добрый день, хочу сегодня погасить сумму основного долга по потребительскому кредиту и полностью закрыть кредитный договор, банк не хочет сделать это в дату полного внесения и хочет списать сегодня только маленькую чатсь, а полное погашение сделать только через месяц и начислить еще проценты за этот месяц, имеет право он так делать? что мне нужно написать им? как закон это регулирует?
Здравствуйте, Дмитрий! Банк не вправе запрещать полное досрочное погашение потребительского кредита, однако не всегда обязан закрывать его непосредственно в день обращения. Согласно ч. 4 ст. 11 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», заёмщик обязан уведомить банк о досрочном погашении не менее чем за 30 календарных дней, если договором не предусмотрен более короткий срок. Исключение составляют первые 14 дней после получения обычного потребительского кредита и 30 дней для целевого кредита, когда предварительное уведомление не требуется. Банк вправе начислять проценты только за фактический период пользования кредитом (ч. 6 ст. 11 указанного закона). Рекомендую направить письменное заявление следующего содержания: «Прошу осуществить полное досрочное погашение кредита по договору № ___, предоставить расчёт суммы основного долга и процентов на дату погашения, сообщить дату списания денежных средств. В случае отказа прошу предоставить письменное обоснование со ссылкой на условия договора и нормы законодательства». Согласно ч. 7 ст. 11 Закона № 353-ФЗ банк обязан предоставить соответствующий расчёт в течение пяти календарных дней после получения уведомления. Если договор позволяет погасить кредит сразу, а банк необоснованно переносит списание на месяц, такие действия можно обжаловать в Банк России. Законность требований банка зависит от условий Вашего кредитного договора. Для проверки договора и подготовки обоснованной претензии можете обратиться ко мне за платной консультацией через кнопку «Общаться в чате». Если ответ был Вам полезен, буду признателен за благодарность любой суммой через кнопку «Отблагодарить юриста» в моём профиле. Все дополнительные вопросы рассматриваются только в рамках персональной консультации.
Дмитрий, здравствуйте! Коллега верно привел общее правило об уведомлении за 30 дней. Добавлю, что можно сделать, чтобы не переплатить проценты.
1. Проверьте договор. Срок уведомления 30 календарных дней действует, только если договором не установлен меньший срок (ч. 4 ст. 11 Федерального закона № 353-ФЗ), а во многих банках общие условия позволяют погасить кредит в день обращения или в ближайшую дату платежа. Если в договоре срок меньше, банк обязан его соблюдать.
2. Проценты при досрочном возврате начисляются только за фактический срок пользования кредитом (ч. 4, 7 ст. 11 Закона). То есть начислять проценты можно до даты погашения, указанной в Вашем заявлении, но не за период после нее.
3. Что написать: заявление о полном досрочном погашении с указанием даты и суммы, требование сообщить точную сумму к погашению на эту дату и подтвердить закрытие договора после списания. Подайте его письменно или через приложение с сохранением копии. Если банк откажет или начислит лишние проценты, направьте претензию и жалобу в Банк России.
Если будет удобно, посмотрю условия Вашего договора и подготовлю заявление и претензию банку. Написать можно в личный чат здесь, на Правоведе. Стоимость 1 500 руб., срок 1 рабочий день.
С уважением,
Лучников Константин,
юрист, партнер адвокатского бюро
