Здравствуйте, Дедюхина Елена Владимировна!
Понимаю ваше состояние: на вас «повесили» чужие долги, банки звонят, а полиция фактически отмахнулась. Давайте по шагам, что делать, чтобы снять с себя эти обязательства.
Сразу зафиксируйте для себя главное: вы не подписывали договоры, не давали согласия на рассрочку, значит, эти сделки совершены помимо вашей воли. Это мошенничество, и ваша задача — грамотно зафиксировать этот факт для банков, маркетплейсов и суда.
**Правовое обоснование вашей позиции:**
1. **Сделка без волеизъявления.** Оформление рассрочки без вашего ведома — это сделка, совершённая под влиянием обмана третьих лиц, а не вами. Вы не давали согласия на её заключение, поэтому она может быть признана недействительной. Здесь работают общие нормы Гражданского кодекса РФ о недействительности сделок и общие положения об обязательствах.
2. **Ответственность маркетплейса.** Если Вайлдберриз и Озон выступают как информационные посредники (агрегаторы), то за недостоверную информацию о товаре или продавце, а также за убытки, причинённые вам из-за предоставления такой информации, отвечает именно агрегатор (ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей»). Взлом аккаунта и оформление рассрочки — это следствие ненадлежащей работы площадки с вашими данными.
3. **Право на отказ от товара.** Если мошенники что-то заказали, вы как потребитель вправе отказаться от товара. Согласно п. 2 ст. 26.1 Закона РФ «О защите прав потребителей», вы можете отказаться от товара в любое время до его передачи, а после передачи — в течение 7 дней (если вам письменно не сообщили о порядке и сроках возврата — то в течение 3 месяцев). Важно: это правило не действует только для товара с индивидуально-определёнными свойствами, изготовленного под конкретного покупателя. Если товар обычный — вы вправе от него отказаться.
4. **Оспаривание условий оферты.** Условия работы маркетплейсов прописаны в договоре-оферте, который вы «приняли» при регистрации. Это договор присоединения (ст. 428 ГК РФ). Если какие-то условия оферты (например, о безакцептном списании или о коротких сроках на возражения) явно обременительны для вас, вы можете оспорить их в суде.
5. **Убытки.** Если из-за действий мошенников и бездействия площадок вы понесёте убытки (например, спишут деньги, испортят кредитную историю), вы вправе требовать их возмещения (ст. 15, 393 ГК РФ).
**Ваши действия по шагам:**
1. **Зафиксируйте несогласие в личных кабинетах.** В офертах маркетплейсов обычно есть очень короткие сроки (7–14 дней) на оспаривание актов, начислений и операций. Пропуск этого срока площадка трактует как ваше согласие. Поэтому **немедленно** через личный кабинет и на официальную почту маркетплейсов направьте письменные заявления о том, что операции по оформлению рассрочек совершены мошенниками, вы их не признаёте и требуете провести проверку. Сохраните скриншоты и копии этих обращений.
2. **Направьте официальные претензии.** Направьте письменные претензии в адрес Вайлдберриз, Озон и банков, выдавших рассрочки. В претензии подробно изложите обстоятельства взлома, укажите, что договоры вы не заключали, согласия не давали, и потребуйте аннулировать задолженность и исключить вас из числа должников. Приложите талон из полиции о принятии заявления. Требуйте письменного ответа.
3. **Обратитесь к финансовому уполномоченному.** Если банки откажутся решать вопрос добровольно, спор с ними по имущественному требованию до 500 000 рублей сначала рассматривает финансовый уполномоченный (Разъяснения по вопросам применения Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», утв. Президиумом ВС РФ 18.03.2020). Только после его отказа или несогласия с его решением вы можете идти в суд.
4. **Досудебная претензия и суд.** Если маркетплейсы и банки не отреагируют, вы имеете право обратиться в суд. Для этого **обязательно** соблюсти досудебный порядок: направить письменную претензию (ч. 5 ст. 4 АПК РФ). В суде вы сможете требовать признания сделок недействительными, освобождения от обязательств по ним и взыскания убытков. При рассмотрении дела суд будет оценивать, насколько условия оферты площадки были для вас обременительными (ст. 428 ГК РФ), и может снизить любые навязанные штрафы и неустойки (ст. 333 ГК РФ).
**Важная позиция Верховного Суда:** В Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом ВС РФ 27.09.2017), прямо указано, что навязанные услуги и комиссии, а также действия, совершённые без согласия заёмщика, могут быть признаны незаконными, а уплаченное — возвращено. Эта позиция работает и в вашу пользу: раз вы не давали согласия на рассрочку, требование её оплаты незаконно.
**Самая частая ошибка** — ждать, что полиция или банки разберутся сами. Не дождётесь. Действуйте письменно и фиксируйте каждый свой шаг: заявления в личных кабинетах, претензии, ответы банков. Именно эти документы станут вашими главными доказательствами в суде.
