5 лет назад моя карта была заблокирована по фз-115 из-за сомнительных операций. Потом счет судя по всему был закрыт ( хотя точного ответа не знаю ). Сегодня заказал снова пластиковую карту этого же банка и должны привезти через 2 дня. Вопрос, дадут ли мне в конечном итоге эту карту и смогу ли я ей пользоваться?
Здравствуйте. Получить и использовать новую карту после прежнего ограничения возможно, но по одному сообщению о доставке нельзя подтвердить, что банк уже открыл счёт и разрешил операции. Старая «блокировка по 115-ФЗ» сама по себе не означает пожизненный запрет на банковские карты.
Важна разница: банк мог отказать в конкретной операции, ограничить дистанционное обслуживание либо закрыть счёт. Это разные решения. Новая пластиковая карта — средство доступа к счёту; её заказ не подтверждает отмену прежних ограничений. После открытия счёта банк сохраняет обязанности проверять операции по Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ и может запросить документы об их основании и происхождении денег.
До доставки направьте банку конкретный запрос: закрыт ли прежний счёт, открыт ли новый, действуют ли в отношении вас ограничения, какие операции доступны и какие документы необходимы для устранения оснований прежнего отказа. Попросите письменный ответ и копию старого решения, если оно у вас не сохранилось. При выдаче проверьте договор и статус счёта.
Если вновь откажут, сначала нужно получить точное правовое основание: порядок обжалования зависит от вида решения. Не стоит подменять его общим словом «блокировка». Банк России отдельно разъясняет необходимость содержательных ответов на такие обращения: https://www.cbr.ru/protection_rights/rassmotrenie-obrascheniy-potrebiteley-finansovykh-uslug/
Здравствуйте Артем!
Сам факт того, что 5 лет назад банк ограничил операции по карте в связи с применением Федерального закона № 115-ФЗ, не означает автоматически пожизненный запрет на получение карты в этом же банке.
Но то, что банк сейчас принял заявку и назначил доставку пластиковой карты, ещё не гарантирует окончательное предоставление банковского обслуживания. До выдачи и активации карты банк вправе провести повторную проверку клиента по своим правилам внутреннего контроля.
По ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ банк вправе отказать в проведении подозрительной операции, а в предусмотренных законом случаях — и в заключении договора банковского счёта. При этом закон предусматривает специальный механизм пересмотра таких отказов («реабилитацию» клиента). КонсультантПлюс
Поэтому в Вашей ситуации возможны два основных варианта: банк после повторной проверки откроет счёт/выдаст карту и Вы сможете ею пользоваться либо при проверке обнаружится сохранившееся основание для ограничений и банк откажет или ограничит обслуживание.
Отдельно следует учитывать, что с 1 сентября 2025 года действует ещё одно основание: если сведения о клиенте находятся в базе Банка России о случаях и попытках переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, банк обязан отказать в заключении договора об использовании электронного средства платежа, в том числе карты, пока такие сведения находятся в базе. Это уже регулирование Федерального закона № 161-ФЗ и его не следует путать с прежней блокировкой по 115-ФЗ. Центральный банк России
Если банк откажет в выдаче карты именно со ссылкой на 115-ФЗ, рекомендую запросить письменную причину отказа. После этого можно представить банку документы и сведения для пересмотра решения. Если банк сообщит, что основания устранить невозможно, предусмотрено обращение в Межведомственную комиссию при Банке России. Причём Банк России указывает, что обратиться по механизму реабилитации можно независимо от давности отказа; сам по себе пятилетний срок этому не препятствует. Центральный банк России
Если напишете, какой именно это банк и что конкретно произошло 5 лет назад — была заблокирована только карта, отказано в конкретной операции либо банк расторг договор и закрыл счёт, можно точнее определить, есть ли сейчас риск повторного отказа.
Здравствуйте! Сам факт блокировки карты 5 лет назад по ФЗ №115-ФЗ не означает пожизненный запрет на обслуживание. Банк вправе повторно оценить клиента по ст. 7 Закона №115-ФЗ и своим правилам внутреннего контроля. Карту могут выдать, но операции затем ограничить, если старые основания риска сохранились. Советую заранее запросить в банке статус старого счёта и наличие ограничений. Могу помочь составить обращение в банк и, при необходимости, жалобу в ЦБ РФ.
