День добрый.
Для полноценной консультации нужно изучить проект мирового соглашения.
Она просит меня стать гарантом — якобы на срок до заключения мирового соглашения.
Термина «гарант» в гражданском праве применительно к физлицам нет — скорее всего, банк предложит вам подписать договор поручительства.
В силу ст. 367 ГК РФ поручительство не прекращается автоматически в момент заключения мирового соглашения, если это прямо не прописано в договоре. Более того, мировое соглашение в деле о банкротстве — это лишь изменение условий основного обязательства (графика платежей).
я опасаюсь, что ответственность гаранта будет распространяться и на отношения сестры с банком ПОСЛЕ заключения мирового соглашения — в таком случае она просто может перестать платить банку, а я повешу на себя ее долг.
Ваши опасения верны. Если в договоре поручительства не указано, что оно действует только до даты утверждения мирового соглашения судом, вы останетесь поручителем до полного погашения ипотеки.
По умолчанию поручитель и должник отвечают перед банком солидарно. Это значит, что если сестра просрочит платеж хоть на день (уже после заключения мирового соглашения), банк имеет право требовать всю сумму просрочки (и даже весь остаток долга) сразу с вас, не пытаясь сначала взыскать её с сестры.
Для сохранения единственного жилья можно заключить отдельное мировое соглашение по ипотеке без согласия остальных кредиторов. Банку действительно нужно «третье лицо», которое будет платить по ипотеке (так как сама сестра в банкротстве официально не может распоряжаться деньгами сверх лимита).
Любая задержка платежа сестрой отобразится в вашей кредитной истории как ваша собственная просрочка.
Сумма ипотечного долга сестры будет числиться в базе данных как ваша потенциальная нагрузка. Это может помешать вам взять даже небольшой кредит или рассрочку.
Еесли вы заплатите за неё, вы получите право требовать эти деньги с сестры, но взять с банкрота обычно нечего.
