Здравствуйте. Простое погашение первой семейной ипотеки, оформленной после 23 декабря 2023 года, не дает права взять вторую семейную ипотеку. Исключение действует, если после оформления первого льготного кредита у заемщика родился еще один ребенок и первый кредит был полностью погашен. Это прямо следует из действующих правил программы.
Поэтому нужно уточнить один решающий момент. После оформления первой ипотеки в январе 2024 года у Вас родился ребенок до оформления второй ипотеки в мае 2026 года?
Если ребенок родился после первой ипотеки и первая ипотека была полностью погашена, позиция банка о нарушении условий программы требует оспаривания. Если ребенка не было, то первоначальное одобрение Сбербанком второй ипотеки под 6% действительно могло быть ошибочным, поскольку первая льготная ипотека была получена уже после 23.12.2023. Постановление, на которое ссылается банк, это, по всей видимости, Постановление Правительства РФ от 15.12.2023 № 2166, вступившее в силу 23.12.2023, а не постановление от 13.12.2023.
Но даже если права на вторую льготную ипотеку не было, из этого еще не следует, что банк вправе просто изменить уже заключенный договор с 6% на 16%. Нужно проверить индивидуальные условия Вашего кредитного договора. Правила семейной ипотеки допускают установление повышенной ставки при выявлении другой льготной ипотеки, но соответствующее основание и порядок изменения ставки должны быть предусмотрены договором. Банк России отдельно указывает, что при договоре с государственной субсидией может быть заранее предусмотрена одна ставка при соблюдении программы и другая при несоответствии ее условиям. Центральный банк России
Сейчас направьте в Сбербанк письменное обращение, а не ограничивайтесь разговором с сотрудниками. Потребуйте указать конкретный пункт кредитного договора и конкретную норму программы, на основании которых ставка изменена до 16%, дату и основание установления нарушения, предоставить расчет нового платежа и объяснить, почему при оформлении кредита в мае 2026 года банк подтвердил соответствие условиям программы. Банк должен ответить на обращение, как правило, в течение 15 рабочих дней. После ответа можно обращаться в Банк России. Центральный банк России
Пока спор рассматривается, платежи лучше вносить в размере, который банк выставляет по действующему графику, чтобы не допустить просрочки. Если пришлете кредитный договор с индивидуальными условиями и уведомление либо сообщение Сбербанка о повышении ставки, можно будет точно определить, имел ли банк право поднять ставку и что требовать от него.
