Оформить банкротство и списать потребительские кредиты без потери квартиры возможно, если жилье является для бывшей супруги единственным. Залоговая недвижимость не выставляется на торги при заключении отдельного мирового соглашения с банком (ст. 213.10-1 127-ФЗ). Сам ипотечный долг при этом не списывается, а суду потребуется подтвердить источник дальнейших платежей через третье лицо, готовое вносить средства за заемщика.
В детальном разборе предоставлю проект отдельного мирового соглашения для банка и порядок оформления третьего лица в суде - сохраните квартиру и избавитесь от остальных кредитов.
Здравствуйте. В вашей ситуации банкротство действительно может быть вариантом, но подавать заявление без предварительного расчёта я бы не советовала. Ипотечная квартира сама по себе не защищена только потому, что это единственное жильё. Однако сейчас закон позволяет при банкротстве сохранить единственное ипотечное жильё через отдельное соглашение с банком, продолжая выплачивать ипотеку, а остальные кредитные обязательства списать. Это предусмотрено ст. 213.10-1 Закона № 127-ФЗ.
Нужно посмотреть остаток ипотеки, стоимость квартиры, размер ежемесячного платежа, остальные кредиты, доход бывшей супруги и наличие другого имущества. После этого можно понять, выгодно ли банкротство и реально ли сохранить квартиру.
Могу оказать развернутую детальную платную консультацию или нужна помощь с составлением документа — смело пишите мне в чат (Общаться в чате).
Здравствуйте, Андрей!
Да, банкротство бывшей супруги возможно, но с ипотечной квартирой нужно действовать очень аккуратно. Обычное правило о сохранении единственного жилья само по себе ипотечную квартиру не защищает, т.к. залоговый банк вправе требовать ее реализации.
При этом, сейчас закон позволяет сохранить единственное ипотечное жилье через отдельное мировое соглашение с ипотечным банком в рамках банкротства. Тогда ипотека продолжает выплачиваться по согласованному графику, квартира не продается, а остальные кредиты могут быть списаны по итогам банкротства. Это прямо предусмотрено ст. 213.10-1 Закона № 127-ФЗ.
В Вашей ситуации это может быть рабочим вариантом, т.е. оставить ипотеку и квартиру, а потребительские кредиты бывшей супруги списать. Но сначала нужно смотреть размер ипотечного долга, стоимость квартиры, ежемесячный платеж, остальные кредиты и есть ли другое жилье у супруги.
До подачи на банкротство я бы не рекомендовал прекращать ипотечные платежи, т.к просрочка существенно осложнит переговоры с залоговым банком.
Здравствуйте, Андрей!
Если квартира находится в ипотеке у бывшей супруги, банкротство не гарантирует её сохранение. Заложенное жильё может быть реализовано в деле о банкротстве, поскольку иммунитет ст. 446 ГПК РФ не защищает имущество от требований залогового кредитора, а применяются также ст. 50 Закона № 102-ФЗ и ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ.
Сохранить единственное ипотечное жильё иногда возможно через отдельное мировое соглашение с залоговым кредитором по ст. 213.10-1 Закона № 127-ФЗ, но только при выполнении предусмотренных законом условий и согласии банка.
До банкротства стоит проверить возможность реструктуризации, изменения условий кредита и ипотечных каникул по ст. 6.1-1 Закона № 353-ФЗ.
Это предварительная оценка вашей ситуации. Для точного вывода по рискам и дальнейшим действиям необходимо изучение документов — такой разбор проводится в формате отдельной консультации.
При необходимости напишите в чат — Общаться в чате.
Если ответ был полезен, можете поставить оценку, нажав «+».
Здравствуйте, вопрос стоит ребром, на что вы готовы? Отдать квартиру в банкротстве и уйти сухими из воды, но без дома (собственного) или заключить какие-то сделки с банком (ипотечные каникулы, реструктуризация и т.п.), или привлекать 3-е лицо для помощи с долгом (чтобы он погасил ваш долг). 3-е лицо может работать как в банкротстве, так и до банкротства. Если вам нужен этот дом, лучше попробуйте для начала ипотечные каникулы с банком, грамотно обосновав вашу ситуацию с точки зрения финансовой трудности. Возможно банк пойдет на такой шаг. Если нет, то тогда 3-е лицо или банкротство, но при банкротство имущество продадут.
Здравствуйте, Андрей.
Да, сейчас законодательство позволяет в определенных случаях пройти банкротство, списать потребительские кредиты и при этом сохранить ипотечную квартиру.
Для этого предусмотрено отдельное мировое соглашение с ипотечным банком по ст. 213.10-1 Закона № 127-ФЗ. Оно применяется, если ипотечное жилье является для должника и совместно проживающих с ним членов семьи единственным пригодным для постоянного проживания. После утверждения такого соглашения судом квартира не включается в имущество, подлежащее реализации, ипотека сохраняется, а платежи по ней продолжаются. Согласие остальных кредиторов для этого не требуется, но необходимо согласие самого ипотечного банка.
При этом третье лицо не является обязательным условием. Ипотеку может продолжать платить сама должница за счет предусмотренных законом доходов либо третье лицо, например родственник.
То, что сейчас по кредитам нет просрочек, само по себе не исключает возможность банкротства. Закон позволяет гражданину обратиться в суд и при предвидении банкротства, если уже очевидно, что в установленные сроки он не сможет исполнять обязательства и имеются признаки неплатежеспособности либо недостаточности имущества. Поэтому специально создавать просрочки только ради подачи заявления не требуется. П. 2 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ.
Но до подачи заявления нужно проверить цифры: остаток ипотеки, ежемесячный платеж, стоимость квартиры, размер остальных кредитов, доход бывшей супруги, наличие у нее другого жилья и имущества. Также важно понять, за счет каких средств ипотека будет стабильно оплачиваться во время процедуры.
Если хотите, можете написать мне в чат. Я занимаюсь банкротством физических лиц, и здесь имеет смысл сначала просчитать именно вариант сохранения квартиры, а уже после этого решать, подходит ли банкротство в Вашей ситуации.
