Зачем снимать самозапрет для закрытия счета в европейском банке?

 
 
Ничего не снимайте. Это мошенники. Снимать самозапрет для закрытия счета или кредитного плеча не нужно ни по закону, ни технически — это типичная схема обмана.

Почему это мошенничество
Сценарий, который вы описываете, — классическая и хорошо известная схема. Мошенники убеждают жертву снять самозапрет на кредиты под предлогом «закрытия брокерского счёта», «погашения кредитного плеча» или «вывода средств с европейской площадки». Юристы прямо называют такие требования мошенничеством и рекомендуют немедленно прекратить любые контакты.  5

Почему снимать самозапрет не нужно
Самозапрет на кредиты регулирует только выдачу новых потребительских кредитов и займов банками и МФО. Он:

Не распространяется на брокерское обслуживание, инвестиционные счета, маржинальное кредитование (кредитное плечо) и закрытие таких договоров.
Не блокирует и не аннулирует уже заключённые договоры — он лишь запрещает заключение новыхпотребительских кредитов.
Не связан с операциями по закрытию счетов в европейских или любых других зарубежных банках.
Кредитное плечо (маржинальный заём) в рамках брокерского обслуживания — это не потребительский кредит, а заём на совершение операций с финансовыми инструментами в рамках договора брокерского обслуживания. Для его закрытия снятие самозапрета не требуется.  5

Зачем им скриншот
Просьба сделать скриншот снятого самозапрета нужна для того, чтобы:

Убедиться, что вы действительно сняли запрет и банк сможет выдать кредит на ваше имя.
Использовать окно беззащитности — после снятия самозапрета проходит около двух дней, прежде чем запись исчезнет из кредитной истории. В этот период на вас можно оформить кредит или микрозайм.
Оформить на вас заём — получив ваши данные и подтверждение, что запрет снят, мошенники берут кредит от вашего имени.
Что делать прямо сейчас
Ничего не снимайте. Не отменяйте самозапрет ни через Госуслуги, ни через МФЦ, ни каким-либо другим способом.
Прекратите общение с теми, кто это требует. Заблокируйте их номера, удалите приложения и сайты, через которые они связываются.
Не переводите деньги. Если вас уже просят что-то оплатить для «закрытия счёта» или «вывода средств» — это вторая часть схемы. Любая сумма, которую вы переведёте, будет потеряна.
Проверьте кредитную историю. На Госуслугах можно бесплатно запросить выписку из бюро кредитных историй — убедитесь, что на вас не оформили кредиты пока вы общались с этими людьми.
Если деньги уже перевели — обратитесь в банк с заявлением о спорной операции и в полицию с заявлением о мошенничестве. Также можно взыскивать деньги через суд как неосновательное обогащение с владельцев карт, на которые были переведены средства.  5
Настоящие брокеры и банки никогда не просят снимать самозапрет на кредиты для закрытия счёта. Любое такое требование — стопроцентный признак мошенников.

Хотите, помогу составить заявление в банк или полицию?

Здравствуйте! Требование снять российский самозапрет на кредиты для того, чтобы закрыть счёт или «кредитное плечо» в европейском банке, выглядит крайне подозрительно.

Самозапрет, установленный через Госуслуги/МФЦ, относится к заключению договоров потребительского кредита или займа с банками и МФО. Он не мешает погашать уже существующие долги и сам по себе не препятствует закрытию действующего банковского счёта. Банк России прямо указывает, что действующие кредиты для установления самозапрета погашать не нужно; запрет нужен именно для предотвращения оформления новых кредитов. 

Поэтому просьба «снимите самозапрет и пришлите скриншот» может означать, что Вас пытаются подготовить к оформлению нового кредита или займа. Особенно опасно, если общение идёт через мессенджер, «менеджера», «брокера», инвестиционную платформу или Вам обещают вывести деньги только после выполнения этих действий.

Я бы рекомендовал самозапрет не снимать, скриншот никому не отправлять, не сообщать коды из СМС и не устанавливать приложения удалённого доступа. Попросите предоставить официальное письменное требование банка с указанием его полного наименования, лицензии, номера Вашего счёта и конкретной нормы, по которой снятие российского самозапрета необходимо для закрытия счёта. Скорее всего, такого законного основания они назвать не смогут.

Если уже внесены деньги в этот «европейский банк» или на инвестиционную платформу, больше ничего не перечисляйте до проверки организации.

Если хотите, через кнопку «Общаться в чате» можете прислать название банка/платформы, сайт и переписку с «менеджером» — я проверю, есть ли признаки мошеннической схемы и зачем фактически от Вас требуют снять самозапрет.

Если мой ответ был Вам полезен, буду признателен за любую сумму через кнопку «Отблагодарить юриста» в моём профиле.

Здравствуйте, Эльвира!

Это мошенники.

Возвращайте свои деньги.

В случаях, когда вы сами или третьи лица без вашего ведома перевели ваши деньги другому лицу без заключения договора, вы вправе требовать от получателя денег возврата неосновательного обогащения (ст. 1102 ГК РФ).

Это право есть и в тех случаях, когда деньги переведены в результате обмана, введения в заблуждение, мошенничества или, например, для участия в так называемом казино, на валютных и криптовалютных торгах, при операциях в брокерских операциях и т. д.

Деньги нужно взыскивать не с мошенников, а с владельцев банковских карт, на которые были переведены деньги.

Т. е. условием для взыскания неосновательного обогащения является отсутствие заключенного договора. Хотя в некоторых случаях можно взыскивать неосновательное обогащение и при наличии договора.

С суммы неосновательного обогащения получателя денег вы вправе требовать проценты за пользование этими деньгами (ст. 1107 ГК РФ).

Обращаться в полицию с заявлением в большинстве случаев смысла нет, поскольку такие вопросы решаются в судебном процессе, а полиция возвратом денег не занимается. Направление досудебной претензии не обязательно.

Иск в суд должен соответствовать требованиям ст. 131, 132 ГПК РФ и содержать сведения о должнике (ФИО, адрес регистрации, дату и место рождения и т.д.). Если каких-то сведений нет, то их выяснит суд по вашему ходатайству. 

Имею значительный опыт во взыскании денег в аналогичных случаях. Если у вас остались вопросы, требуется составление иска в суд, пишите мне напрямую в чат. Стоимость услуг и срок согласуем там же. Всего доброго!

С уважением, эксперт Александр Ларин

Это ответ юриста, а не искусственного интеллекта. Если он вам помог, вы можете отблагодарить его здесь pravoved.ru/pay/lawyer-reward/id/1132716/ прямо сейчас. Вам несложно — юристу приятно!

Нет, для обычного закрытия банковского счёта или вывода собственных средств снимать самозапрет на кредиты не требуется. Самозапрет предназначен для запрета заключения новых договоров потребительского кредита/займа с банками и МФО. Он не является условием закрытия счёта или погашения уже существующего обязательства.

Поэтому требование «снимите самозапрет и пришлите скриншот» в ситуации с европейским банком и «кредитным плечом» выглядит серьёзным поводом для проверки. Я бы пока не снимала запрет и тем более не отправляла подтверждающий скриншот: это может открыть возможность оформления нового кредита на ваше имя.

Пришлите название европейского банка, ссылку на личный кабинет/платформу и скриншот сообщения, где требуют снять самозапрет. Я могу проверить, что именно за организация и на каком основании они это требуют. Консультация бесплатная.

Телеграм t.me/Lawyer_723
Gem Space links.gemspace.com/invite/LawDepartment
Max 79878365417