Здравствуйте, подскажите пожалуйста. Как мне быть со всей этой ситуацией. Я не могу доказать Банкам что не было мошеннической операции. Что все было согласовано с человеком с которым проводились эти денежные переводы. Я направляла уже очень много заявлений в банк России. Он просто мне отказывает. Другой банк(Тинькофф) просит вернуть человеку денежные средства. Как мне поступить если все было договорено
Ситуация, когда банк расценивает добровольные переводы как мошеннические, регулируется Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ и Законом «О национальной платежной системе» (161-ФЗ). Несмотря на наличие устной договоренности, банк действует в рамках автоматизированной системы финмониторинга, реагируя на признаки сомнительных транзакций.
Чтобы защитить свои интересы, важно соблюдать обязательный досудебный порядок:
Запросите у банка письменную причину отказа или блокировки. Кредитная организация обязана предоставить информацию о дате и причинах принятого решения (п. 13.1-1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ). Если ответ не получен — подайте жалобу через интернет-приемную Банка России.
Представьте в банк документы и сведения об отсутствии оснований для отказа. Это могут быть переписки с получателем (вотсап, телеграм, смс), подтверждающие наличие договоренности, расписки или иные пояснения. Банк обязан рассмотреть их в течение 7 рабочих дней (п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).
При повторном отказе обращайтесь в Межведомственную комиссию (МВК) при Банке России. Это обязательный этап перед судом. К заявлению приложите копии отказов банка и все доказательства реальности операции.
Если МВК решение банка не отменит, подавайте иск в суд. В суде ваша задача доказать, что денежные средства переводились во исполнение конкретных гражданско-правовых договоренностей, а не в рамках мошеннической схемы. Ключевым аргументом станет предоставление заверенной переписки, подтверждающей волеизъявление сторон.
Важно: Если Тинькофф Банк просит вернуть деньги конкретному лицу, добровольно этого делать не рекомендуется без соответствующего решения суда или МВК, так как это может быть истолковано как признание вины в неосновательном обогащении.
Если вам нужна подробная письменная консультация с анализом документов или составление процессуальных бумаг по вашей ситуации, вы можете обратиться ко мне в личные сообщения (чат). Вот ссылка: pravoved.ru/lawyer/4433920/
Здравствуйте, Анастасия!
А как Вы банкам доказываете, что не было мошеннической операции?
Очень часто банки и ЦБ отвечают формально, и на этом все действия по решению Вашей проблемы заканчиваются: банк отправляет в ЦБ, а ЦБ — в банк, и так до бесконечности, пока Вы не сдадитесь или не обратитесь в суд.
Скорее всего, Вы попали под действие 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
Видимо тот, кто переводил Вам средства из банка (Тинькофф), сам является потерпевшим, после чего подал обращение в банк и полицию по факту совершенного платежа без добровольного согласия.
Поэтому банк Тинькофф и просит Вас вернуть средства, чтобы не отвечать перед потерпевшим.
Деньги не возвращайте, банк будет давить и возможно угрожать, но Вы не поддавайтесь.
Нужно еще понимать, не находитесь ли Вы в базе данных «о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента». Выяснить это можно через ЦБ или банк.
Если Вы уже получили официальный отказ, то следующий шаг — это уже суд.
