Здравствуйте! С супругой в разводе уже как год. Есть общая квартира в ипотеке. Супруга заемщица, я созаемщик. До развода пять лет я платил один ипотеку, ее кредит. Сейчас ипотеку платим поровну, кредит ее не плачу. Подал я на банкротство. Что будет с моей половиной квартиры?
Здравствуйте, Дмитрий!
В Вашей ситуации есть несколько вариантов развития событий. Главное: нельзя заранее исходить из того, что при Вашем банкротстве финансовый управляющий просто продаст Вашу половину квартиры, а половина бывшей супруги останется нетронутой.
Если квартира приобретена во время брака за общие средства, по общему правилу она является совместно нажитым имуществом супругов. При разделе доли супругов обычно признаются равными — по 1/2, если брачным договором, соглашением или решением суда не установлено иное. Это предусмотрено ст. 34, 38 и 39 Семейного кодекса РФ.
При этом то, что бывшая супруга указана в кредитном договоре заемщиком, а Вы созаемщиком, само по себе еще не определяет, кому какая доля принадлежит в квартире. Право собственности на квартиру и обязательства перед банком — это два связанных, но разных юридических вопроса.
Что может произойти с квартирой при Вашем банкротстве.
1. Может продаваться вся квартира, а не только Ваша 1/2 доля.
Пункт 7 ст. 213.26 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривает специальный порядок реализации имущества, принадлежащего банкроту совместно с супругом или бывшим супругом.
Верховный Суд РФ также разъяснил, что даже если доли уже определены как 1/2 и 1/2, но квартира фактически не разделена на самостоятельные объекты, это не означает, что финансовый управляющий обязан продавать исключительно долю банкрота. Квартира может реализовываться целиком, а полученные деньги затем распределяются с учетом прав бывших супругов.
Финансовый управляющий — это назначенный арбитражным судом специалист, который ведет имущественную часть процедуры Вашего банкротства: выявляет имущество, анализирует сделки, формирует конкурсную массу и при наличии оснований организует продажу имущества.
2. Бывшая супруга не теряет свои права на квартиру просто из-за Вашего банкротства.
Если квартира будет продана как общее имущество, по общему правилу часть выручки, соответствующая Вашей доле, поступает в конкурсную массу, а часть, соответствующая доле бывшей супруги, причитается ей.
Но здесь есть важное исключение. Если ипотечный долг является общим обязательством супругов, из причитающейся бывшей супруге части денег сначала могут производиться расчеты по общему обязательству, и только остаток передается ей.
В Вашей ситуации это особенно важно, поскольку Вы указываете, что бывшая супруга является заемщиком, а Вы — созаемщиком. Поэтому нужно обязательно посмотреть сам кредитный договор и договор ипотеки.
3. Если это единственное жилье, квартиру при определенных условиях можно попытаться сохранить.
Для ипотечного единственного жилья сейчас существует специальный механизм, предусмотренный ст. 213.10-1 Закона № 127-ФЗ.
Если квартира является единственным пригодным для постоянного проживания жильем для Вас и совместно проживающих с Вами членов семьи, с ипотечным банком можно заключить отдельное мировое соглашение, позволяющее продолжить исполнение ипотеки и сохранить жилье при соблюдении предусмотренных законом условий.
Согласие остальных кредиторов и финансового управляющего на такое соглашение не требуется.
Утверждает это соглашение тот арбитражный суд, в котором рассматривается Ваше дело о банкротстве. То есть специально искать какой-то другой суд не нужно. Номер и наименование суда можно посмотреть в документах по Вашему делу о банкротстве либо в электронной картотеке арбитражных дел по Вашим Ф.И.О. или номеру дела.
Если у Вас уже есть финансовый управляющий, вопрос о возможности такого соглашения целесообразно сразу поставить и перед ним, и перед банком, в котором оформлена ипотека.
4. Наличие просрочки по ипотеке еще не означает, что этот вариант автоматически потерян.
Закон допускает заключение такого соглашения и при наличии просроченной задолженности. В соглашении в таком случае должны быть определены порядок и сроки погашения просрочки.
Кроме того, в соглашении может участвовать третье лицо, например родственник, которое с его согласия принимает на себя предусмотренные соглашением обязательства перед ипотечным кредитором.
5. Если сохранить квартиру через специальный механизм не получится, наличие статуса единственного жилья само по себе ипотечную квартиру не спасает.
Обычное правило о том, что единственное пригодное для проживания жилье гражданина защищено от взыскания, имеет исключение для имущества, являющегося предметом ипотеки.
Поэтому здесь принципиально важно не ограничиваться аргументом «это мое единственное жилье», а проверить возможность применения именно специального механизма сохранения ипотечного жилья.
6. Бывшая супруга также может защищать свои права до продажи квартиры.
Если она считает, что продажа общего имущества нарушает ее законные интересы или интересы находящихся на ее иждивении лиц, в том числе несовершеннолетних детей, она вправе обратиться с требованием о разделе общего имущества супругов до его реализации в процедуре банкротства.
Такой спор рассматривается уже не арбитражным судом по банкротству, а судом общей юрисдикции — как обычный семейно-имущественный спор.
Определить нужный суд можно через государственную автоматизированную систему «Правосудие» по адресу места жительства ответчика либо, в зависимости от требований о недвижимости, по месту нахождения квартиры. При подготовке иска подсудность лучше определить отдельно, поскольку она зависит от того, какие именно требования будут заявлены.
До разрешения такого спора имущество, являющееся предметом раздела, не должно реализовываться в процедуре банкротства.
При этом просто получить решение о том, что Вам принадлежит 1/2 и бывшей супруге 1/2, недостаточно для гарантии продажи только Вашей половины: Верховный Суд РФ разъяснил, что определение долей без фактического раздела объекта само по себе этого результата не дает.
7. Отдельно нужно разобраться с тем, что ипотеку пять лет оплачивали только Вы.
Сам по себе этот факт автоматически не означает, что Ваша доля стала больше 1/2.
Если платежи производились во время брака из заработка или иных общих доходов супругов, такие деньги по общему правилу также относятся к общему имуществу супругов.
Но платежи после фактического прекращения семейных отношений и особенно после расторжения брака требуют отдельного анализа. Здесь имеют значение дата прекращения совместной жизни, дата развода, источник денег и конкретные суммы платежей.
Поэтому сохраните банковские выписки, чеки, справки банка и график платежей, подтверждающие, кто, когда и из каких средств погашал ипотеку.
Что я рекомендую сделать сейчас.
Не переоформляйте и не дарите свою долю родственникам или бывшей супруге непосредственно перед банкротством без предварительной юридической оценки. Финансовый управляющий и кредиторы проверяют предшествующие банкротству сделки, и при наличии предусмотренных законом оснований такие сделки могут быть оспорены.
Для точного ответа по Вашей квартире нужно посмотреть:
выписку из ЕГРН на квартиру;
кредитный договор;
договор ипотеки;
дату приобретения квартиры и дату заключения брака;
свидетельство или решение суда о расторжении брака;
документы о разделе имущества, если раздел уже проводился;
график и историю ипотечных платежей;
имеется ли сейчас просрочка;
определение арбитражного суда о введении процедуры банкротства и сведения о требованиях ипотечного банка;
является ли эта квартира единственным пригодным для проживания жильем и кто фактически в ней проживает.
Выписку из ЕГРН можно получить в установленном порядке через Росреестр или МФЦ, кредитный договор, договор ипотеки и историю платежей — запросить в банке, выдавшем ипотеку, а документы по делу о банкротстве находятся в электронной картотеке арбитражных дел и у Вашего финансового управляющего.
После проверки этих документов уже можно точно определить, какой вариант применим именно к Вам: сохранение ипотечной квартиры, ее реализация либо предварительное разрешение имущественного спора с бывшей супругой.
