Проблемы с поручительством

Здравствуйте, Павла. 

Не очень понятна ситуация. Для решение вопроса о прекращении поручительства необходимо, как минимум, изучить условия договора. Доля ребенку и другим членам семьи должна  быть выделена в течение 6 месяцев после погашения ипотеки. Поэтому вообще не понятно, почему возник вопрос о доле ребенку, и какое отношение это имеет к поручительству.

Походе на то, что банк просто всякими правдами и неправдами оказывает на вас давление. Запросите договор поручительства. 

Здравствуйте, Павел!

Для полного ответа на ваш вопрос все-таки нужно видеть сам договор. 

Если в договоре прописаны условия о снятии с вас обязанностей поручителя после возобновления  выплаты, то они должны быть прекращены. Но я очень сильно сомневаюсь, что в договоре есть такой пункт.

Желаю удачи! 

Увы, Павел. вы попали, как и многие поручители.

В Вашей ситуации наверное и правда сейчас имеет смысл уговаривать, воздействовать на лицо за которое вы поручились, чтобы он начал выплачивать долг и урегулировал вопрос с банком. если предложенная реструктуризация кредита позволит вывести поручителя по процессам банка это было бы прекрасно, но сейчас когда банк понимает что кредитор может уклоняться от выплат навряд ли он выпустит Вас.

Запросите у лица за которого вы поручались документы о выводе Вас из поручителей, может быть бланк лукавит? 

Здравствуйте, Павел!

Вы попали в неприятную ситуацию. Если должник не платит, банк имеет право требовать долг с поручителя. 

Возможно Вам придется выплачивать чужой долг. Вам потом только останется требовать свои деньги у основного должника.

В соответствии со ст. 365 Гражданского кодекса РФ:

Статья 365. Права поручителя, исполнившего обязательство
1.К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

2. По исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.

Здравствуйте!

Если рассматривать только Вашу ответственность в рамках гражданско-правовых отношений с банком, то да, действительно обязательства поручительства и устанавливаются для того, чтобы в договоре была определена субсидиарная ответственность — на случай неуплаты кредита самим заемщиком требования обращаются к поручителю.

Однако, в данном случае, учитывая Вашу договоренность с заемщиком о целях кредита, а также использование материнского капитала не по назначению, в действиях такого заемщика усматриваются признаки преступления — мошенничества (ст.159 УК РФ).

В связи с этим, Вам нужно обратиться с заявлением в полицию по данному факту, раз этого до сих пор не сдал ни банк, ни ПФР (уполномоченный орган по контролю за материн. капиталом). Перспектива возбуждения уголовного дела весьма очевидна и под этой угрозой заемщик возможно станет более сознательным и вернет долг. Если же вопрос не удастся урегулировать до дальнейшего движения по уголовному делу, то имущественные требования банка в рамках данного дела повлияют и на Вашу обязанность. Так, если банк заявит исковые требования в рамках уголовного дела как потерпевший на всю сумму долга, то с Вас он требовать ничего не сможет. Если же свое право гражданского истца по делу он реализует только в части  суммы, которую обязан отдавать заемщик без поручительства, то сохранит право предъявления к Вам требований к самостоятельном гражданском порядке. В таком случае, если банк взыщет часть долга с Вас, либо Вы до решения суда вернете данную часть за заемщика, то у Вас будет право взыскания с него данной суммы в порядке регресса.

Однако, на данный момент, я бы советовал Вам не медлить с обращением в полицию, так как именно такой вариант сможет расставить все на свои места. 

При этом, поскольку заемщик путем обмана создал для Вас имущественные обязательства, то возможно Вас также по уголовному делу признают потерпевшим и Вы сможете заявить в рамках уголовного дела гражданский иск. 

Попросили быть поручителем на время перевода мат.капитала в счет уплаты части ипотеки, затем сумма уменьшается и поручитель автоматически выводится.

Павла

Уважаемая Павла!

Неоднократно сталкивалась с таким безответственным отношением кредитного менеджера, который уверенно заявлял, что поручитель выводится автоматически...

Можете не сбрасывать договор поручительства — я его отлично знаю.

Не будет выведен поручитель автоматически, поскольку в кредитном договоре поручитель подписывает, что он ознакомлен с его условиями.

А поскольку вывод поручителя затрагивает и изменения в самом кредитном договоре, то такой вывод возможен только при внесении изменений в том же виде, в каком заключен договор — то есть, в письменном.

Даже если у Вас на руках будет решение коллегиального органа банка о выводе из состава поручительства, это не решит проблемы до тех пор, пока к кредитному договору не будет составлено дополнительное соглашение.

А сейчас банк ни в коем случае не выведет поручителя, потому что заемщик перестал платить. И ответственность за это несёт поручитель...

По своей инициативе были в банке, там сказали, что нужно уговорить заемщика придти в банк, провести реструктуризацию долга, и при возобновлении выплат можно будет выйти из поручительства.

Павла

Нет. Это глупость! Здесь тем более Вас не выведут. Потому что для того, чтобы провести реструктуризацию, надо заново заключать договоры с поручителем и заемщиками (и сбор всех документов заново). Какая реструктуризация, если у поручителя не изменились обстоятельства? Я сомневаюсь, что это целесообразно…

Сейчас просрочка более 200 дней. Через 165 дней, если просрочка не будет погашена ни на копейку, право требования к поручителю у кредитора будет утрачено. 

Потому что срок для предъявления требования к поручителю составляет 1 год.

Вот банк и спешит сейчас хоть как-то обосновать эту просрочку.

Можно ли как-то попробовать выйти из поручительства при таких обстоятельствах?

Павла

Всё, что Вы сейчас можете, — это подать иск в суд о признании договора поручительства прекращенным… Но это бесперспективно. По личному опыту знаю...

Поэтому вопрос решается одним из кардинальных способов:

1. Возобновление платежей заемщиком и заявление от его имени о выводе из состава поручителей.

2. Неуплата кредита ещё 165 дней. И Вы «автоматически» выбываете из тех, кому может быть предъявлено требование кредитора.

Удачи!