Как снять ограничение по 115-ФЗ?

Здравствуйте! Снять ограничения, наложенные банком в рамках Федерального закона № 115-ФЗ, можно только путем предоставления официального пакета документов, полностью раскрывающего экономический смысл ваших операций. Банки блокируют дистанционное обслуживание (интернет-банкинг) при подозрении в транзитном обналичивании, частых P2P-переводах между физическими лицами или приеме денег от сомнительных контрагентов. 
В ответ на запрос банка нужно подготовить мотивированные письменные пояснения, к которым приложить договоры, акты, счета-фактуры, справки о доходах или скриншоты личных кабинетов торговых платформ, подтверждающие легальность происхождения денег. 

Если нужна помощь в подготовке объяснений для банка-обращайтесь ко мне в чат. Услуги в чате платные
 
 

 
 
Ограничение по 115-ФЗ снимается через подтверждение легальности операций. Делается это поэтапно — от банка до обжалования в ЦБ.

Шаг 1. Узнать причину
Свяжитесь с банком — через горячую линию, чат в приложении или лично в отделении. Запросите официальное уведомление, в котором указаны:

причина ограничения (какая операция показалась подозрительной);
перечень документов, которые нужно предоставить.
Если банк уведомил только push-уведомлением или СМС — всё равно запросите письменное уведомление. Оно пригодится, если придётся обжаловать решение.  1 4

Шаг 2. Собрать документы
Задача — доказать, что операции законные и деньги получены честно. Перечень зависит от ситуации, но чаще всего просят:  1 6

Ситуация
Что приложить
Поступил перевод от физлица или ИП
Договор, акт, счёт, расписка
Продали имущество
Договор купли-продажи, выписка из ЕГРН, ПТС/СТС
Доход от работы
Справка 2-НДФЛ, трудовой договор, справка о доходах
Самозанятость
Выписка из «Мой налог», чеки
Криптовалюта
Скриншоты операций с биржи, история транзакций
Перевод своих денег между счетами
Выписки из других банков за 3 месяца
К документам приложите пояснительную записку в свободной форме: кто перевёл, за что, на каком основании, с какой целью. Чёткие понятные пояснения увеличивают шансы на разблокировку.  1

Шаг 3. Передать документы в банк
Срок на сбор — обычно 5–7 рабочих дней. Если не успеваете, предупредите банк заранее и передайте хотя бы часть документов.  1 4

Способы подачи:

через форму в мобильном приложении (раздел «Исполнение 115-ФЗ» или «Устранение ограничений»);
по электронной почте сканами или фото;
лично в отделении под отметку о принятии.  1 5
Шаг 4. Дождаться решения
Банк рассматривает документы до 7 рабочих дней. Если всё в порядке — ограничения снимут, и банк сам уведомит Росфинмониторинг об исключении из списка.  9 3

Если банк откажет — запросите мотивированное решение в письменном виде. Без него дальше обжаловать нельзя.  9

Шаг 5. Обжаловать в Межведомственную комиссию при ЦБ РФ
Если банк отказал — обращайтесь в Межведомственную комиссию (МВК) при Банке России. Это можно сделать через интернет-приёмную ЦБ.  4 9

К заявлению приложите:

копию ответа банка об отказе;
копии всех документов, которые вы ранее направляли в банк;
новые документы, если появились.  9
Комиссия рассматривает жалобу до 20 рабочих дней. Если решение в вашу пользу — банк обязан немедленно снять ограничения.  4 8

На обращение в МВК есть 6 месяцев с момента отказа банка.  4

Шаг 6. Обращение в суд
Если МВК отказала — последний рубеж: иск в суд с требованием признать действия банка незаконными и восстановить доступ к счёту.  4 2

Если деньги нужны срочно
Пока идёт проверка, вы можете подать платёжное поручение на бумажном носителе через отделение — банк обязан его исполнить. Эта возможность прямо подтверждена Верховным Судом РФ.  2

Также можно закрыть счёт и перевести остаток в другой банк — по закону банк обязан перечислить средства по вашим реквизитам (ст. 859 ГК РФ). Повышенную комиссию за этот перевод банк брать не вправе.  2

 
Краткий план: узнать причину → собрать документы с пояснениями → передать в банк → дождаться решения (до 7 дней) → при отказе — обжаловать в МВК ЦБ (до 20 дней) → при отказе МВК — в суд.

В каком банке ограничение и что именно случилось — запросили документы или уже заблокировали полностью?