Может ли военнослужащий приобрести квартиру в Москве за накопления НИС?

Здравствуйте, Елизавета!
Военнослужащий имеет полное законное право приобрести квартиру в Москве с использованием накоплений накопительно-ипотечной системы (НИС).
Федеральный закон № 117-ФЗ никак не ограничивает участника НИС в выборе региона: вы можете служить в любой точке России, но купить жилье в Москве. Однако на практике покупка недвижимости в столице исключительно за счет накоплений имеет свои важные финансовые особенности.

Как можно купить квартиру в Москве по НИС?
Существует два основных сценария покупки жилья:
Исключительно за счет накоплений (без кредита):
Военнослужащий может забрать деньги с именного счета и использовать их как целевой жилищный заем (ЦЖЗ) для прямой покупки. Но нужно учитывать цены на московскую недвижимость. Если у военнослужащего нет внушительной суммы личных сбережений, то только накоплений НИС (которые в среднем составляют от нескольких сотен тысяч до 3–4 миллионов рублей в зависимости от стажа) на покупку полноценной квартиры в Москве, скорее всего, не хватит.
Накопления НИС + Военная ипотека (кредит):
Это самый распространенный вариант. Накопления со счета НИС используются как первоначальный взнос (минимум 20,1%), а недостающую сумму добавляет банк в виде кредита. В 2026 году максимальная сумма банковского кредита по военной ипотеке составляет около 2,1–2,15 млн рублей. Государство будет само гасить этот кредит, пока военнослужащий находится на службе.

Важные нюансы для рынка Москвы
Доплата из личных средств: Даже если сложить накопления НИС (например, 2,5 млн) и максимальный кредит от банка (2,15 млн), общая сумма составит около 4,65 млн рублей. Найти за эти деньги квартиру в Москве (особенно внутри МКАД) практически невозможно. Поэтому для покупки жилья в столице военнослужащие чаще всего добавляют собственные сбережения или используют материнский капитал.
Возраст и сроки: Банковский кредит рассчитывается так, чтобы он был полностью закрыт до достижения военнослужащим предельного возраста пребывания на службе. Чем старше участник НИС, тем меньшую сумму кредита ему одобрит банк.
Покупка после 20 лет выслуги: Если у военнослужащего уже есть 20 лет выслуги (в том числе в льготном исчислении), он имеет право снять все накопления наличными и распорядиться ими без согласования с Росвоенипотекой — например, купить квартиру в Москве без каких-либо залогов и обременений.