Считаются ли мошенничеством требования оплаты просрочки при вовремя проведенном платеже?

Алена, здравствуйте.

Само по себе требование МФО оплатить «просрочку» не является мошенничеством по ст. 159 УК РФ, если речь идёт о споре относительно даты исполнения обязательства. Для мошенничества необходимы признаки умышленного хищения денежных средств путём обмана или злоупотребления доверием.

Но если Вы своевременно перечислили деньги по правильным реквизитам, позиция МФО о возникновении просрочки может быть неправомерной. Банк России разъясняет: при безналичной оплате обязательство потребителя считается исполненным с момента подтверждения банком исполнения перевода, а не с момента, когда МФО обработала или отразила платёж в своём личном кабинете. Это следует из п. 3 ст. 16.1 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей». 

Направьте МФО письменную претензию, приложите банковскую квитанцию/платёжное поручение с датой исполнения и потребуйте зачесть платёж датой его совершения, исключить просрочку, отменить начисленные пени и исправить сведения в кредитной истории, если они уже были переданы.

Если МФО откажется, можно обращаться с жалобой в Банк России, а при наличии записи в кредитной истории — отдельно оспаривать недостоверные сведения.

Буду признателен за честный отзыв о моём ответе.

Здравствуйте!
Короткий ответ: Нет, действия МФО не являются мошенничеством (ст. 159 УК РФ), так как отсутствует умысел на хищение чужого имущества. Однако это является грубым нарушением договора займа и прав потребителя, за что предусмотрена гражданско-правовая ответственность и штрафы.
Почему это не уголовное дело?
Мошенничество требует доказательств того, что компания изначально планировала присвоить ваши деньги или создать фиктивную услугу. В вашем случае произошла техническая ошибка («сбой») и последующая бюрократическая халатность. Полиция откажет в возбуждении уголовного дела, направив материалы для проверки в прокуратуру или ЦБ РФ.
Что происходит на самом деле?
Нарушение ст. 807 ГК РФ и Договора: Вы исполнили обязательство по оплате (деньги списаны с вашего счета банком). Риск неполучения платежа лежит на получателе (МФО), если он не обеспечил корректную обработку входящих платежей.
Незаконное начисление просрочки: Пока платеж находится «в пути» или завис из-за сбоя системы МФО, вы не считаетесь должником. Начисление пени и штрафов в этот период незаконно.
Нарушение ФЗ № 230 «О защите прав… при взыскании долгов»: Звонки с требованиями оплаты долга, который фактически уже оплачен, могут расцениваться как давление и введение в заблуждение.
Ваш алгоритм действий (чтобы остановить звонки и обнулить долг):
Шаг 1. Фиксация факта оплаты.
Возьмите в банке справку об исполнении поручения или выписку, где четко виден статус транзакции: «Исполнено», «Проведено», с указанием даты, времени и идентификатора платежа (UPI/RRN). Это ваш главный козырь.
Шаг 2. Письменная претензия в МФО.
Не пишите в чат (там ответы шаблонные). Отправьте официальную претензию:
Заказным письмом с описью вложения на юридический адрес МФО.
Или через официальный сайт в раздел «Обращения» (если есть функция прикрепления файлов) + дублирование на email поддержки.
Текст: «Сообщаю, что оплата произведена [дата] по реквизитам договора [номер]. Банк подтверждает исполнение операции (выписка прилагается). Требую в течение 3 рабочих дней зачесть платеж, аннулировать начисленную просрочку/пени и прекратить звонки. В противном случае обращаюсь в ЦБ РФ и Роспотребнадзор».
Шаг 3. Жалоба в ЦБ РФ (Банк России).
Если МФО тянет время более 5–7 дней после получения претензии, подавайте жалобу на сайте ЦБ РФ (cbr.ru). Регулятор очень быстро реагирует на такие кейсы, так как это вопрос репутации рынка микрофинансирования. Обычно после запроса от ЦБ МФО решает вопрос за сутки.
Шаг 4. Обращение в Финансовый уполномоченный.
Если ущерб причинен (например, испорчена кредитная история), можно подать заявление финансовому омбудсмену (бесплатно для сумм до 500 тыс. руб.).
Чего НЕ делать:
Не платите повторно, чтобы «быстрее закрыть вопрос». Деньги вернуть сложнее, чем доказать первый платеж.
Не игнорируйте звонки полностью, но общайтесь только письменно или фиксируя разговоры на диктофон. Сообщите оператору: «Долг погашен, доказательства отправлены почтой. Любые дальнейшие требования об оплате считаю незаконными и буду жаловаться в ЦБ».
Приглашаю на личную консультацию.
Я помогу составить грамотную досудебную претензию с ссылками на конкретные нормы ГК РФ и ФЗ № 230, которая заставит юристов МФО пересмотреть дело мгновенно, без ожидания ответа от техподдержки. Также подскажу, как восстановить КИ, если просрочка уже успела уйти в БКИ.
Жду вас в личных сообщениях.

Здравствуйте, Алёна!

Если Вы своевременно исполнили обязательство по возврату займа, начисление просрочки и требование её оплаты могут быть незаконными.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, момент возврата займа определяется законом и условиями договора.

При этом Банк России в разъяснении от 24.09.2025 указал, что при безналичной оплате потребительского займа обязательство считается исполненным с момента подтверждения исполнения перевода банком плательщика. Установление более позднего момента в ущерб потребителю противоречит законодательству о защите прав потребителей.

Рекомендую Вам:

Получить в банке документ, подтверждающий исполнение перевода, с указанием даты, суммы, реквизитов получателя и статуса платежа.
Направить в МФО письменную претензию с требованием зачесть платёж датой его надлежащего исполнения, отменить начисленные пени и исключить сведения о необоснованной просрочке из кредитной истории.
Приложить подтверждение платежа, скриншоты переписки и сведения о техническом сбое.
При отказе обратиться с жалобой в Банк России через интернет-приёмную: www.cbr.ru/Reception/.
Что касается мошенничества, для квалификации по ст. 159 УК РФ необходимо установить признаки хищения путём обмана или злоупотребления доверием. Описанных Вами обстоятельств недостаточно для такого вывода.

Таким образом, если перевод был надлежащим образом исполнен в установленный срок, у Вас имеются основания требовать отмены просрочки и начисленных санкций. Необходимо лишь документально подтвердить исполнение платежа.

Все дополнительные вопросы рассматриваются только в рамках персональной консультации. Для её получения нажмите кнопку «Общаться в чате».

Если ответ оказался полезным, Вы можете отблагодарить юриста любой суммой через кнопку «Отблагодарить юриста» в моём профиле.

Нормативная основа: ст. 810 ГК РФ, ст. 16 и 16.1 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей», ст. 159 УК РФ.