Давайте разделим ваш вопрос на две части: проценты за пользование кредитом и штрафы (неустойки). Здесь действуют разные правила.
1. Проценты по договору (правомерно, но с нюансами)
Согласно ст. 809 и ст. 1175 ГК РФ, смерть заемщика не прекращает действие кредитного договора. Кредит — это услуга по предоставлению денег, и за время пользования ими банк имеет право на вознаграждение (проценты).
Правомерность: Банк имеет право продолжать начислять обычные проценты, предусмотренные графиком платежей, даже после смерти клиента.
Кто платит: Эти проценты лягут на плечи наследников, но только в пределах стоимости полученного наследства. Если наследства «ноль» или оно меньше долга, вы ничего не платите из своего кармана.
2. Штрафы, пени и неустойки (НЕПРАВОМЕРНО)
А вот здесь в 2025–2026 годах произошли важные изменения в законе.
Мораторий на штрафы: С 1 сентября 2025 года (ФЗ № 246-ФЗ) банкам запрещено начислять неустойку (штрафы и пени) за просрочку платежей в период со дня смерти заемщика до дня принятия наследства (6 месяцев).
Позиция судов: Если ПСБ начисляет штрафы за то, что по кредиту никто не платит, пока дело у нотариуса — это незаконно. Банк обязан «заморозить» все санкции на полгода.
Ваш план действий (Алгоритм 2026 года)
Шаг 1: Официальное уведомление банка
Банк может «не знать» о смерти официально, пока вы не принесете документ.
Возьмите свидетельство о смерти брата.
Обратитесь в отделение ПСБ и подайте Заявление об уведомлении о смерти заемщика.
В заявлении потребуйте:
Приостановить начисление штрафов и пеней на основании ч. 5 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите».
Предоставить актуальную справку о задолженности на дату смерти.
Шаг 2: Проверка страховки
ПСБ часто оформляет кредиты со страхованием жизни.
Если смерть брата является страховым случаем (зависит от причины смерти), страховая компания обязана погасить кредит полностью или частично.
В этом случае проценты, начисленные банком после смерти, также должна будет покрыть страховка.
Шаг 3: Минимизация убытков
Вы не обязаны платить по кредиту, пока не получили свидетельство о праве на наследство у нотариуса. Однако, если вы точно знаете, что будете вступать в наследство, и оно ценное (например, квартира), выгоднее иногда гасить основной долг и текущие проценты, чтобы сумма не росла. Но делать это нужно только после консультации с нотариусом.
Резюме:
Банк может начислять обычные проценты за пользование деньгами, но не имеет права начислять штрафы и пени за просрочку в течение этих 6 месяцев.
Важно: Наследники отвечают по долгам только в пределах суммы наследства. Если брат оставил долг 1 млн, а наследства всего на 100 тыс., банк не может требовать с вас больше 100 тысяч.
Ирина, вы уже открыли наследственное дело у нотариуса? И известно ли вам, была ли оформлена страховка по этому кредиту?
