Как лучше поступить?

Здравствуйте!

В случае суда Вы сможете просить суд о предоставлении Вам рассрочки по оплате долга и скорее всего суд Вам её предоставит, ст. 203 ГПК, это будет выгоднее для Вас с экономической точки зрения. А что касается коллекторов бояться их не стоит, так как их власть распространяется именно на тех кто их боится.

Елена, здравствуйте. 

Советую Вам дождаться суда. К суду подгототовить документы, подтверждающие Ваше  тяжелое материальное положение, а так же документы подтверждающие, что Вы пытались урегулировать данную проблему в досудебном порядке. 

В суде можете заявить ходатайство об уменьшении неустойки(ст. 333 ГК РФ), а затем можете обратиться с заявлением в тот же суд об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда(ст. 203 ГПК РФ).

P/S коллекторов не бойтесь, если долг будет передан им и будут действовать грубо, записывайте все разговоры на телефон(диктофон) и обращайтесь в полицию.