Можно ли оформить банкротство физического лица, не затрагивая ипотеку?

Да, банкротство можно провести с сохранением ипотечной квартиры, но ипотека не исключается из дела просто по желанию должника. Рабочий механизм — отдельное мировое соглашение с ипотечным банком, утверждённое арбитражным судом по ст. 213.10-1 Закона о банкротстве.

Это возможно, если квартира является единственным пригодным жильём для вас и совместно проживающей семьи. После утверждения соглашения квартиру не включают в реализацию, но залог сохраняется, ипотечный долг не списывается и платежи по нему нужно продолжать.

Порядок действий:

1. До подачи заявления проверьте, является ли ипотечная квартира единственным пригодным жильём и нет ли просрочки перед банком.
2. Заранее обсудите с банком отдельное соглашение. Если просрочка есть, в документе должен быть реальный порядок её погашения.
3. Определите источник дальнейших платежей: доходы, которые можно направлять на ипотеку, либо платежи третьего лица. Суду нужен исполнимый план, а не только просьба сохранить квартиру.
4. После возбуждения дела соглашение подаётся на утверждение арбитражного суда. Согласие остальных кредиторов на него не требуется, но участие ипотечного кредитора необходимо.
5. Соблюдайте соглашение после завершения банкротства: при его расторжении или неисполнении банк вновь сможет обратить взыскание на квартиру.

Если это не единственное жильё либо соглашение с банком не будет заключено и утверждено, общая неприкосновенность единственного жилья ипотечную квартиру не спасает: залогодержатель вправе требовать её продажи.

Ипотечная квартира у вас единственное жильё и есть ли сейчас просрочка по платежам? Это две ключевые развилки для сохранения квартиры.

Коротко — нет, полностью «не трогать» ипотеку не получится, если вы идёте в полное банкротство физлица.

Суть проблемы: правило про единственное жильё (которое нельзя забрать) не действует, если оно в залоге у банка. Ипотечная квартира — это обеспечение по кредиту, и при банкротстве она включается в конкурсную массу и, как правило, продаётся с торгов, а банк получает деньги как залоговый кредитор — независимо от того, что жильё единственное.

Добрый день.

Не затронув ипотеку оформить банкротство невозможно. Но если ипотечное жилье — единственное жилье, то в процедуре заключите с кредитором особое мировое соглашение (только на ипотечный займ) на условиях кредита, а остальные долги спишут.

Это стандартная процедура, постоянно со своими клиентами практикую.

Здравствуйте!

Смотря что подразумеваете под «не трогать ипотеку», если имеете ввиду прохождение процедуры банкротства по долгам с сохранением единственного ипотечного жилья при условии оплаты ипотечных обязательств, то такое возможно, закон допускает заключение локального мирового соглашения или локального плана реструктуризации долгов (статья 213.10-1 Закона о банкротстве). Если же имеете ввиду списание долгов и сохранение ипотеки без оплаты и прочих мер (сокрытие), то такое невозможно.

Подробнее о том что необходимо предпринять для банкротства и как списать долги можете уточнить в чате.

С уважением,

Артем Гагикович!