Здравствуйте, я торговал на p2p,пришел дробленный перевод на карту, от двух разных людей по 5к рублей,общая сумма была 10к
Заблокировали карту, пришел 161 фз ст 9 п. 11.6,какие могут быть последствия, как мне снять фз? Как я могу перестраховаться в случае чего?
Если ответ полезен — оставьте отыщу на сайте. Спасибо .
Уважаемый Александр. Ситуация с блокировкой карты по п. 11.6 ст. 9 161‑ФЗ неприятная, но её можно прояснить через диалог с банком. Ниже — по делу и без лишней воды.
Какие могут быть последствия
При блокировке по п. 11.6 банк действует по своим внутренним правилам: он сам счёл операцию подозрительной из‑за паттерна (в вашем случае — два перевода от разных людей почти одновременно). Последствия обычно такие:
ограничивают дистанционное обслуживание (переводы в приложении, платежи картой);
могут поставить лимит на операции (например, до 100 000 рублей в месяц);
деньги на счёте не забирают, но пользоваться ими становится сложнее.
Если банк передаст данные в базу ФинЦЕРТ ЦБ, ограничения могут распространиться и на другие банки.
Как снять блокировку
Действуйте системно и фиксируйте каждый шаг:
Получите от банка письменное разъяснение. Попросите чётко указать, какая именно операция вызвала вопросы и по какому основанию применён п. 11.6. Это база для дальнейших действий.
Соберите доказательства легальности. Для P2P‑сделок это: скриншоты ордеров с площадки;
переписка с контрагентами, где видно, за что пришли деньги;
история транзакций из кошелька/аккаунта на бирже;
если есть — подтверждение продажи криптовалюты или товара.
Напишите пояснение для банка. Коротко и по фактам: «Получил два перевода в рамках одной сделки на P2P‑площадке [название], общая сумма 10 000 руб. Прилагаю подтверждающие документы». Не нужно оправдываться — нужно объяснить экономический смысл.
Передайте документы официально. Через интернет‑банк с регистрацией обращения, либо в отделении — с отметкой на копии. Так у вас будет доказательство, что банк всё получил.
Дождитесь решения. Если банк запросит что‑то дополнительно — отвечайте оперативно и тоже письменно.
Если в деле участвует полиция
Когда к ситуации подключается полиция (например, переводы оказались частью схемы мошенничества), сценарий меняется:
Банк уже не решает всё сам. Часто он обязан держать ограничения, пока идёт проверка или пока не поступит официальный сигнал от правоохранительных органов.
Компенсация ущерба возможна, но не так, как хочется. Если вы сами ничего не украли и не участвовали в преступлении, речи о «компенсации вам» обычно нет. Но если ваши действия были добросовестными, а из‑за блокировки вы понесли реальные убытки (например, сорвалась сделка, начислены штрафы), можно пытаться доказать, что ущерб возник из‑за действий третьих лиц либо из‑за неправомерных действий банка (если он не дал нормально пояснить ситуацию). На практике это делают через гражданский иск — но только после того, как по уголовному делу будет ясна картина.
Если вас признали потерпевшим по уголовному делу, это, наоборот, помогает: вы можете заявить гражданский иск прямо в уголовном процессе и требовать возмещения ущерба от виновных.
Если вы проходите как свидетель или лицо, чьи счета использовали, важно не совершать поспешных действий и обязательно консультироваться с адвокатом. Любые пояснения лучше давать в присутствии защитника.
В любом случае не пытайтесь «обойти» блокировку открытием новых счетов или переводами через третьих лиц — это только усилит подозрения.
Как перестраховаться в будущем
Чтобы снизить риски при P2P:
Не принимайте дроблёные переводы от разных людей под одну сделку. Это один из самых ярких триггеров антифрод‑систем. Лучше одна операция под один ордер.
Просите указывать понятное назначение платежа. Например: «Оплата по ордеру №… за криптовалюту», а не просто «перевод».
Используйте отдельный счёт/карту для P2P, не смешивайте с личными и зарплатными деньгами.
Сохраняйте всю историю: ордера, переписку, подтверждения транзакций. Это экономит дни, когда банк задаёт вопросы.
Сверяйте данные: убедитесь, что ФИО отправителя совпадает с контрагентом по сделке.
Если скажете, на каком этапе вы сейчас (банк прислал уведомление, уже вызывали в отделение, есть ли контакт со следователем), подскажу, как лучше сформулировать обращение или какие документы собрать.
