Здравствуйте! Моя подруга передала своей маме карту втб для использования, так как счета мамы арестованы. Последний перевод не прошел и поддержка сказала, что операции подозрительные и прилетела 115 фз. Надо в офис обратиться. Что и как лучше сказать? Зп подруги официально идет на карту другого банка
Здравствуйте, Лилия!
В такой ситуации в банке лучше говорить правду. Сотрудники видят, кто и куда переводил деньги, и попытка выдать операции мамы за операции подруги обычно только ухудшает положение: банк может отказать в операциях, закрыть счет, а данные о клиенте передать в Росфинмониторинг и в базу Банка России (161-ФЗ), после чего проблемы начнутся и в других банках.
В офис должна идти подруга, владелица карты, с паспортом. Что важно сказать и показать:
1) что карта временно находилась у ее мамы, а сейчас снова у нее и третьим лицам больше не передается;
2) откуда поступали деньги: например, пенсия или зарплата мамы, ее личные средства, переводы между родственниками; лучше взять подтверждающие документы (справку о пенсии, выписки);
3) на что тратились деньги: обычные бытовые расходы, оплата ЖКУ, покупки;
4) запросить у банка письменный перечень документов, которые он хочет получить, и представить их в срок; если в операции все равно откажут, можно подать документы повторно и затем обратиться в межведомственную комиссию при Банке России (п. 13.4, 13.5 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).
Стоит учесть, что карта является персональным средством платежа, и передача ее другому человеку, даже родственнику, нарушает условия договора с банком. Поэтому лучше прекратить такую схему совсем.
Для мамы есть законный путь. Если у нее арестованы счета по исполнительному производству, она может подать приставу заявление о сохранении ежемесячного дохода в размере прожиточного минимума (ч. 5.1 ст. 69 Закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»), а ряд выплат, например пособия на детей и некоторые социальные выплаты, взысканию вообще не подлежат (ст. 101 того же закона). Тогда она сможет получать деньги на свой счет, не рискуя картой подруги.
Если будет удобно, могу подготовить для мамы заявление приставу о сохранении прожиточного минимума с учетом ее доходов в личном чате здесь, на Правоведе: это 2 500 руб., срок 1 рабочий день, понадобятся сведения об исполнительном производстве и о том, какие доходы она получает.
С уважением,
Лучников Константин,
юрист, партнер адвокатского бюро
Здравствуйте, Лилия. Сначала подруге нужно выяснить, какое именно решение принял ВТБ: отказал в конкретном переводе по пункту 11 статьи 7 Закона №115-ФЗ или только ограничил карту и онлайн-банк. Это разные ситуации, и порядок обжалования отличается. Само упоминание 115-ФЗ ещё не означает включения в антифрод-базу по Закону №161-ФЗ.
В офисе пусть запросит письменное основание ограничения, сведения о доступных операциях и перечень документов по спорному переводу. Если деньги принадлежали маме, справка о зарплате подруги в другом банке сама по себе происхождение этих денег не подтвердит. Нужны документы именно по реальным поступлениям и расходам. Придумывать другую версию или оформлять фиктивный заём не следует.
Если оформлен именно отказ в операции по 115-ФЗ, подруга вправе представить пояснения и документы для его пересмотра. По пункту 13.4 статьи 7 банк должен сообщить результат не позднее семи рабочих дней со дня их представления. При сохранении отказа можно обращаться в межведомственную комиссию при Банке России. Если ограничен только дистанционный доступ, автоматически применять этот порядок нельзя — сначала нужно получить решение банка.
Передачу карты маме нужно прекратить. Возможность сохранить маме часть дохода на её собственном счёте проверяется отдельно по виду взыскания. Если сочтёте нужным, могу платно разобрать письменный ответ ВТБ и документы по переводам, чтобы определить порядок снятия ограничения. Стоимость согласуем в личном чате до начала работы.
