Муж умер, остались кредиты, о которых я не знала, в банки была предоставлена справка о смерти. Буду вступать в наследство вместе с сыном. В банках копию договора не выдают, пока не вступлю в наследство.
Здравствуйте, Ольга!
После смерти мужа его кредитные обязательства не прекращаются, вы и сын будете отвечать по ним в случае принятия наследства и исключительно в пределах стоимости имущества, которое каждый из вас унаследует. Это предусмотрено статьёй 1175 ГК РФ.
Банки не обязаны выдавать вам полный комплект документов по кредитам до оформления наследственных прав, поскольку на данный момент вы ещё не являетесь правопреемником заёмщика. Однако рекомендую уже сейчас направить в каждый банк заявление о предоставлении информации о кредитных обязательствах умершего, размере задолженности, наличии просрочек, страховки и возможности получения страховой выплаты.
Обязательно обратитесь к нотариусу, ведущему наследственное дело, и сообщите об обнаруженных кредитах. Попросите направить запросы в банки для установления состава долгов. Также проверьте, были ли оформлены страховки по кредитам, ведь при наступлении страхового случая задолженность может быть погашена страховой компанией полностью или частично.
До выяснения всех обстоятельств не рекомендую подписывать с банками соглашения о переводе долга на себя или признавать задолженность в личном качестве. После получения документов необходимо проверить законность начислений и сроки исковой давности.
Вы с сыном будете отвечать по долгам солидарно, но каждый в пределах стоимости перешедшего именно к нему наследства.
Здравствуйте, Ольга. Узнать все кредиты мужа и условия договоров до выдачи свидетельства о праве на наследство можно через нотариуса, а платить пени за время оформления наследства вы не обязаны.
До выдачи свидетельства о праве на наследство банки действительно не выдают копии кредитных договоров родственникам напрямую, ссылаясь на банковскую тайну.
Однако по ст. 61.1 Основ законодательства РФ о нотариате от 11.02.1993 № 4462-I нотариус не позднее 3 рабочих дней после открытия наследственного дела обязан сам направить электронный запрос в Центральный каталог кредитных историй и бюро кредитных историй, получить полную сводку всех долгов умершего мужа и официально известить вас с сыном.
Кроме того, по вашему ходатайству нотариус направляет запросы в конкретные банки для истребования копий кредитных договоров, расчета остатка основного долга на дату смерти и сведений о наличии полисов страхования жизни заемщика.
Поскольку вы уже передали в банки справку о смерти, по ч. 5 ст. 14 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ со дня смерти заемщика и до принятия наследства (но не более 6 месяцев со дня открытия наследства) банки не вправе начислять неустойки (штрафы, пени) за просрочку платежей и предъявлять требования о досрочном возврате кредитов.
При этом по п. 1 ст. 1175 ГК РФ вы и сын будете отвечать по кредитам мужа строго в пределах рыночной стоимости того наследственного имущества, которое фактически перейдет к вам (причем ваша личная супружеская половина общего имущества в состав наследства не входит и по личным долгам мужа не взыскивается).
Чтобы безопасно разобраться с кредитами мужа, действуйте по шагам: 1) при подаче заявления о принятии наследства попросите нотариуса ознакомить вас с ответом из бюро кредитных историй по ст. 61.1 Основ законодательства РФ о нотариате № 4462-I; 2) подайте нотариусу заявление о направлении нотариальных запросов в выявленные банки с требованием представить копии кредитных договоров, выписки по счетам и полисы страхования жизни и здоровья заемщика (если кредит был застрахован, страховая компания обязана погасить его при смерти заемщика).
3) Сопоставьте общую сумму непогашенных кредитов со стоимостью доли мужа в наследственном имуществе по п. 1 ст. 1175 ГК РФ — если долгов больше, чем стоимость имущества мужа, от принятия наследства можно отказаться в течение 6 месяцев со дня смерти.
Какое именно имущество осталось после мужа и превышает ли его рыночная стоимость примерную сумму кредитов? Напишите эти детали в личный чат (кнопка «Общаться в чате») — я помогу проверить список запросов для нотариуса и подскажу, как списать долги по страховке или защитить ваше имущество.
Здравствуйте Ольга!
В соответствии со ст.1112 ГК РФ:
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Т.е. имущество и долги наследодателя. При принятии наследства наследники принимают и долговые обязательства в полном объеме. Кредиты наследодателя могли быть застрахованы и, если смерть наследодателя является страховым случаем в соответствии с договором страхования, страховщик осуществит выплату.
Вместе с тем, у наследников имеется право на отказ от наследства (ст. 11587 ГК РФ), который может быть реализован в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154).
