Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
10 Договора, при которых я, как заемщик, обязан ежегодно приобретать подписку "Домклик Плюс", включающую страхование жизни, а также сторонние сервисы, ненужные ему
Между мной и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор.Банком были навязаны условия в п. 4 и п. 10 Договора, при которых я, как заемщик, обязан ежегодно приобретать подписку «Домклик Плюс», включающую страхование жизни, а также сторонние сервисы, ненужные ему. заемщик не имеет возможности произвести оплату страхования посредством оплаты со своего счета через личный кабинет «Домклик Плюс».
Здравствуйте.
Вы правы, обращая внимание на эту проблему. Условия кредитного договора, обязывающие приобретать подписку «Домклик Плюс» для сохранения процентной ставки, действительно содержат признаки нарушения ряда ключевых положений российского законодательства.
Ниже приведен детальный разбор этих нарушений с указанием конкретных норм права и актуальной правоприменительной практики.
1. Нарушение права свободного выбора услуги (ст. 16 Закона о защите прав потребителей)
Это основное и наиболее очевидное нарушение.
Суть нарушения: Банк обусловил предоставление кредита на выгодных условиях (льготная ставка) обязательным приобретением пакета услуг, который включает не только страхование, но и сервисы, не имеющие отношения к кредиту (например, подписка на онлайн-кинотеатр). Это прямо запрещено законом.
Норма права:
Пункт 2 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»:
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Позиция Роспотребнадзора: Надзорное ведомство официально указывает, что включение в кредитный договор обязанности оплачивать пакеты услуг («Домклик Плюс») является нарушением и служит основанием для выдачи банку предостережения .
2. Отсутствие альтернативы страховщику (ст. 7 ФЗ № 353-ФЗ)
Вы указали, что банк не предоставляет возможности оплатить страхование иначе как через навязанную подписку. Это противоречит специальному банковскому законодательству.
Суть нарушения: Банк обязан предоставить вам право выбора — застраховать жизнь и здоровье в аккредитованной им страховой компании (список таких компаний должен быть), а не только в аффилированной СК «Сбербанк страхование жизни».
Норма права:
Часть 10 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»:
… кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит на тех же условиях (сумма, срок, процентная ставка) в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье… у страховщика, соответствующего требованиям кредитора.
Дополнительный аргумент (Постановление № 39): Вступившее в силу 01.09.2023 Постановление Правительства РФ № 39 прямо закрепило право заемщика на выбор страховой компании по ипотеке без ухудшения условий кредита .
3. Нарушение антимонопольного законодательства (ч. 4 ст. 11 ФЗ № 135-ФЗ)
Ваш случай не единичен, и государственный регулятор уже дал оценку таким действиям Сбера.
Суть нарушения: Условия «Домклик Плюс» ограничивают конкуренцию на рынке страхования, так как заемщик лишен возможности приобрести страховку у другого страховщика без потери скидки по ставке.
Актуальная практика (ФАС):
Решение ФАС России от 17 января 2025 г. по делу № 07/01/11-53/2023:
ПАО «Сбербанк» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» признаны нарушившими часть 4 статьи 11 Федерального закона № 135-ФЗ «О защите конкуренции». Фактически банк навязывал услуги конкретной страховой компании .
4. Судебная практика (Защита прав потребителей)
В настоящее время уже формируется положительная судебная практика по признанию таких условий ничтожными.
Суть позиции судов: Суды соглашаются с тем, что повышение ставки из-за отказа от «пакета услуг» при наличии альтернативного страхования является незаконным ущемлением прав потребителя.
Пример:
Решение Вологодского районного суда Вологодской области от 21.03.2025 (дело № 2-479/2025):
Суд признал недействительным (ничтожным) абзац 2 пункта 4 кредитного договора с ПАО «Сбербанк», который устанавливал обязанность заемщика приобретать подписку «Домклик Плюс» .
Резюме для претензии
Таким образом, условия пунктов 4 и 10 вашего договора нарушают:
1. Пункт 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» (навязывание услуг).
2. Часть 10 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ (отсутствие альтернативы страховщику).
3. Часть 4 ст. 11 Федерального закона № 135-ФЗ (ограничение конкуренции).
Рекомендация: В досудебной претензии к банку требуйте не просто отключения подписки, а заключения дополнительного соглашения, исключающего условие о зависимости ставки от «Домклик Плюс» и закрепляющего ваше право на страхование жизни в любой аккредитованной банком страховой компании без изменения процентной ставки. Ссылайтесь на Решение ФАС от 17.01.2025, так как оно является обязательным для исполнения банком.
Если банк откажет, вы вправе обращаться с жалобой в Центральный Банк РФ (на нарушение банковского законодательства) и в ФАС (на нарушение конкуренции), а также в суд с требованием о признании условий договора недействительными.