания услуг сейчас сижу дома по справке на лёгкий труд связи с травмой у меня на иждивении несовершеннолетние дети в разводе имеет ли право работодатель уволить меня
, вопрос №4934122, Ekaterina, г. Санкт-Петербург

У вас похожая ситуация?

Опишите свои детали — юрист подскажет, что делать.
Может ли подрядная организация по вывозу мусора выставлять мне счета на задолженность по оказанию своих
Может ли подрядная организация по вывозу мусора выставлять мне счета на задолженность по оказанию своих услуг, если я не подписывала договор , не прописана и не проживаю на территории ставропольского края, уже 18 лет живу и прописана в г.Москва и соответственно по месту прописки и жительства оплачиваю эти услуги.
, вопрос №4933838, Елена, г. Краснодар

У вас похожая ситуация?

Опишите свои детали — юрист подскажет, что делать.
Как проверить договор на банкротство физлица и оценить риски перед подписанием?
Консультация юриста по банкротству физлиц + проверка договора с агентством по банкротству (СПБ) Добрый день! Ищу юриста и/или адвоката для правового анализа договора на банкротство с агентством. Компетенции специалиста • Строгая специализация на банкротстве граждан (не юрлица), который следит за последними изменениями ФЗ №127. • Опыт проверки «типовых договоров» МФЦ по банкротству для защиты прав потребителей юридических услуг. • Желателен опыт арбитражного управляющего или работы на стороне должника. Опыт в спорах с агентствами по банкротству. Идеально, если специалист сталкивался с исками к таким агентствам. • Понимание как работает «субсидиарная ответственность Я физическое лицо, рассматриваю возможность банкротства через компанию «Финансово-Правовой Альянс» (МФЦ), но до подписания договора хочу получить независимую экспертизу и личную консультацию. Что хочу получить от юриста: 1. Личная консультация (zoom / очно) — обсудить следующие темы: 1.1. Обсудить скрытые риски договора: размытые формулировки, условия о затягивании сроков, отсутствие сумм, неустойки, скрытые платежи, снятие гарантии. 1.2. Риски потери имущества при банкротстве Вероятность реализации имущества. Обсуждение критериев и нормативов по размеру жилплощади: площадь в 2 раза больше нормы, но не роскошное. Примеры из практики. 1.3. Порядок наследования в процедуре банкротства Что будет, если в течение 10 лет после банкротства я вступлю в наследство. Включается ли наследство в конкурсную массу? Могут ли его изъять на погашение моих долгов? Способы минимизации рисков. 1.4. Действия финансового управляющего после окончания дела Может ли финансовый управляющий влиять на мои будущие сделки после завершения банкротства. Какие операции или подарки от родственников будут безопасны после банкротства? Как долго после окончания процедуры ФУ имеет влияние? 1.5. Гарантия на полное освобождение от долгов Выяснить, может ли ФПА в договоре гарантировать полное освобождение от долгов? Имеет ли это юридическую силу? (в договоре прописано «Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов, за исключением случаев, предусмотренных ст. 213.28 ФЗ «О банкротстве») Выяснить риски снятия гарантии если родственники участвуют в обсуждении и другие возможные риски снятия гарантии. 1.6. Если банкротство НЕ запускать — урегулирование с банками. Обсудить возможный порядок действий: скидка за единовременное погашение долга. Не плачу 4-й месяц, в суд на меня пока не подали. 2. Проверка и доработка договора с ФПА с правками. Провести юридический анализ договора на банкротство (стандартная форма «Финансово-Правового Альянса»). Внести правки в договор (и/или подготовить протокол разногласий). Подробнее обсудим на консультации. Я изучала типовой договор и сделала набросок правок (свое видение). Тезисно я выделила три пункта в договоре, в которых я обнаружила: отсутствие конкретики судебных расходов, обтекаемые сроки ведения дела, отсутствие неустоек за затягивание дела, размытая формулировка о сроках этапов на усмотрение ФПА, возможность забросить дело, не доводя его до завершения, приемка услуг по факту оплаты ежемесячных услуг, признание устных договоренностей недействительными с момента подписания договора. Также хочу зафиксировать в договоре, что мне довели до сведения, что до подписания договора гарантировали устно признание имущества не подлежащим списанию (если это конечно имеет правовой смысл). Исправить пункт, что все устные договоренности до подписания не имеют силы (ФПА много обещает на словах, а договор типовой). Выявить иные риски по договору, которые я возможно упустила. В итоге нужен конечный отредактированный документ, готовый к подписанию. Итоговый результат, который я хочу получить: Отредактированный текст договора с внесенными правками. Личная консультация с обсуждением всех вышеперечисленных тем. Готовность дать письменные рекомендации и нести ответственность за них. Вопросы для отклика (прошу ответить в заявке): Ваш релевантный опыт? Стоимость? (консультация + правка договора) Формат консультации (лично/ онлайн)? Доступное время? Насколько реалистично согласие ФПА на внесение таких правок в договор? В каком виде я получу финально отредактированный договор? Заключаем договор на оказание услуг? Заранее спасибо за отклики!
, вопрос №4931461, Анна, г. Санкт-Петербург

У вас похожая ситуация?

Опишите свои детали — юрист подскажет, что делать.
Дата обновления страницы 27.03.2015