Например: собирал деньги на день рождения друга; • подтверждение, откуда взялись деньги — например: справка

     Добрый день.

     В  данном случае важно понимание того,  что банк вправе  в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету,  Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. Вам необходимо дать пояснения и представить запрошенные банком документы, которые показывали бы легальность средств и законность операций по счету. 

      Дать какие то конкретные рекомендации  относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений что Вы уже дали банку, если давали. Это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.

      При этом следует избегать пояснений  о  транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с  гемблингом, поскольку они в силу ст.6 115- ФЗ  подлежат обязательному контролю. Для Вас сами подобные транзакции не грозят уголовной или административной ответственностью, но рассматриваются банком как участие в транзакциях связанных с незаконной с точки зрения законодательства РФ организацией.

     Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в  Положение ЦБ 375-П   сделки с криптовалютой  вынесены отдельным пунктом, в качестве  операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что может являться  основанием для блокировки банковского счета. 

     Отдельный момент Р2Р транзакции. Вопросы по ним возникают в рамках совершения операций подпадающих под критерии определенные в методических рекомендациях ЦБ  16-МР от 06.09.21 г.

     Не стоит указывать на ведение предпринимательской деятельности через счет физ.лица — нарушение банковских правил — Инструкция БР 204-И www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/

       Обжалование отказа банка в разблокировке возможно в межведомственную.комиссию при ЦБ, суд.     
      В  любом случае для выработки стратегии поведения необходим анализ движений по счету, тех пояснений что Вы уже дали, если давали,  запросов банка. Это все можно рассмотреть лишь в чате. 

     Все остальные  моменты могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер).

С уважением Евгений Беляев

Здравствуйте.

Поскольку речь идет об онлайн-казино, то почти наверняка банк расторгнет с Вами договор банковского счета, поскольку операции с онлайн-казино являются подозрительными операциями.

Банк правомерно, основываясь на положениях ст.ст. 6 и 7 Закона №115-ФЗ, направил Вам запрос, на который Вы должны ответить во избежание более негативных последствий — например, если решите без пояснений закрыть счет, Вам не просто заблокируют счет, но и включат в так называемый «черный список», после чего Вы не сможете открыть счет в сколь-нибудь значимых банках.

То есть основная Ваша проблема вот в этих перечислениях:

Были различные переводы на сумму 19178, 15064, 11048, 8278, 8220(игра казино)

 На мой взгляд, учитывая, что суммы незначительные, Вы можете пояснить данные переводы именно так как есть, т.е. выигрышами в онлайн-казино, указать, что Вам было известно, что подобные действия не являются незаконными, о негативных последствиях в виде блокировки счета не знали. Учитывая, что это крайне короткий период и, поняв, что следует за подобными действиями, в дальнейшем Вы не намерены больше пользоваться подобным способом получения дохода, ввиду чего просите сохранить доверительные отношения, не расторгать договор банковского счета и разблокировать счет. Примерно такой текст может быть в Ваших пояснениях. Ну и естественно изложить свою позицию и по остальным заинтересовавшим комплаенс банка операциям.

Возможно банк пойдет Вам навстречу и разблокирует счет. Если нет, то увы, с этим банком Ваши отношения видимо завершатся.

Если Вам потребуется дополнительная консультация по этому вопросу и/или составление документов, либо возникнут иные правовые вопросы, Вы можете обратиться ко мне в чат за персональной консультацией.