Здравствуйте!Что мне делать если у меня 6 микрозаймов на сумму 100 тысяч и брались они чтобы закрывать другие займы а платить их нечем?Есть только пенсия инвалида 2 группы.Так же из за этого появился долг в ЖКХ.
Здравствуйте!
Главное: не берите новые займы для погашения старых, это только увеличивает долг. С долгом в 100 тысяч рублей и единственным доходом в виде пенсии по инвалидности у Вас есть законные способы защититься.
1. Ограничение переплаты. По займам МФО, выданным после 1 июля 2023 года, общая сумма процентов, неустоек и иных платежей не может превышать 130% суммы займа (Закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите»). Проверьте каждый договор: начисления сверх этого предела незаконны.
2. Защита пенсии. Если долги взыщут через суд, приставы обязаны сохранить Вам ежемесячный доход не ниже прожиточного минимума (часть 1.1 статьи 99 Закона № 229-ФЗ). Для этого подайте приставу заявление о сохранении прожиточного минимума.
3. Внесудебное банкротство через МФЦ. Бесплатная процедура для долгов от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Получатель пенсии может ею воспользоваться, если исполнительное производство против него ведется не менее года и долг не погашен (статья 223.2 Закона № 127-ФЗ). Через полгода после включения в реестр долги, указанные в заявлении, списываются.
4. ЖКХ. Предложите управляющей компании соглашение о рассрочке долга. Как инвалид 2 группы Вы имеете право на компенсацию 50% расходов на ЖКУ (статья 17 Закона № 181-ФЗ), а при высокой доле расходов на коммунальные услуги в доходе на субсидию. Оформить обе можно в соцзащите или МФЦ.
Если коллекторы звонят чаще разрешенного или угрожают, жалуйтесь в ФССП, которая их контролирует (Закон № 230-ФЗ). Могу помочь проверить договоры займов на переплату и выбрать путь списания.
С уважением,
Лучников Константин,
юрист, партнер адвокатского бюро
Здравствуйте, Дмитрий! При таком доходе главное — прекратить цепочку новых займов и сохранить деньги на жизнь. Брать седьмой заём для погашения первых шести обычно только увеличивает задолженность.
Проверьте возможность бесплатного внесудебного банкротства через МФЦ. Для него сумма обязательств должна составлять от 25 тысяч до 1 миллиона рублей; учитывать нужно не только микрозаймы, но и долг ЖКХ и остальные обязательства. Однако одной инвалидности и суммы долга недостаточно. Для пенсионера предусмотрено отдельное основание, связанное, в частности, с исполнительным документом, выданным не менее года назад, предъявлявшимся к исполнению и остающимся неисполненным полностью либо частично, а также отсутствием имущества, на которое можно обратить взыскание. Есть и другие основания — их проверяют по документам исполнительного производства.
Если судебных решений и исполнительных документов ещё нет, это не означает, что МФЦ уже обязан принять Вас на банкротство. Сейчас запросите у каждой МФО расчёт долга и предложите посильную реструктуризацию; по ЖКХ — рассрочку. Не соглашайтесь на платные «услуги списания», пока не проверены условия бесплатной процедуры.
Если начнутся удержания из пенсии, выясните, кто исполняет взыскание, и оформите сохранение прожиточного минимума через пристава либо банк в установленном порядке. Пенсия по инвалидности II группы сама по себе не означает полного запрета взыскания: защищённость конкретной выплаты нужно проверять отдельно.
Составьте список всех кредиторов с суммами и проверьте наличие исполнительных производств. Для банкротства важно не забыть долг ЖКХ: процедура не означает автоматического списания любой неуказанной задолженности, а текущие начисления нужно оплачивать.
Есть ли уже приставы или судебные приказы, сколько составляет пенсия и есть ли имущество, кроме единственного жилья? По этим данным можно выбрать реальный путь, не увеличивая долг.
Если мой ответ Вам помог- Вы знаете что делать!
Дмитрий, к предложенным мерам добавлю важное уточнение по начислениям МФО. Указанные выше 130% подходят не для всех договоров: с 1 апреля 2026 года для новых потребительских займов, заключённых на срок не более года, предел начислений снижен до 100% от выданной суммы.
Это ограничение предусмотрено частью 24 статьи 5 Закона № 353-ФЗ. В него входят проценты, неустойка и другие предусмотренные этой нормой платежи, включая платные услуги кредитора. Саму сумму займа нужно вернуть отдельно. Например, при таком займе на 10 000 ₽ предельные начисления составляют ещё 10 000 ₽ — всего 20 000 ₽ до учёта внесённых платежей. Судебные расходы и исполнительский сбор с этим пределом смешивать не следует.
Для договоров, заключённых с 1 июля 2023 года до 1 апреля 2026 года на срок не более года, действовал предел 130%. Поэтому по Вашим шести займам сначала нужно проверить даты и первоначальные сроки договоров. По одной общей сумме 100 тысяч нельзя определить, сколько из неё законно начислено.
Практически сейчас стоит запросить у каждой МФО подробный расчёт: сколько выдали, сколько Вы уже внесли, остаток основного долга, проценты, штрафы и платные услуги. Ограничение начислений обычно указано на первой странице договора перед таблицей индивидуальных условий.
Эта проверка не заменяет рассмотрение банкротства, о котором уже написали коллеги, но поможет понять реальный размер обязательств. Пока расчёты не проверены, брать новый заём для закрытия прежних особенно рискованно: свободных денег от этого не появляется, а кредиторов становится больше.
Если захотите, можем продолжить здесь и разобрать начисления по отдельным займам — без публикации паспортных данных и номеров договоров.
Дмитрий, уточняю пункт 1 моего ответа о пределе переплаты.
Для займов, выданных с 1 июля 2023 года, общая сумма процентов, неустоек и иных платежей не может превышать 130% суммы займа. Но для потребительских займов на срок до одного года, выданных с 1 апреля 2026 года, предел снижен до 100% суммы займа (часть 24 статьи 5 Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции Федерального закона от 29.12.2025 № 545-ФЗ). Поэтому проверяйте каждый договор с учетом даты его заключения и срока: по новым краткосрочным займам переплата не может быть больше самой суммы займа, все начисления сверх этого незаконны.