Взял займ 1200000 у ИП,для этого открыл свое ИП,под залог квартиры оформленной на супругу,суть договора ипотека и если просрочки то неустойка 1 процент в день,сейчас они выкатывают требования под 11 милионов,вопрос реализуют ли залоговое жилье и на сколько максимально может вырасти сумма?!
Здравствуйте. Риск продажи квартиры есть, если ипотека оформлена надлежащим образом и обязательство нарушено. Но требование кредитора на 11 млн рублей ещё не означает, что вся эта сумма подлежит взысканию. Без договора, расчёта и сведений об ипотеке назвать окончательную сумму нельзя.
1. Квартира супруги не защищена от взыскания только потому, что заём взяли Вы. Нужно установить, подписывала ли она договор как залогодатель, что именно передано в залог и зарегистрирована ли ипотека в ЕГРН. Если квартира действительно заложена в обеспечение этого займа, на неё возможно обращение взыскания по правилам Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Статус единственного жилья сам по себе не исключает взыскания на действительный предмет ипотеки — исключение предусмотрено ст.446 ГПК РФ. Однако кредитор не становится собственником квартиры просто из-за просрочки: необходима предусмотренная законом процедура. Основания и порядок взыскания, включая допустимость внесудебного порядка именно в Вашей ситуации, проверяются отдельно.
2. Нужно разделить основной долг, проценты за пользование займом и неустойку за просрочку. Если 1% в день начисляется именно на 1 200 000 рублей, это 12 000 рублей за день. Но база начисления, даты, внесённые платежи и момент прекращения начисления определяются договором и законом; нельзя автоматически принять расчёт кредитора.
Явно несоразмерную последствиям нарушения неустойку суд вправе уменьшить по ст.333 ГК РФ. Для должника-ИП необходимо обоснованное заявление: на автоматическое снижение рассчитывать нельзя (п.71 постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 №7). В возражениях нужны расчёт и доводы о несоразмерности, а не только просьба «снизить до тела займа». Снижение неустойки не означает автоматического прекращения ипотеки и не отменяет основной долг. Конкретный размер снижения заранее гарантировать нельзя.
3. Единого максимума для любого займа между ИП нет. Ограничения потребительского кредитования нельзя механически переносить на предпринимательский заём. При этом одно наличие статуса ИП не разрешает вопрос: важны реальная цель денег, дата и условия договора, статус кредитора. Если ИП открыли только по требованию кредитора, а деньги фактически брали на личные нужды, этот факт требует отдельной проверки правового режима сделки.
Сейчас запросите подробный расчёт 11 млн рублей, соберите договор займа, договор ипотеки, выписку ЕГРН и подтверждения платежей. Если иск уже подан, готовьте возражения против расчёта и заявление по ст.333 ГК РФ в текущем деле; не ждите торгов.
Уточните: когда заключили договор, для чего фактически брали деньги, супруга подписывала ипотеку и есть ли уже иск или решение суда?
Официальные источники: vsrf.ru/documents/own/8478/; epp.genproc.gov.ru/ru/proc_57/activity/legal-education/explain/e5877307/ .
