Спорное начисление штрафных пеней по ипотечному договору

Андрей, здравствуйте.

Разумеется, для серьезной консультации по Вашей, сразу скажу, непростой и очень неприятной для Вас ситуации необходимо, минимум, внимательно ознакомиться с текстом кредитного договора. Однако предварительно в качестве ремарок  хочу заметить следующее:

1. Несмотря на поведение банка, в Вашей ситуации ни в коем случае нельзя допускать трехмесячной просрочки платежей по договору или неоплаты платежа в срок более, чем три раза в течение года (не важно подряд или нет). Иное почти автоматически дает банку право на прекращение ипотеки. 

2. Все вышеуказанные суммы — без учета пеней. Пени — отдельный разговор. Размер штрафных санкций и очередность их выплат Вы можете оспаривать в суде, а вот если допустите трехмесячную и более просрочку, то оспаривать в суде уже будет особо нечего.

3. Желательно избегать общения со всякими «менеджерами», поскольку на практике банк не несет никакой реальной ответственности за их слова. Они могут Вам что-то пообещать, назвать какие-то суммы, а в последствии все это может оказаться не соответствующим действительности. 

Единственным серьезным источником, регулирующим Ваши отношения с банком, является закон и кредитный договор. Если Вы затрудняетесь в применении положений договора к какой-либо конкретной возникшей спорной ситуации, Вам лучше обращаться не к менеджеру банка, а к адвокату.

К примеру:

Посоветовал написать заявление на реструктуризацию и с даты заявления (30.12) мне пени начисляться перестанут, а долг по штрафам который успел накопиться, пересчитают на неск месяцев..

Андрей

Более чем уверен, Ваш кредитный договор не содержит никаких положений, устанавливающих обязательства банка в случае подачи Вами подобного заявления. Это означает, что банк, если захочет, вправе это Ваше заявление полностью проигнорировать, что, похоже, банк и сделал. 

Андрей, советую Вам: 

1) продолжать вносить ежемесячные платежи строго по графику;

2) постараться как можно быстрее кроме этого выплатить просроченные платежи;

3) исключить любое устное общение с сотрудниками банка;

4) заключить договор с адвокатом, согласовать с ним вопрос о выплате пеней за просрочку, готовиться к весьма вероятному суду с банком.

Добрый день, Андрей.

К сожалению все переговоры велись по телефону и эл почте… есть скан заявления… Необходим совет специалиста по моим правам в данной ситуации.

Андрей

Банк имеет право требовать с Вас только оплаты неустойки, которая предусмотрена в самом кредитном договоре. Поэтому если Вы сами посчитали сумму неустойки (пени), и она расходится с суммой, которую насчитал Вам банк, то уже можно говорить о незаконных действия банка. Кроме того, банк не имеет права начислять Вам одновременно неустойку и еще и штраф, так как это рассматривается судами как двойная форма вины, поэтому либо то, либо то.

На текущий момент у Вас два варианта — пробовать дальше обращаться в банк и пытаться урегулировать вопрос мирным путем, либо уже сейчас самому обращаться в суд.

Дело в том, что банк поступающие от Вас денежные средства направит на погашение сначала всех этих штрафов, поэтому даже если Вы внесете большую сумму она просто уйдет в никуда. Сумма основного долга при этом может вообще не уменьшиться и ничто не помешает банку потом на эту сумму основного долга вновь Вам насчитать космические суммы.

Поэтому как вариант самом инициировать обращение в суд, потребовать во-первых пересмотреть порядок погашения задолженности по кредиту, то есть сделать не так, что сначала поступившие деньги банк направляет на штрафы, а так, что они сразу идут на погашение сумму основного долга. И сразу же в иске потребовать пересмотреть сумму задолженности в части начисления штрафов.

Кроме того, Вы также можете потребовать снизить размер неустойки (пени), так как ее банк также как правило завышает:

Статья 333 ГК РФ Уменьшение неустойки

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

С Уважением,
Васильев Дмитрий.

Здравствуйте, Андрей!

Вам необходимо написать в банк заявление с требованием в течение 10 дней предоставить расчет начисленных процентов. 

В данной ситуации вы можете уплачивать только те проценты, которые вы высчитали ежемесячно или обратиться в суд с заявлением об уменьшении неустойки в порядке ст.333 ГК РФ (лучше такое заявление подавать после выплаты основной части долга).

Также вы можете написать жалобу в Роспотребнадзор или цб рф на действия банка, поскольку вам неправомерно начисляют штрафные санкции. В таком случае к вам менеджеры будут более вежливо относиться.

Желаю удачи!

Здравствуйте!

Сразу скажу, что никакие штрафы Вам сейчас платить не нужно. поскольку вы еще не знаете об их происхождении. Пока что платите по тем процентам, которые вы сами насчитали, чтобы не допустить еще большую просрочку. Одновременно с этим вам следует обратиться в банк с заявлением о предоставлении информации по начисленным платежам. после получения данной информации и проверки ее на предмет соответствия кредитному договору (вполне вероятно, что начисленные платежи идут вразрез с условиями договора) Вы можете обратиться в суд либо с заявлением о признании действий сотрудника банка не соответствующими  закону и об отмене начисленных штрафов либо с заявлением о снижении неустойки, а так же получении рассрочки по платежам.

Так же можете обратиться с заявлением в Роспотребнадзор о проведении проверки в отношении банка, не предоставившего вам информацию либо обратиться в суд с заявлением об обязании банк предоставить запрашиваемые сведения.