Как сохранить ипотечную квартиру при наличии долга и ареста счетов?

Здравствуйте
Сохранить ипотечную квартиру при наличии открытого исполнительного производства на два с половиной миллиона рублей в отношении вас как поручителя возможно только путем заключения мирового соглашения с банком кредитором в рамках судебного процесса или исполнительного производства
Поскольку вы являетесь поручителем по ипотеке и созаемщиком вашего мужа ваши личные долги перед другими банками или микрофинансовыми организациями напрямую угрожают общему семейному имуществу Ипотечная квартира находится в залоге у другого банка но судебный пристав исполнитель наложил ограничение на регистрационные действия по заявлению вашего нового взыскателя Это сделано чтобы вы не смогли продать или подарить свою долю в этой квартире
В вашей ситуации для сохранения жилья необходимо использовать следующие юридические механизмы
Первый способ Заключение мирового соглашения по долгу
Вам необходимо срочно обратиться к банку взыскателю который инициировал исполнительное производство Предложите им подписать мировое соглашение на стадии исполнительного производства по статье пятьдесят Федерального закона Об исполнительном производстве В соглашении необходимо прописать реальный для вас график погашения долга в два с половиной миллиона рублей с возможностью постепенных выплат Как только мировое соглашение будет утверждено судом пристав обязан отменить все аресты счетов и снять ограничения с недвижимости
Второй способ Подача заявления в суд о рассрочке или отсрочке исполнения
Если банк взыскатель отказывается идти на компромисс вы имеете право самостоятельно обратиться в суд вынесший решение о взыскании с заявлением об отсрочке или рассрочке исполнения судебного акта по статье тридцать семь закона Об исполнительном производстве К заявлению приложите официальные документы подтверждающие резкое ухудшение вашего финансового положения с конца апреля справку о потере дохода медицинские документы или свидетельства о рождении детей Если суд удовлетворит заявление и назначит посильный ежемесячный платеж пристав снимет аресты со счетов и имущества пока вы соблюдаете новый судебный график
Третий способ Обращение в банк держатель ипотеки
Вашему мужу как основному заемщику необходимо официально уведомить банк в котором оформлена ипотека о возникшей ситуации В силу условий ипотечного договора аресты и ограничения на регистрационные действия в отношении доли поручителя могут быть расценены банком как ухудшение финансового положения заемщиков Поскольку муж платит ипотеку исправно и без просрочек банку невыгодно выходить на торги Вы можете попросить ипотечный банк выступить третьей стороной в переговорах либо рассмотреть вариант рефинансирования с выводом вас из состава поручителей если доходы мужа позволяют нести обязательства единолично но это потребует согласия банка взыскателя на снятие текущего ареста
Четвертый способ Специфика банкротства при ипотеке
Обычное судебное или внесудебное банкротство вам сейчас противопоказано При запуске стандартной процедуры банкротства физического лица ипотечная квартира будет неизбежно включена в конкурсную массу и продана на торгах даже если это ваше единственное жилье и муж платит за нее исправно
Однако в России действует закон позволяющий сохранить единственное ипотечное жилье при банкротстве Для этого необходимо заключить отдельное мировое соглашение в арбитражном суде между вашим мужем и ипотечным банком В рамках этого соглашения долг по ипотеке выделяется в отдельную категорию муж продолжает платить за квартиру по графику а ваши остальные долги на два с половиной миллиона рублей списываются через процедуру банкротства Данный механизм является сложным и требует обязательного участия квалифицированного юриста по банкротству
Что делать с долей в родительской квартире
Наложенное ограничение на одну четвертую долю в родительской квартире является обеспечительной мерой Если эта доля не является вашим единственным пригодным для проживания жильем вы живете в ипотечной квартире пристав имеет право выставить эту долю на торги в счет погашения долга Чтобы этого не произошло вам в первую очередь необходимо урегулировать вопрос по ипотечному жилью так как спасение квартиры автоматически защитит и долю у родителей
С уважением юрист медиатор Руслан Ливанович

Вы можете максимально затянуть процесс обращения взыскания на квартиру и продажу ее с торгов. Например, вы можете инициировать использование всех допустимых юридических механизмов защиты своих прав. Это позволит оттянуть момент вступления в силу критических для вашей ситуации решений и документов. Конечно, для сопровождения процесса и защиты ваших интересов на надлежащем уровне нужна поддержка профессионального юриста. 

Здравствуйте, Галина!

Запрет регистрационных действий на ипотечную квартиру сам по себе ещё не означает её продажу: по ст. 69 и 80 Федерального закона № 229-ФЗ арест может быть обеспечительной мерой, тогда как реализация имущества это отдельная стадия взыскания.

Исправная выплата ипотеки мужем снижает риск обращения взыскания со стороны ипотечного банка, поскольку по ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ основанием обычно является нарушение обеспеченного ипотекой обязательства, однако это не даёт абсолютной гарантии сохранения квартиры.

Ключевое значение имеет, кому принадлежит квартира и является ли она общим имуществом супругов. По ст. 45 СК РФ по личному долгу одного супруга взыскание прежде всего обращается на его имущество, а при его недостаточности кредитор может требовать выдела доли должника в совместном имуществе.

Поэтому сейчас следует получить выписку ЕГРН, постановление пристава и исполнительный документ, а также письменно просить пристава учитывать иное имущество и при наличии оснований оспаривать ограничения.

Это предварительная оценка вашей ситуации. Для точного вывода по рискам и дальнейшим действиям необходимо изучение документов — такой разбор проводится в формате отдельной консультации.

При необходимости напишите в чат — Общаться в чате.

Если ответ был полезен, можете поставить оценку, нажав «+».