Что делать, если брокер требует оплату страховки и пополнение счета совладельца для разблокировки?

Здравствуйте Анастасия.

По описанной Вами ситуации я бы не вносила больше никаких денег — ни страховку, ни пени, ни 573 000 руб. от «совладельца».

Требование сначала оплатить страховку, затем пени, потом зарегистрировать «совладельца», а после этого потребовать от него внести 573 000 руб. якобы для «подтверждения оборота карт» имеет выраженные признаки мошеннической инвестиционной схемы. Банк России отдельно предупреждает: если для получения или вывода денег требуют предварительно оплатить комиссию, налог, страховку и т. п., переводить дополнительные средства не следует.

У обычного лицензированного брокера необходимость вывести собственные деньги клиента не подтверждается внесением сотен тысяч рублей другим человеком для проверки оборота его банковских карт. Поэтому прежде всего необходимо установить, существует ли вообще реальный брокерский счет либо в личном кабинете Вам показывают лишь нарисованный баланс.

Сейчас рекомендую:

Сохранить все доказательства: договоры, название и сайт «брокера», номер лицензии, скриншоты личного кабинета, переписку, телефоны менеджеров, электронные адреса, реквизиты всех переводов, чеки и записи разговоров.
Ничего больше не переводить и не предоставлять банковские карты, коды из СМС, доступ к интернет-банку или телефону ни «брокеру», ни предложенному им «совладельцу».
Проверить организацию в официальном реестре Банка России. Профессиональный участник рынка ценных бумаг должен иметь соответствующее разрешение/лицензию. Если организации в реестре нет либо право на деятельность прекращено, это серьезный признак нелегальной деятельности.
Если деньги уже перечислялись, немедленно обратиться в свой банк, сообщить о предполагаемом мошенничестве и попросить принять меры в отношении переводов и реквизитов получателей. Чем раньше это сделано, тем больше возможностей оперативно отреагировать.
Подать заявление в полицию с приложением всех платежных документов и переписки. Банк России прямо рекомендует пострадавшим от деятельности нелегальных участников финансового рынка обращаться в правоохранительные органы. По обстоятельствам такие действия могут проверяться на наличие признаков мошенничества по ст. 159 УК РФ.
Одновременно направить информацию в Банк России через интернет-приемную. Регулятор ведет перечень организаций с выявленными признаками нелегальной деятельности и принимает сообщения о подозрительных финансовых компаниях.
Если же выяснится, что это действительно лицензированный российский брокер, тогда нужно потребовать от него письменное обоснование блокировки счета и каждого требуемого платежа со ссылками на договор и законодательство, а затем при необходимости обжаловать его действия в Банк России и суд.

Главное сейчас — не пытаться “доплатить последний платеж”, чтобы вернуть уже внесенные деньги. В подобных схемах после одной оплаты обычно появляется новое условие для вывода средств.

Если Вы укажете название брокера, адрес его сайта и кому именно перечислялись деньги, можно проверить его по реестру Банка России и предупредительному списку и уже определить дальнейший способ возврата денежных средств.

Добрый день, Анастасия. Коллега абсолютно верно описала суть происходящего и правильно предостерегла от дальнейших платежей, полностью поддерживаю этот вывод. Добавлю два конкретных инструмента именно по уже отправленным деньгам, которые не были упомянуты.

Обратитесь в свой банк по каждому переводу. Если хоть один платеж прошел не по вашему прямому подтверждению, формальное право на спор дает ст.9 ФЗ №161-ФЗ, но если вы сами вводили код из смс и подтверждали операции, банк скорее всего расценит это как добровольный платеж, и эта норма напрямую не сработает, тут честно скажу как есть. Но с 25.07.2024 действует поправка по ФЗ №369-ФЗ, обязывающая банки проверять получателя по базе Банка России о счетах, связанных с мошенничеством, и на два рабочих дня задерживать перевод на такой счет, при невыполнении этой проверки у банка может быть своя ответственность, обязательно спросите у своего банка, проверялся ли получатель по этой базе. Отдельно можно попробовать оспорить операции через чарджбэк по правилам платежной системы Виза, Мастеркард или Мир, формально это не закон, а правила самой системы, срок обычно около 120 дней с операции, гарантий нет, но попробовать стоит параллельно с остальными шагами.

Независимо от уголовного дела и обращения в Банк России есть еще один путь, гражданский иск о неосновательном обогащении по ст.1102 ГК РФ напрямую к тому, на чьи реквизиты фактически поступили деньги, если вы можете установить конкретного получателя по данным переводов. Такой иск можно подавать параллельно, не дожидаясь исхода уголовного дела, срок исковой давности общий, три года по ст.196 ГК РФ, считается с момента, когда вы узнали о неосновательном обогащении и о том, кто именно является надлежащим ответчиком. Честно предупрежу, получатель на карту нередко оказывается простым дроппером без реальных активов, поэтому даже выигранное решение суда не всегда гарантирует фактическое взыскание, но это еще один законный рычаг давления и способ зафиксировать свои права.

Если по вашей ситуации останутся вопросы, буду рад помочь, обращайтесь ко мне напрямую.

Обращаю внимание, что ответ подготовлен исходя из тех деталей, которые указаны в вопросе, и при уточнении обстоятельств дела оценка ситуации может измениться.

С уважением, Руслан
За ответ можно отблагодарить положительной отметкой или здесь: pravoved.ru/pay/lawyer-reward/id/4379475/

Здравствуйте, Анастасия!

Это мошенники.

Возвращайте свои деньги.

В случаях, когда вы сами или третьи лица без вашего ведома перевели ваши деньги другому лицу без заключения договора, вы вправе требовать от получателя денег возврата неосновательного обогащения (ст. 1102 ГК РФ).

Это право есть и в тех случаях, когда деньги переведены в результате обмана, введения в заблуждение, мошенничества или, например, для участия в так называемом казино, на валютных и криптовалютных торгах, при операциях в брокерских операциях и т. д.

Деньги нужно взыскивать не с мошенников, а с владельцев банковских карт, на которые были переведены деньги.

Т. е. условием для взыскания неосновательного обогащения является отсутствие заключенного договора. Хотя в некоторых случаях можно взыскивать неосновательное обогащение и при наличии договора.

С суммы неосновательного обогащения получателя денег вы вправе требовать проценты за пользование этими деньгами (ст. 1107 ГК РФ).

Обращаться в полицию с заявлением в большинстве случаев смысла нет, поскольку такие вопросы решаются в судебном процессе, а полиция возвратом денег не занимается. Направление досудебной претензии не обязательно.

Иск в суд должен соответствовать требованиям ст. 131, 132 ГПК РФ и содержать сведения о должнике (ФИО, адрес регистрации, дату и место рождения и т.д.). Если каких-то сведений нет, то их выяснит суд по вашему ходатайству. 

Имею значительный опыт во взыскании денег в аналогичных случаях. Если у вас остались вопросы, требуется составление иска в суд, пишите мне напрямую в чат. Стоимость услуг и срок согласуем там же. Всего доброго!

С уважением, эксперт Александр Ларин

Это ответ юриста, а не искусственного интеллекта. Если он вам помог, вы можете отблагодарить его здесь pravoved.ru/pay/lawyer-reward/id/1132716/ прямо сейчас. Вам несложно — юристу приятно!