Возврат кредита одним из учредителей, и переход к нему права требования по данному кредиту

Уважаемый Андрей! Здравствуйте! В силу положений Федерального закона №14 -ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» в ООО участники. И если в кредитный договор Вы внесены как поручитель (!!!), то Вы можете при фактах просрочки и невыплатах кредита, сами как Поручитель его оплатить. В дальнейшем Вы получите права требовать от Заемщика соответствующей оплаты либо в счет оплаты заложенное имущество.

Если же Вы не Поручитель, то переуступка должна быть разрешена текстом кредитного договора.

Добрый день. А к чему такие сложные действия? Если вы в состоянии погасить кредитные обязательства, внесите необходимую сумму в виде уставного капитала, и общество само расплатиться с долгом.

1. 

Приобрету ли я права требования по заложенному имуществу?

Андрей

Не совсем понятен смысл вопроса. Какие права требования вы хотите приобрести если недвижимость в залоге у банка?

2. 

Может ли второй пайщик оспорить уступку мне банком кредитного договора?

Андрей

Думаю, что здесь вопрос стоит в ключе кто единоличный исполнительный орган и является ли сделка по кредиту для общества крупной?

Добрый день.

1. Приобрету ли я права требования по заложенному имуществу?

Андрей

Да, если вы с банком заключите договор уступки прав (требований), то к вам переходит право требовать с должника (т.е. с ООО) возврата данного долга либо обращения взыскания на заложенное имущество.

Только после уступки советую направить должнику письменное уведомление о том, что его долг уступлен вам по договору цессии.

Статья 384 ГК РФ. Объем прав кредитора, переходящих к другому лицу
1. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

2. Может ли второй пайщик оспорить уступку мне банком кредитного договора?

Андрей

Нет, не сможет, если только нет никаких других оснований для признания данной сделки недействительной. Если ООО находится в стадии банкротства, то такую сделку могут признать недействительной, как удовлетворяющей требования банка преимущественно перед другими кредиторами.

Кроме того, если договор между банком и ООО был предусмотрен запрет на уступки, то такая сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.

Добрый день, Андрей!

1. Да, вы приобретене права требования по заложенному имуществу.

2. Если вы его не предупредите, то может. 

Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. 

Кроме того, необходимо смотреть пункты кредитного договора. Там возможны 2 варианта пунктов: 

1- кредитор вправе полностью или частично переуступить свои права и обязательства по Договору, а так же по сделкам, связанным с обеспечением возврата кредита, другому лицу без согласия Заемщика.

В этом случае Ваш соучередитель ООО может признать договор цессии (уступка права требования) ничтожным.

2- кредитор вправе без согласия Заемщика полностью или частично переуступить свои права и обязательства по Договору, а так же по сделкам, связанным с обеспечением возврата кредита, другому лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций. 

В этом случае оспорить договор будет очень сложно.

С уважением,

Светлана

Здравствуйте!

1. Приобрету ли я права требования по заложенному имуществу?

Андрей

Нет, так как согласно ст. 355 ГК РФ:

 С переводом на другое лицо долга по обязательству, обеспеченному залогом, залог прекращается, если иное не предусмотрено соглашением между кредитором и залогодателем.

2. Может ли второй пайщик оспорить уступку мне банком кредитного договора?

Андрей

Право такое есть, а вот перспективы будут зависеть от правильности оформления уступки права требования. Главное, что бы в кредитном договоре не было условия о запрете уступки прав требования.

Добрый день!

Согласно ст.819 ГК РФ 

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуютсяпредоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Субъектом является банк или иная кредитная организация.

Однако судебная Практика неоднозначна касательно  переуступки банком права требования. Допускается как не кредитной  организации, так и физ лицу( но опять же не все суды эту практику признают).  Кроме того законодательство не содержит норм, запрещающих уступить право требования не кредитной организации. Кроме того, уступка требования по кредитному договору не является банковской операцией. Таким образом, так как отсутствует запрет, уступить данное право возможно любому лицу, в том числе физическому.

Согласно ст.388 ГК РФ

1. Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. 

2. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника

.3. Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству, связанному с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения.

4. Право на получение неденежного исполнения может быть уступлено без согласия должника, если уступка не делает исполнение его обязательства значительно более обременительным для него.Соглашением между должником и цедентом может быть запрещена или ограничена уступка права на получение неденежного исполнения.

Что касается необходимости получения согласия учредителя ООО как должника, для совершения уступки требования, то такое согласие не требуется. Но оно требуется в случае, если личность кредитора имеет существенное значение.

1. Приобрету ли я права требования по заложенному имуществу? Андрей

Да, вы приобретете право требования по заложенному имуществу в соответствии с выше указанной 388 статьей ГК.

2. Может ли второй пайщик оспорить уступку мне банком кредитного договора? Андрей

Нет, не сможет оспорить, поскольку его согласие на уступку требования по кредитному договору не требуется.

Нет не приобретете. Как выше пояснила Галина — ст. 355 ГК РФ это прямо определяет.

Горяинов Александр

И Вы, и Галина говорите о переводе долга. В данном случае обсуждается возможность уступки права требования. Разница налицо:)

Согласно ч.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Здравствуйте!

Нет не приобретете. Как выше пояснила Галина — ст. 355 ГК РФ это прямо определяет.

Горяинов Александр

В данной статье речь идет о переходе долга, а здесь речь идет о смене кредитора.

В данном случае действует ст. 354

Статья 354. Передача прав и обязанностей по договору залога
1. Залогодержатель без согласия залогодателя вправе передать свои права и обязанности по договору залога другому лицу с соблюдением правил, установленных главой 24 настоящего Кодекса.

2. Передача залогодержателем своих прав и обязанностей по договору залога другому лицу допускается при условии одновременной уступки тому же лицу права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом. Если иное не предусмотрено законом, при несоблюдении указанного условия залог прекращается.

Право требования на заложенное имущество Вы приобретете.

С уважением.

Андрей, если я правильно понял ход ваших мыслей, то вас интересует возможность «бросив» данное ООО, получить в конечном счете ПРАВО СОБСТВЕННОСТИ на здание. При этом сделать это таким образом, чтобы второй учредитель ООО никаких прав на здание не получил. Я правильно вас понял?

Тогда алгоритм действий следующий:

1. Договориться с банком о выкупе долга и оформить с ним Договор уступки требования (Договор цессии). При этом вы оформляете данный договор на себя как на простое физическое лицо. Вероятность, что вашим кредитным договором запрещено такое делать практически равна нулю — банки всегда оставляют себе поле для маневра

2. Обязательно уведомите ООО о состоявшейся передаче прав. Это должно быть заказное письмо с уведомлением, отправленное на юридический адрес организации.

После этого вы становитесь как бы на место Банка. При этом кредитный Договор продолжает действовать в полном объеме, просто теперь ООО должно перечислять деньги не банку, а вам лично.

3. Дождитесь просрочки по платежам от ООО хотя бы в размере 1 месяца.

Потом обращайтесь в суд, где требуйте с ООО полного досрочного возврата кредита на основании п.2 ст.811 ГК РФ

(Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами)

И требуйте обратить взыскание на заложенное имущество.

4. Суд присудит ООО вернуть весь кредит с причитающимися процентами и обратить взыскание на заложенное имущество. Решение вступит в силу и Вы получите на руки исполнительный лист.

5. Далее дело пойдет судебным приставам. Они два раза выставят данное здание на торги, после чего если оно не продастся, то они будут обязаны предложить вам взять его в собственность. Что вы и сделаете.

При этом в данной ситуации нет ничего страшного, что вы являетесь и учредителем данного ООО.

ООО не отвечает по долгам своих учредителей, а учредители не отвечают по долгам ООО. И то, что у вас лично были деньги на погашение кредита, а у ООО их не было, с точки зрения закона никакого значения не имеет.

И директором ООО становиться вам в данной ситуации как раз таки вообще не нужно и даже нежелательно.

Успехов вам!