Вопрос: в каких долях они должны платить по кредиту?

Здравствуйте, Людмила!

Разъясню по существу: ответ зависит от того, с какой стороны смотрим на долг — со стороны банка-кредитора или со стороны самих наследников между собой. Это две разные плоскости, и закон регулирует их по-разному.

По ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. То есть перед банком оба наследника — солидарные должники независимо от того, кто получил большую, а кто меньшую долю. Банк вправе предъявить требование как ко всем сразу, так и к любому из них в полном объёме, либо в любых пропорциях по своему усмотрению (ст. 323 ГК РФ). Кредитору не нужно вычислять доли каждого — он обращается к тому, у кого выше платёжеспособность.

При этом действует ключевое ограничение: каждый наследник отвечает только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Если, к примеру, наследник получил долю стоимостью 500 000 рублей, а общий долг — 1 200 000 рублей, банк не вправе взыскать с него больше 500 000 рублей. Это прямо закреплено в п. 1 ст. 1175 ГК РФ и подтверждено п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании».

Между собой наследники рассчитываются уже не солидарно, а пропорционально размерам полученных долей. Этот принцип основан на ст. 325 ГК РФ: солидарный должник, исполнивший обязательство, имеет право регрессного требования к остальным должникам. В наследственных отношениях соразмерность определяется именно стоимостью полученного наследства. Если один из наследников заплатил банку больше, чем приходится на его долю в наследственной массе, он вправе требовать с другого наследника компенсации пропорционально его наследственной доле.

Простой пример. Наследство — 3 000 000 рублей. Один наследник получил 2/3 (2 000 000 рублей), второй — 1/3 (1 000 000 рублей). Долг по кредиту — 900 000 рублей. Перед банком оба отвечают солидарно. Между собой первый несёт 600 000 рублей, второй — 300 000 рублей. Если банк взыскал всю сумму с одного, второй обязан возместить ему свою часть по регрессному требованию.

Что стоит делать на практике. Зафиксировать стоимость каждой наследственной доли — потребуется отчёт об оценке либо данные из ЕГРН и иных правоустанавливающих документов на дату открытия наследства. Затем согласовать с другим наследником письменное соглашение о пропорциональном внесении платежей напрямую в банк. При отсутствии такого соглашения, если платит один из наследников, нужно сохранять все платёжные документы — они станут доказательной базой для регрессного иска. Срок исковой давности по регрессному требованию — три года со дня исполнения обязательства перед банком (ст. 200 ГК РФ).

Скажите, кредит обеспечен залогом (ипотека, автокредит) или это обычный потребительский? И известна ли точная стоимость наследственных долей каждого из наследников? От этого зависит расчёт предельной ответственности каждого перед банком.

При необходимости помогу подготовить соглашение между наследниками о порядке погашения долга, обращение в банк о распределении платежей либо регрессный иск к другому наследнику.

С уважением, Гайворонский Александр.

Если вам помог мой ответ, вы можете выразить благодарность здесь: pravoved.ru/pay/lawyer-reward/id/3833167/

Это займёт пару секунд, но позволит мне и дальше уделять время бесплатным вопросам. Спасибо за поддержку!