Будет ли это считаться страховым случаем с полной выплатой?

Здравствуйте, Анна!

Правила страхования это по сути часть договора страхования. Но у Вас есть еще полис или договор в виде договора. Надо их тоже оценивать в свокупности с правилами.

Сам по себе диагноз “рассеянный склероз” по этим правилам не дает автоматической выплаты. Страховым случаем может быть именно установление инвалидности, но только если такой риск включен в Ваш конкретный договор или полис.

По приложенным правилам есть несколько разных вариантов.

Если в договор включен риск «инвалидность 1 или 2 группы», то установление МСЭ инвалидности 1 или 2 группы в период страхования признается страховым случаем.

По правилам выплата по этому риску производится единовременно в размере 100% страховой суммы. То есть, при наличии именно такого риска — да, 1 или 2 группа должны давать полную выплату, если нет оснований для отказа.

Но есть важный рискованный момент. В правилах отдельно предусмотрены риски «инвалидность 1 или 2 группы вследствие заболевания» и «инвалидность 1 группы вследствие заболевания», где страховым случаем является заболевание, впервые диагностированное в течение срока страхования, которое затем повлекло инвалидность. Если рассеянный склероз уже был диагностирован до заключения договора или до начала срока страхования, страховщик может занять позицию, что заболевание не является впервые диагностированным в период страхования, а значит страхового случая по такому риску нет.

Также, как я указал выше, надо смотреть, что именно написано в самом полисе или договоре, потому что правила прямо указывают: перечень страховых рисков определяется договором страхования. То есть одних правил недостаточно — в полисе должно быть указано, что застрахован именно риск инвалидности 1 и 2 группы, либо инвалидности вследствие заболевания.

Отдельно обратите внимание на следующее: если при заключении договора страховщик спрашивал о заболеваниях, диспансерном учете, диагнозах, лечении, инвалидности или направлении на МСЭ, а заболевание уже было известно, его нужно было раскрывать.

И правила, и ст. 944 ГК РФ предусматривают обязанность сообщать страховщику существенные сведения о страховом риске; при заведомо ложных сведениях страховщик может пытаться признать договор недействительным.

Поэтому по факту если договор уже действует, риск инвалидности 1 или 2 группы включен, инвалидность будет установлена в период страхования, а диагноз и сведения о здоровье при оформлении договора не скрывались — шансы на признание страхового случая есть, выплата по правилам составляет 100% страховой суммы.

Но если рассеянный склероз был уже на момент оформления страховки и в договоре риск сформулирован как инвалидность вследствие заболевания, впервые диагностированного в период страхования, либо заболевание было скрыто при анкетировании, риск отказа высокий.

Анна, здравствуйте.

Есть на данный момент заболевание рассеянный склероз, если вдруг случится так что будет получена инвалидность не важно какой группы 1 или 2. Будет ли это считаться страховым случаем с полной выплатой?

 Если инвалидность будет установлена именно по заболеванию, которое у Вас диагностировано до заключения договора — то независимо от того скрывали ли вы его наличие или нет — в выплате страхового возмещения будет отказано.

В таком случае, страховой случай не наступит.

Здесь нужно исходить из того, что согласно Правилам страхования страховым случаем является инвалидность вследствие заболевания, под которым понимается

диагностирование в течение срока страхованиявпервые в жизни у Застрахованного лица заболевания,
повлекшего установление федеральным государственным учреждением медико-социальной
экспертизы Застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы после окончания срока страхования и
в срок не более 1 (Одного) года с даты диагностирования заболевания (с учетом определений,
установленных настоящими Правилами и/или Договором страхования, и исключений из страхового
покрытия, установленных Договором страхования (при наличии)).

Ключевым условием наступления страхового случая является установление заболевания, повлекшего инвалидность впервые. 

И в этом случае суд будет исходить из ст. 942 ГК РФ в соответствии с которой существенным условием договора является

2) охарактере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

И ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» где под страховым случаем понимается

совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Договор страхования у Вас заключается на условиях, что страховым случаем является установление инвалидности в следствие впервые диагностированного заболевания.

И тут факт того, что Вы о нем не скрывали — никак не допускает возможность выплаты страхового возмещения, поскольку заболевание, которое может привести к инвалидности имело место до заключения договора.

На позиции отказа в выплате страхового возмещения по таким ситуациям стоит и судебная практика.

Например, Апелляционное определение Московского городского суда от 27.11.2025 N 33-52476/2025 по делу N 2-1578/2025 (УИД 77RS0007-02-2024-021435-21

Разрешая исковые требования по существу, суд первой инстанции, руководствуясь ст. ст. 166, 420 — 421, 432, 943 ГК РФ, 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи по правилам ст. 67 ГПК РФ, пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.
При этом суд исходил из того, что заболевание диагностировано у фио задолго до заключения договора, о чем он страховщика не уведомил, имевшееся у страхователя заболевание является исключением из страхового покрытия, поэтому страховой случай не наступил.
Оснований не согласиться с обоснованностью и правомерностью указанных выводов суда первой инстанции не имеется, поскольку, разрешая спор, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, характер спорного правоотношения, к которому применил нормы материального права, его регулирующие.

Аналогичная позиция представлена, например, и в Определение Пятого кассационного суда общей юрисдикции от 05.07.2023 N 88-6651/2023 по делу N 2-47/2022 (УИД 26RS0012-01-2021-004693-43)

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований ФИО1 судебные инстанции, руководствовались статьями 934, 943, 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, проанализировав условия договора страхования, заключенного с ответчиком, оценив по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представленные в дело доказательства, установили, что на момент заключения ДД.ММ.ГГГГ договора страхования ФИО1 состояла на учете у врача-онколога с ДД.ММ.ГГГГ, страдала онкологическим заболеванием, повлекшим установление инвалидности, с ДД.ММ.ГГГГ имела третью группу инвалидности, о чем не сообщила страховщику, а установление первой группы инвалидности связано с заболеванием, диагностированным до заключения договора страхования. С учетом указанных обстоятельств, суд пришел к выводу, что заявленное событие не является страховым случаем, и у страховой компании не возникли обязательства по выплате страхового возмещения истцу.
Судебная коллегия по гражданским делам Пятого кассационного суда общей юрисдикции не усматривает оснований не согласиться с выводами судебных инстанций, которые постановлены обоснованно и мотивированно, при правильном определении обстоятельств, имеющих значение для дела, и применении норм материального права, подлежащих применению к отношениям сторон.

Аналогичная позиция приведена и в Определение Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 07.08.2025 N 88-10337/2025 (УИД 45RS0026-01-2023-008548-97)

Продолжать можно долго.

Есть нюансы, связанные с возможностью получения страховой выплаты — но часто они основаны на том, что на момент заключения договора до Вас не была доведена информация о страховых случаях и рисках, на случай наступления которых заключается договор.

В том числе и не был представлена информация о том, что условием получения выплаты является наступление инвалидности в следствие впервые диагностированного заболевания.

Подобная позиция высказана например в Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 11.11.2025 N 48-КГ25-18-К7 (УИД 74RS0048-01-2022-000637-98)

которым дело направлено на новое рассмотрение, поскольку договор заключен сторонами без каких-либо оговорок, при наличии у страхователя хронического заболевания, приведшего к инвалидности, при этом доказательства того, что до страхователя была доведена информация о заключении договора только на условиях впервые диагностированного в период его действия заболевания, приведшего к инвалидности, отсутствуют.

Но если будет установлено, что Вам такая информация при заключении договора была доведена — то есть вероятность отказа в выплате страхового возмещения в связи с наступлением инвалидности по ранее диагностированному у Вас рассеянному склерозу. 

Здравствуйте.

Разберём ситуацию с возможностью получения страховой выплаты при установлении инвалидности из‑за рассеянного склероза, диагностированного до оформления страховки.

Краткий ответ: скорее всего, выплата не положена, если заболевание выявлено до заключения договора, такой случай обычно не признают страховым.

Разберём почему.

Основные условия признания случая страховым.
По стандартным правилам страхования инвалидность считается страховым случаем, только если соблюдены все следующие условия:

Заболевание, ставшее причиной инвалидности, впервые выявлено в период действия договора страхования.
Инвалидность 1‑й или 2‑й группы установлена федеральным учреждением медико‑социальной экспертизы.
Инвалидность присвоена не позднее 1 года с момента постановки диагноза.
Ситуация не подпадает под исключения, прописанные в договоре (например, не связана с умышленными действиями застрахованного или форс‑мажорами).
Ключевой момент — впервые диагностированное заболевание. Если рассеянный склероз был обнаружен до подписания договора, это исключает возможность признания случая страховым, независимо от того, сообщали вы о диагнозе страховщику или нет.

Правовая основа.
Отказ в выплате опирается на два нормативных акта:

Статья 942 ГК РФ — определяет, что в договоре обязательно прописывается характер события (страхового случая), на который распространяется защита. В данном случае это инвалидность из‑за нового заболевания.
Статья 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» — даёт определение страхового случая как события, предусмотренного договором. Если условие о «первичном диагнозе» зафиксировано в соглашении, страховщик вправе отказать при наличии болезни до страховки.

Когда возможен положительный исход?

Исключение — если страховщик не разъяснил условия чётко при заключении договора. Например, не указал, что выплата положена только при впервые диагностированном заболевании. В таком случае суд может встать на сторону застрахованного.

Яркий пример — Определение ВС РФ от 11.11.2025 № 48‑КГ25‑18‑К7. Дело направили на пересмотр, так как не было доказательств, что клиент знал об ограничении. Суд подчеркнул: если договор подписан без оговорок о «новом диагнозе», а хроническая болезнь привела к инвалидности, отказ в выплате может быть признан незаконным.

Итог:

При наличии рассеянного склероза до страховки вероятность получить выплату крайне мала. Страховщик сошлётся на условие о впервые выявленном заболевании, а суды, как правило, поддерживают такую позицию. Единственный шанс оспорить отказ — доказать, что вас не проинформировали о ключевом ограничении при оформлении полиса.

С уважением, Александр.