Здравствуйте, играл в казино, дали фз 115 т банк за многочисленные переводы другим лицам, спросили куда
Здравствуйте, играл в казино,дали фз 115
т банк за многочисленные переводы другим лицам , спросили куда переводил, сказал между друзьями после этого немного поспрашивали и потом скинули сообщение, сказали скинуть переводы ставок казино и тд , что будет даже если я им это предоставлю?
Здравствуйте.
Сам факт предоставления Т-Банку документов по ставкам не означает автоматически ни штрафа, ни уголовной ответственности. Банк проводит проверку в рамках 115-ФЗ и оценивает происхождение денег и экономический смысл операций.
Т-Банк прямо указывает, что при операциях с онлайн-казино может запрашивать выписки/скриншоты из личного кабинета, сведения об операциях и документы о происхождении первоначально внесенных денег.
По итогам проверки банк может снять ограничения либо сохранить ограничения/отказать в конкретной операции, если она вызывает подозрения по правилам внутреннего контроля. Такое право предусмотрено п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.
Добрый день.
Дать какой то детальный ответ возможно только после анализа Ваших выписок по счету, запрос банка, и пояснения Вы приложили. Естественно это возможно лишь в рамках услуги в чате. Здесь же можно дать лишь общие моменты.
Прежде всего в рамках блокировок по 115-ФЗ важно понимание того, что банк вправе в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по операциям по счету, Вам же в соответствии со статьей 7 указанного закона необходимо представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. Вам необходимо дать пояснения и представить запрошенные банком документы, которые показывали бы легальность средств и законность операций по счету.
При этом следует избегать пояснений о транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с гемблингом, поскольку они в силу ст.6 115- ФЗ подлежат обязательному контролю. Сами подобные транзакции не грозят уголовной или административной ответственностью, но рассматриваются банком как участие в транзакциях связанных с незаконной с точки зрения законодательства РФ организацией.
Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в Положение ЦБ 375-П сделки с криптовалютой вынесены отдельным пунктом, в качестве операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что может являться основанием для блокировки банковского счета.
Отдельный момент Р2Р транзакции. Вопросы по ним возникают в рамках совершения операций подпадающих под критерии определенные в методических рекомендациях ЦБ 16-МР от 06.09.21 г.
Не стоит указывать на ведение предпринимательской деятельности через счет физ.лица — нарушение банковских правил — Инструкция БР 204-И www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/
Обжалование отказа банка в разблокировке возможно в межведомственную комиссию при ЦБ, суд.
Все остальные моменты могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер).
С уважением Евгений Беляев
Здравствуйте.
При том, что сама по себе игра в онлайн-казино не запрещена, все подобные операции являются подозрительными с точки зрения Закона №115-ФЗ, согласно ст.ст. 6 и 7 которого банки, выявив такие операции и действуя в соответствии с указаниями ЦБ РФ обязаны направить клиенту запрос об экономическом смысле операций. Выяснив, что эти операции являются транзакциями, связанными с онлайн-казино, банк вправе заблокировать счет и расторгнуть с клиентом договор банковского счета с переводом средств на указанный этим клиентом счет в другом банке.
Соответственно проблема может состоять в расторжении договора банковского счета с Вами. При этом я бы не рекомендовал ничего не отвечать, поскольку в этом случае Вы можете попасть в так называемые «черные списки» и ни один более менее значимый банк Вам счет не откроет.
Если Вам потребуется дополнительная консультация по этому вопросу и/или составление документов, либо возникнут иные правовые вопросы, Вы можете обратиться ко мне в чат за персональной консультацией.
Елена, здравствуйте! Существенно уточню рекомендацию относительно пояснений банку: скрывать действительное назначение переводов или подменять его вымышленными расчётами с друзьями не следует. Банк уже запросил сведения о ставках, и противоречия между первоначальным объяснением и документами могут осложнить проверку.
Лучше направить достоверное уточнение: какие именно операции относились к пополнению игрового счёта, за какой период, из каких собственных доходов были внесены деньги. Если сначала Вы неточно описали назначение переводов, это можно прямо пояснить. Не нужно придумывать договоры займа, расписки или основания переводов, которых в действительности не было.
Т-Банк в своих правилах проверки физлиц прямо предусматривает для операций с онлайн-казино документы о происхождении первоначально внесённых средств и скриншоты либо выписку из игрового кабинета за последние три месяца с проверяемыми операциями. Поэтому запрошенные материалы имеют значение не только для подтверждения игры, но и для сопоставления сумм и источника денег.
Что подготовить:
— запрос банка целиком и список спорных переводов;
— документы об источнике денег, например справку о доходах или выписку о поступлении зарплаты;
— доступную историю пополнений и выводов из игрового кабинета;
— пояснение, позволяющее сопоставить даты и суммы. Если получатель перевода Вам неизвестен и реквизиты выдала площадка, так и укажите, не называйте его другом без оснований.
Передача документов не гарантирует снятия ограничений. Но по одному запросу нельзя утверждать, что деньги конфискуют, договор обязательно расторгнут или все банки впредь откажут в обслуживании. Проверка банка и привлечение к ответственности — разные процедуры; оценка последнего зависит от фактических действий человека.
Отдельно выясните, какая мера применена: запрос документов, ограничение дистанционного обслуживания или формальный отказ в конкретной операции по пункту 11 статьи 7 Закона №115-ФЗ. Для обжалования это существенно. Если уже принят такой отказ, можно представить документы для устранения его оснований в порядке пункта 13.4 статьи 7. После сообщения банка о невозможности устранить основания отказа предусмотрено обращение в межведомственную комиссию при Банке России по пункту 13.5. Обычная жалоба на работу приложения не заменяет эту процедуру.
Для точного следующего шага нужен текст уведомления Т-Банка без персональных данных. Передавать логин, пароль или коды подтверждения из банка и игрового кабинета для проверки не требуется.
