Уважаемый Артак, здравствуйте!
По Вашей ситуации основание для спора с Банком ВТБ есть.
Здесь применяется ст. 309 ГК РФ, по которой
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями
www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/1cd43e51fbd4129343b325971a466ec5cd32a425/
Проще говоря, банк обязан соблюдать те условия кредита, которые были согласованы при его выдаче, в том числе размер процентной ставки.
Дополнительно действует ст. 310 ГК РФ, согласно которой одностороннее изменение условий обязательства не допускается, кроме случаев, прямо предусмотренных законом или договором.
То есть банк не вправе просто изменить ставку по своему усмотрению или сослаться на внутреннюю проверку уже после выдачи кредита.
Ещё одна важная норма — ст. 819 ГК РФ, из которой следует, что кредит предоставляется на условиях, согласованных сторонами, а проценты уплачиваются именно в том порядке, который закреплён договором.
www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/76156d366a8356c87144b936b364bb5c5e87b2e3/
С учётом описанных Вами обстоятельств, правовое значение имеет то, что на момент заключения кредитного договора с ВТБ Вы уже были выведены из числа заёмщиков по кредиту Сбербанка на основании дополнительного соглашения от 13.01.2026.
Это значит, что на дату оформления нового кредита Вы не состояли в прежнем обязательстве как заёмщик.
Брачный договор от 14.01.2026 подтверждает переход прав на недвижимость супруге и прекращение Вашей связи с прежним объектом, но для оценки Вашего статуса перед банком особенно важно именно соглашение со Сбербанком о выводе из состава должников.
В такой ситуации у ВТБ не было очевидных оснований считать, что Вы сохраняете статус заёмщика по другому льготному кредиту, а значит, решение о последующем повышении ставки требует чёткого юридического обоснования.
Основной вопрос здесь в том, что именно написано в кредитном договоре ВТБ и в документах по программе льготного кредитования.
Банк обязан показать конкретный пункт договора, в силу которого ставка 6 % могла быть пересмотрена, а также подтвердить, какое именно обстоятельство возникло после выдачи кредита и почему оно лишало Вас права на льготу.
Когда таких оснований в договоре нет или они сформулированы расплывчато, повышение ставки можно оспаривать как противоречащее закону и условиям договора. Само по себе устное заверение менеджера тоже имеет значение, хотя доказывать его сложнее.Основное доказательство в Вашем случае — это не слова сотрудника, а сам факт выдачи кредита на льготных условиях и отсутствие на дату выдачи статуса заёмщика по другому льготному кредиту.
С практической точки зрения в ПАО ВТБ нужно направить письменную претензию с требованием вернуть первоначальную ставку 6 % годовых, произвести перерасчёт задолженности и ежемесячных платежей, а также указать конкретное правовое и договорное основание, на котором банк повысил ставку.
К претензии стоит приложить дополнительное соглашение со Сбербанком от 13.01.2026, брачный договор, кредитный договор ВТБ, график платежей, уведомление о повышении ставки и иные документы, подтверждающие, что на момент заключения нового договора Вы были выведены из старого обязательства.
Начинайте с этого.
Т.е., Ваша позиция сводится к тому, что на дату оформления ипотеки в ВТБ Вы уже не были заёмщиком по льготному кредиту Сбербанка, а значит, кредит ВТБ должен исполняться на согласованных условиях. В силу ст. 309 ГК РФ банк обязан соблюдать условия договора, а в силу ст. 310 ГК РФ не вправе менять их в одностороннем порядке без прямого основания. Поэтому при отсутствии в договоре законного и чётко сформулированного основания для повышения ставки действия банка можно считать спорными и подлежащими оспариванию.
С уважением, Дарья
