Добрый день, т - банк требует подтвердить операции по карте на основании ФЗ 115, ответ был по почте банка, счет закрыла, кату заблокировала, что делать в этой ситуации?
Здравствуйте Галина. Требование Т-Банка о предоставлении документов по операциям на основании Федерального закона номер сто пятнадцать даже после закрытия счета и блокировки карты является абсолютно законным и стандартным для банковской практики в Российской Федерации.
В соответствии с законодательством о противодействии отмыванию доходов, закрытие договора банковского обслуживания и аннулирование карты не освобождают вас от обязанности подтвердить легальность совершенных ранее финансовых операций. Банк обязан хранить всю информацию о транзакциях и проверять сомнительные переводы в течение пяти лет после прекращения отношений с клиентом. Если вы полностью проигнорируете запрос Т-Банка, они будут обязаны передать информацию о неисполнении требований в единую базу данных Банка России. Это приведет к автоматическому занесению вас в так называемый черный список отказов, после чего вам заблокируют дистанционное обслуживание и откажут в открытии счетов абсолютно во всех других банках страны.
Ваш алгоритм действий в данной ситуации должен быть следующим.
Первым делом вам необходимо собрать весь пакет документов, который у вас запрашивал Т-Банк в своем официальном письме по электронной почте. Если блокировка произошла из-за обычных переводов между физическими лицами, вам нужно предоставить письменные пояснения экономического смысла этих операций. Приложите к ним документы, подтверждающие законный источник происхождения ваших денег: справки о доходах по форме два-НДФЛ, договоры купли-продажи имущества, документы о получении наследства или дарения, а также скриншоты личных кабинетов других банков или электронных кошельков, откуда совершались переводы.
Вторым шагом составьте подробное сопроводительное письмо-пояснение. В тексте укажите, что на момент получения запроса ваш счет в Т-Банке уже закрыт, а договор расторгнут по вашей личной инициативе. Напишите, что вы являетесь добросовестным клиентом, не совершали никаких противоправных действий и в рамках содействия финансовому мониторингу добровольно предоставляете все запрашиваемые оправдательные документы по прошлым транзакциям.
Третьим действием отправьте весь собранный пакет документов вместе с пояснением ответным письмом на тот же официальный адрес электронной почты Т-Банка, с которого вам пришел запрос. Обязательно сохраните уведомление об отправке этого письма. Специалисты службы безопасности банка изучат ваши документы и, если легальность операций подтвердится, полностью закроют проверку в отношении вас. Это гарантирует, что ваши данные не попадут в базу данных Центрального банка и у вас не возникнет никаких проблем при использовании карт и счетов в других кредитных организациях.
Здравствуйте, Галина!
Закрытие счета и блокировка карты не означают автоматического завершения проверки по Федеральному закону № 115-ФЗ. Однако сам по себе запрос банка о подтверждении операций еще не означает, что вы нарушили закон.
Согласно ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, банк вправе запрашивать документы, подтверждающие происхождение денежных средств и экономический смысл операций.
Если вы уже направили пояснения по электронной почте банка, рекомендую:
Получить письменное подтверждение, что банк принял ваши пояснения и завершил проверку.
Уточнить, действительно ли банковский счет закрыт, а не просто заблокирована карта. Это разные действия.
Запросить информацию, принимал ли банк решение об отказе в проведении операций по основаниям 115-ФЗ.
Если банк считает представленные пояснения недостаточными, потребовать указать, какие именно документы необходимо дополнительно предоставить.
Важно: если банк официально отказал в проведении операции по п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, вы вправе представить документы для пересмотра отказа. По п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ банк обязан рассмотреть их и сообщить результат в течение 7 рабочих дней.
Если отказ не будет пересмотрен, можно обратиться в Межведомственную комиссию при Банке России в порядке п. 13.5 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.
Если же счет действительно закрыт, остаток денег возвращен, а банк не принимал решения об отказе в операции, дополнительных действий может не потребоваться.
Таким образом, сейчас главное — выяснить результат проверки по 115-ФЗ и наличие официального отказа. От этого зависит, необходимо ли предпринимать дальнейшие действия.
Для персональной консультации можете обратиться через кнопку «Общаться в чате» — можно изучить запрос Т-Банка, ваши пояснения и определить, есть ли риск дальнейших ограничений.
Все дополнительные вопросы рассматриваются только в рамках персональной консультации.
Если ответ был полезен, можете отблагодарить юриста любой суммой через кнопку «Отблагодарить юриста» в моём профиле.
Здравствуйте.
Закрытие счета и блокировка карты сами по себе не прекращают проверку ранее совершенных операций по Закону № 115-ФЗ. При этом важно различать запрос документов и официальное решение банка об отказе в проведении операции.
По п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять сведения, необходимые банку для исполнения требований финансового мониторинга. Однако сам запрос документов еще не означает, что банк признал ваши операции незаконными или внес сведения о вас в перечень отказов. Автоматической блокировки счетов во всех остальных банках из-за одного запроса закон не предусматривает.
Если вы уже направили ответ по электронной почте, повторно отправлять весь пакет документов без необходимости не нужно. Рекомендую через официальный чат Т-Банка запросить подтверждение получения пояснений и письменно выяснить, какие именно операции вызывают вопросы, достаточно ли представленных сведений и принималось ли решение об отказе по п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.
Если такой отказ действительно был, вы вправе представить документы для его пересмотра. По п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ банк обязан сообщить результат их рассмотрения в течение семи рабочих дней. При отрицательном результате предусмотрено обращение в Межведомственную комиссию при Банке России.
Если счет закрыт, деньги возвращены и официального отказа не было, оснований начинать процедуру обжалования пока нет.
Уточните, пожалуйста, банк прислал только запрос на подтверждение операций или уведомил именно об отказе по 115-ФЗ? Если пришлете мне в чат текст уведомления и ваш ответ, можно будет определить, требуется ли дополнительное обращение и какие правовые последствия возможны.
