Что делать, если банк отклонил документы по 115-ФЗ и требует справки о доходах?
Здравствуйте мне дали 115 фз я предоставила банку письменно объяснение и чеки . Банк отклонил и требует доходы этих людей за 6 месяцев что делать
, Христина, с. Луганск
Мы — ваш онлайн-юрист
Опишите ситуацию — юрист подскажет, что делать дальше.
Правовой разбор от Правовед
Снять ограничения и защитить операции можно по ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ: требование банка предоставить чужие справки о доходах неправомерно, т.к. Вы обязаны подтверждать только экономический смысл собственных расчётов, а не персональные данные третьих лиц. Банк обязан вынести мотивированное решение по уже переданным чекам и письменным пояснениям, а не затягивать проверку неисполнимыми запросами. Если оставить требование банка без обоснованного ответа, финансовая организация зафиксирует отказ в предоставлении сведений и передаст данные регулятору, что приведёт к блокировке счетов в других банках и потребует оспаривания через межведомственную комиссию.
Предлагаю оформить детальный разбор. Подготовлю для Вас:
- Текст ответа на запрос банка с правовым обоснованием невозможности сбора чужих справок о доходах и требованием принять решение по представленным чекам.
- Порядок действий при повторном отказе банка, чтобы передать спор в Межведомственную комиссию при Банке России для снятия ограничений.
- Перечень доказательств и формулировок, которыми подтверждается законный смысл операций без привлечения третьих лиц.
Здравствуйте. По Закону № 115-ФЗ банк вправе запросить документы об источнике денег и смысле операций. Попросите письменно указать, какие переводы вызвали вопросы и почему необходимы сведения о доходах именно этих людей. Представьте выписки, договоры, чеки, расписки или переписку; если справок нет, объясните это и предложите подтверждение, которое у Вас имеется. При отказе запросите его мотивировку и обжалуйте сначала в банк, затем в Банк России. Кто перечислял деньги и за что?
У вас похожая ситуация?
Опишите свои детали — юрист подскажет, что делать.
Здравствуйте! Дополню коллегу. Банк вправе запрашивать документы о происхождении денег, но требовать от Вас справки о доходах других людей он фактически не может: доступа к ним у Вас нет, и раскрывать их без согласия этих людей Вы не обязаны. Задача в другом: объяснить банку экономический смысл поступлений так, чтобы снять подозрения.
По закону клиент обязан представлять банку сведения, необходимые для исполнения требований закона (п. 14 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ). Если сомнения не сняты, банк может отказать в операциях или ограничить дистанционное обслуживание. Отказ можно обжаловать: сначала в банке, представив дополнительные документы, а затем в межведомственную комиссию при Банке России.
Что обычно работает вместо справок о доходах третьих лиц:
1) документ об основании каждого поступления: договор займа или расписка, договор купли-продажи вещи с объявлением на Авито, переписка о совместной покупке, подтверждение родства для переводов от родственников;
2) если люди возвращали Вам долг, документ о том, как Вы давали им деньги (выписка о переводе им или расписка);
3) если поступления связаны с какой-либо деятельностью (услуги, продажи), лучше честно это пояснить и легализовать: самозанятость, чеки. Регулярные переводы от разных людей без пояснений банки воспринимают как скрытую предпринимательскую деятельность;
4) по возможности письменное подтверждение от плательщиков, что перевод был сделан именно с такой целью, с копией их паспорта и согласием на передачу данных.
Здесь многое решает, как составлено пояснение: одни и те же чеки можно подать так, что банк снимет ограничения, а можно так, что это усилит подозрения. Я много работаю со спорами по 115-ФЗ. Если будет удобно, могу посмотреть запрос банка и Ваши документы и подготовить пояснение с перечнем приложений в личном чате здесь, на Правоведе.
С уважением,
Лучников Константин,
юрист, партнер адвокатского бюро
Похожие вопросы
Что ответить банку по 115-ФЗ при поступлении средств из онлайн-казино?
Здравствуйте. Вывел на карту деньги из онлайн казино, банк требует пояснения по операциям в соответствии со ст 115 ФЗ . Что будет если сказать что деньги из казино? И стоит ли об этом говорить? Что в таких случаях нужно отвечать банку
У вас похожая ситуация?
Опишите свои детали — юрист подскажет, что делать.
Что делать, если банк заблокировал карту по 115-ФЗ из-за операций с криптовалютой?
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста. Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Просит дать пояснения по переводам мне и от меня за последние 30 дней.
У меня были операции с криптовалютой на бирже Bybit. 3 покупки и 3 продажи на сумму 20т.р каждая. Все между физ лицами. Подтверждающие документы с биржи скачаю.
Но есть еще один момент. Сделки проходили с участием 3х лиц. То есть, когда я продавал, крипту переводил одному человеку- который будет указан в выписке с биржи- а рубли мне переводил его доверенный(3е лицо)- он указан в чеке банка.
Подскажите, что лучше написать в пояснениях к операциям в целом?
И, что написать, чтобы банк не расценил эти операции как предпринимательскую деятельность?
У вас похожая ситуация?
Опишите свои детали — юрист подскажет, что делать.
Что делать, если на меня оформили займ и арестовали карты?
Здравствуйте,, что делать если взяли на меня займ,, и мои карты арестовали ,, и повесили долг
У вас похожая ситуация?
Опишите свои детали — юрист подскажет, что делать.
Какие документы мне нужно предоставить вместо этого сертификата?
Здравствуйте! Я являюсь иностранным гражданином, обучаюсь в колледже в Волгограде. Моя анкета на участие в Госпрограмме переселения соотечественников была одобрена.
Подскажите, верно ли я понимаю, что на основании подпункта 2 пункта 5 статьи 15.1 Федерального закона №115-ФЗ, я полностью освобождаюсь от обязанности сдавать комплексный экзамен и предоставлять сертификат о знании русского языка, истории и права при подаче документов на РВП (или гражданство) в качестве участника программы? Какие документы мне нужно предоставить вместо этого сертификата?
У вас похожая ситуация?
Опишите свои детали — юрист подскажет, что делать.