Как побудить кредитора изъять залоговый автомобиль при списании долга через МФЦ?

Здравствуйте, Наталья Анатольевна!

Ваша логика верна: наличие залогового автомобиля действительно препятствует внесудебному банкротству, поскольку одним из условий по статье 223.2 Федерального закона № 127-ФЗ является окончание исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, на которое может быть обращено взыскание. Пока за дочерью числится автомобиль, пристав такое постановление не вынесет.

Однако побудить кредитора к активным действиям вы напрямую не можете, обращение взыскания на залог является его правом, а не обязанностью. Поэтому эффективнее воздействовать через пристава, у которого находится исполнительный документ.

Начните с письменного ходатайства приставу с требованием обратить взыскание на автомобиль. В нем прямо укажите местонахождение машины, ее состояние и согласие должника на изъятие. Пристав вправе наложить арест, изъять транспортное средство и передать его на оценку и реализацию по статьям 80 и 87 Федерального закона № 229-ФЗ. Одновременно направьте копию ходатайства в микрофинансовую организацию как взыскателю, поскольку без ее позиции реализация предмета залога затягивается. Если пристав бездействует, подается жалоба старшему судебному приставу по статье 123 того же Закона, а затем в прокуратуру.

Обращу внимание на важный практический момент, о котором часто забывают. Автомобиль 2008 года может оказаться неликвидным, и после несостоявшихся торгов взыскателю предлагается оставить имущество за собой. Если микрофинансовая организация откажется, имущество возвращается должнику, и это тупик для вашей цели. Поэтому имеет смысл заранее письменно предложить кредитору принять автомобиль в счет погашения части долга по правилам статьи 409 Гражданского кодекса РФ об отступном. Для организации это выгоднее, чем безнадежное взыскание, и такой вариант нередко срабатывает.

Отдельно отмечу еще один путь, который стоит рассмотреть параллельно. При долге в один миллион рублей и полном отсутствии дохода, кроме детских пособий, судебное банкротство может оказаться быстрее внесудебного. В этой процедуре финансовый управляющий сам реализует залоговый автомобиль, а единственное жилье, приобретенное с использованием материнского капитала, исключается из конкурсной массы по статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ. Детские пособия взысканию не подлежат по статье 101 Закона об исполнительном производстве.

Подскажите, находится ли автомобиль сейчас в пользовании дочери и наложен ли на него арест приставом? Также уточните, обращалась ли микрофинансовая организация с требованием об обращении взыскания на предмет залога. От этого зависит, добиваться реализации через пристава или предлагать отступное.

При необходимости помогу составить ходатайство приставу об обращении взыскания на автомобиль и предложение кредитору о передаче машины в счет долга.

С уважением,
Гайворонский Александр.

Если вам помог мой ответ, вы можете выразить благодарность здесь:
pravoved.ru/pay/lawyer-reward/id/3833167/

Это займет пару секунд, но позволит мне и дальше уделять время бесплатным вопросам. Спасибо за поддержку!

Здравствуйте, Наталья Анатольевна!

Внесудебное банкротство через МФЦ доступно только при отсутствии у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, за исключением единственного жилья (не в залоге) и вещей первой необходимости (ст. 223.2 ФЗ‑127 «О несостоятельности (банкротстве)"; ст. 446 ГПК РФ). Автомобиль, даже старый и малоценный, формально является имуществом, не входящим в перечень защищённого, поэтому МФЦ откажет в приёме заявления или в завершении процедуры, если авто числится в собственности должника.  Наличие залога (автокредит/залог в МФК) дополнительно осложняет ситуацию: залоговые обязательства не подлежат списанию во внесудебном порядке, так как кредитор имеет приоритетное право на погашение за счёт предмета залога (ст. 223.2, 223.6 ФЗ‑127). Пока автомобиль находится в залоге и числится за должником, МФК вправе требовать обращения взыскания на авто, а МФЦ — отказать в списании, ссылаясь на наличие ликвидного имущества и залогового кредита.  Чтобы устранить препятствие, необходимо юридически избавиться от автомобиля до подачи заявления в МФЦ. Возможные варианты: (1) добровольная передача авто залогодержателю (МФК) по соглашению о прекращении залога и зачёте встречных требований с актом приёма‑передачи; (2) продажа авто третьему лицу с одновременным погашением залогового долга из вырученных средств (если цена покрывает долг) или с письменным согласием МФК на продажу и переход залога на покупателя; (3) судебное изъятие авто приставом в рамках исполнительного производства с последующей реализацией и зачётом proceeds в счёт долга; (4) исключение авто из конкурсной массы в судебном банкротстве, если расходы на реализацию превышают стоимость (п. 2 ст. 213.25 ФЗ‑127), но это уже требует арбитражного процесса.  Для «ускорения изъятия" направьте МФК письменное предложение о добровольной передаче автомобиля в счёт погашения долга с проектом соглашения, актом приёма‑передачи и указанием, что авто находится в неудовлетворительном техническом состоянии (приложите фото, заключение СТО, оценку). Параллельно обратитесь к приставу с ходатайством о возобновлении исполнительного производства и обращении взыскания на залоговое авто, указав, что должник не возражает против изъятия и готов содействовать; это может побудить МФК активнее работать с приставом, так как бездействие кредитора затягивает окончание производства по ст. 46 ч. 4 п. 3 ФЗ‑229, необходимое для МФЦ.  Если МФК уклоняется от изъятия, а стоимость авто явно ниже расходов на его оценку, хранение и продажу, рассмотрите вариант судебного банкротства с ходатайством финансового управляющего об исключении авто из конкурсной массы как экономически нецелесообразного к реализации. После исключения авто и завершения реализации (или подтверждения отсутствия иного имущества) можно будет повторно подать на внесудебное банкротство через МФЦ либо завершить судебную процедуру со списанием долгов, включая незалоговые обязательства.  \

Таким образом, наличие залогового авто 2008 года блокирует внесудебное банкротство через МФЦ; для устранения препятствия необходимо либо передать авто МФК по соглашению, либо добиться его реализации приставом/в судебном банкротстве, и только после снятия с регистрации и прекращения залога подавать заявление в МФЦ. Прямое «понуждение" кредитора к изъятию возможно через письменные предложения, ходатайства приставу и, при необходимости, судебное банкротство с исключением малоценного залога из конкурсной массы.

Если остались дополнительные вопросы, нужна консультация или документы — претензия, иск, возражение и другие — переходите по ссылке Общаться в чате. Обсудим задачу и стоимость. 

Ответ был полезен? Благодарность здесь: Благодарность

С уважением, юрист Николай Бакшанов.

Здравствуйте. Залоговый автомобиль действительно является препятствием для внесудебного банкротства через МФЦ, поскольку по закону у должника не должно быть имущества, на которое может быть обращено взыскание. Что можно сделать.

Правовое обоснование

Ваша цель — чтобы автомобиль перестал числиться за дочерью как препятствие для процедуры. Законодательство здесь следующее:

1. Основание для отказа в МФЦ: Согласно ст. 223 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке не подается, если на дату подачи заявления в отношении должника возбуждено исполнительное производство и у него есть имущество, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством об исполнительном производстве. Залоговый автомобиль — это как раз такое имущество, даже если он «автохлам». Наличие действующего исполнительного листа у приставов и залога автоматически блокирует возможность списания долгов через МФЦ.

2. Права залогодержателя: Кредитор (МФК) имеет право обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения своих требований. Это установлено ст. 334 и ст. 348 Гражданского кодекса РФ. Однако, если стоимость автомобиля явно несоразмерна долгу (например, долг 1 млн, а машине 15 лет и она стоит 100 тысяч), суд может отказать в обращении взыскания, но это не ваш случай — вы хотите, чтобы его забрали, а не оставили дочери.

3. Действия приставов: Судебный пристав-исполнитель в рамках исполнительного производства обязан принять меры по розыску и аресту имущества должника (ст. 64, 68 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»). Однако, если взыскатель (МФК) не проявляет активности, пристав не может самостоятельно изъять автомобиль и передать его кредитору без соответствующего решения. Пристав может лишь наложить арест и передать на реализацию, но инициатива по заявлению о розыске имущества и об обращении взыскания часто лежит на взыскателе.

Что делать по шагам

Вы не можете заставить кредитора «ускориться» напрямую, но можете создать условия, при которых ему будет выгодно или необходимо действовать, либо устранить препятствие иным способом.

1. Проверьте статус исполнительного производства. Вам нужно точно знать, не окончено ли оно. Если исполнительный лист старше года, пристав мог вынести постановление об окончании производства и возврате ИЛ взыскателю (ст. 46 ФЗ-229), если не удалось установить имущество. Если производство окончено, то препятствие для МФЦ отпадает автоматически. Закажите выписку с сайта ФССП или через Госуслуги. Если производство окончено — можно сразу подавать документы в МФЦ.

2. Если производство не окончено, а автомобиль не арестован: Подайте письменное заявление (ходатайство) судебному приставу-исполнителю в порядке ст. 50 ФЗ-229 о наложении ареста на автомобиль и привлечении оценщика для определения его стоимости. Пристав обязан рассмотреть ходатайство в 10-дневный срок. Если пристав бездействует, вы вправе обжаловать это старшему приставу (ст. 123 ФЗ-229) или в суд (гл. 22 КАС РФ). Это не «ускорит» кредитора, но запустит механизм изъятия имущества, что приведет к его реализации и, возможно, к окончанию производства, если денег не хватит для покрытия долга (тогда ИЛ вернут взыскателю).

3. Инициируйте банкротство через суд (если МФЦ не подходит). Если избавиться от авто в досудебном порядке не получается, а долг в 1 млн рублей для неработающей матери с тремя детьми является непосильным, единственным надежным вариантом остается судебное банкротство (гл. X ФЗ-127). В процедуре реализации имущества финансовый управляющий сам найдет, арестует и продаст автомобиль с торгов, даже если кредитор этого не хочет. Это платная процедура (около 100 000 рублей с учетом публикаций и вознаграждения управляющего), но она гарантированно спишет долг, и у вас не будет проблем с залоговым имуществом. Расходы можно попробовать взыскать с должника, но у нее нет доходов, поэтому придется нести их самостоятельно.

4. Рассмотрите вариант продажи авто с согласия залогодержателя. Если автомобиль действительно «хлам», попробуйте получить у МФК письменное согласие на продажу автомобиля по любой цене с погашением долга. Часто микрофинансовые организации идут на это, чтобы получить хоть какие-то деньги, а не ждать годами. Полученные деньги (пусть и небольшие) уменьшат долг, а автомобиль перестанет быть залогом. После этого препятствие для МФЦ исчезнет.

Чего делать НЕ стоит

Не пытайтесь скрыть автомобиль, продать его без согласия залогодержателя или утилизировать без снятия с учета. Это квалифицируется как недобросовестность (сокрытие имущества) и впоследствии станет основанием для отказа в списании долгов даже в судебном порядке (позиция, отраженная в постановлении Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45). Также не нужно просто «бросить» машину — она будет числиться за дочерью, и налог и штрафы будут капать.

Резюме

Самое быстрое и бесплатное, что можно сделать — это проверить, не окончено ли исполнительное производство (шаг 1). Если оно окончено — проблема решена, подавайте документы в МФЦ. Если нет — пишите ходатайство приставу об аресте авто (шаг 2). Если пристав не реагирует — обжалуйте бездействие. Параллельно можно вести переговоры с МФК о продаже авто (шаг 4). Если все это не помогает, а долг давит — готовьтесь к судебному банкротству (шаг 3), так как это единственный законный способ списать долг при наличии любого имущества.